Главная Домашняя энциклопедия

Ипотека в России


Получив задачу составлять любой документ, нужно мысленно разбить процесс на несколько разделов. Определенные разделы не всегда будут напечатаны в этом же порядке. Сначала правильно обдумать к чему именно вы стремитесь в результате, после соберите причины. Существенными могут быть порядки, законодательные акты, деловые обычаи. Введение критично существенная часть, который производит отпечаток. Также постарайтесь осознать кому адресован готовящийся претензионный документ и кто конкретно должен удовлетворить требование.

Ипотека в России

После небольшого застоя рынок ипотечного кредитования в начале 2010 года вновь стал оживать: главные игроки рынка ипотечных кредитов стали снижать ставки до минимально возможных размеров. Вместе с тем, количество банков, предлагающих населению ипотечный кредит, все так же остается минимальным.

Эксперты рынка отмечают, что банковским учреждениям более выгодно кредитовать вторичное жильё – именно поэтому они практически полностью уходят с рынка новостроек.

Сегодня ситуация демонстрирует некоторое выравнивание, что связывается с общим оздоровлением российской экономики. А это означает, что в ближайшие годы число предложений на рынке ипотечного кредитования многократно возрастет, а привлекательность ипотеки для потребителя будет только улучшаться.

Ипотека дает право на получение определенной ссуды, которая может быть использована для оплаты жилья сегодня. Выплачивать ее стоимость можно на протяжении нескольких лет, а рассчитать размер платежей поможет ипотечный калькулятор. Таким образом, ипотека представляет собой кредит под залог приобретаемой недвижимости, которая выступает в роли гаранта возмещения ущерб при неплатежеспособности кредитополучателя.

Как правило, ипотечные кредиты выдаются банком, однако в данном случае кредитором может выступить любое другое юридическое лицо. Со стороны заемщика ипотечного кредита обеспечивается обязательство по его погашению – для этого используется недвижимость, которая после получения денег начинает принадлежать ему на праве собственности. Стоит отметить, что предметом ипотеки также может стать право аренды недвижимости.

В российской практике понятия «ипотека» и «ипотечный кредит» имеют практически идентичные определения и означают получение кредита для приобретения жилой недвижимости. В английском языке существует специальное слово, которое наиболее полно передает смысл данного вида кредита – «mortgage».

Ипотечное кредитование, ипотека, ипотечный кредит

В начале 2010 года рынок ипотечного кредитования стал оживать. Основные игроки на рынке ипотечных кредитов снизили ставки до минимальных размеров. Однако, количество банков, в которых можно взять ипотечный кредит, остается минимальным. Банки пытаются кредитовать только вторичное жильё и практически полностью ушли с рынка новостроек. Ситуация выправляется с общим оздоровлением экономики, надеемся что в ближайшие годы количество предложений на рынке ипотечных кредитов резко возрастет, а их привлекательность для потребителя будет улучшаться.

Ипотека позволяла приобрести жилье сегодня и выплачивать полную его стоимость в течение нескольких последующих лет. Что такое ипотека. где можно взять ипотечный кредит. какие законы регламентируют ипотеку в нашей стране, какие строительные фирмы работают по ипотеке?

На сайте "Ипотечное кредитование в России " Вы сможете получить любую информацию по ипотечному кредитованию и ипотечным программам банков. Здесь Вы найдете ответы на вопросы, которые у Вас могут возникнуть по ипотеке и ипотечным программам. Мы постарались собрать максимально полный объем информации и разместить ее на одном сайте для вашего удобства.

Ипотека, ипотечный кредит (от греч. Hipotheka - заклад, залог) — это кредит под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит чаще всего выдается банком, при этом кредитором может быть и любое другое юридическое лицо. Заемщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство по погашению кредита залогом недвижимости, принадлежащей ему на правах собственности. С согласия арендодателя, предметом ипотеки также может быть право аренды недвижимости.

В нашей стране термины «ипотека » и «ипотечный кредит » означают получение кредита в банке для покупки жилой недвижимости (квартиры или дома). В английском языке есть специальное слово, передающее смысл этого вида кредита «mortgage ». То есть в эту категорию не попадают займы с другим целевым назначением, предоставленные под залог недвижимого имущества: например, на покупку автомобилей, бытовой техники, мебели или на другие нужды.

Ипотека – была самым надежным способом приобретения жилья, в отличие от долевого строительства или вклада в строительный кооператив. Вы передаете деньги непосредственно продавцу жилья, а не третьим лицам (застройщикам или владельцам кооператива). Перед заключением сделки квартира проходит тщательную юридическую проверку банком. На время погашения кредита ипотеки страхуются риски утраты права собственности на квартиру и трудоспособности заемщика.

Сегодня банковское законодательство ревностно защищает права потребителей. Любое нарушение грозит банку отзывом лицензии, стоимостью несколько десятков тысяч долларов. И все же, обращайтесь в проверенные учреждения: сколько лет на рынке существует кредитная организация? Какова его история, отзывы о нем? Насколько велика кредитная ставка и какие программы может предложить Вам банк? На эти вопросы подробно ответят специалисты «горячей линии» или консультанты. Обратитесь в несколько банков и сравните предлагаемые ипотечные программы – таки образом Вы подберете оптимальный вариант ипотеки. Если у Вас нет времени или достаточных знаний, обратитесь к брокерам, они помогут решить все вопросы.

Советуем ознакомиться со следующими материалами по ипотеке:

Изучаем правила рынка: аванс или задаток

При сделках с недвижимостью принято, что покупатель вносит продавцу некую сумму в подтверждение серьезности своих намерений. Явление это абсолютно здравое: слова, как известно, летучи. Любой опытный риэлтор расскажет десятки историй о том, как клиенты на просмотрах клянутся, что покупают квартиру завтра, но через пару часов перезванивают и говорят, что передумали. Так что единственным доказательством готовности приобрести товар являются только переданные деньги. Что же передают покупатели продавцу – аванс, задаток, предоплату, и к чему обязывают тех и других внесенные деньги?

Изучайте схему платежей при ипотеке и экономьте на страховке

Ипотека – самая крупная из ссуд, выдаваемых банками. Особенно сегодня, когда банки подняли ставки по кредитам. Но, как мы знаем, клиенту предстоит вернуть не только долг банку, но и сделать массу сопутствующих платежей. Один из самых значительных – страховка, которая может доходить до 2% от стоимости кредита. Отвертеться от уплаты страхового взноса не получится – платеж обязательный – но сократить его немного можно. Если, конечно, ориентироваться в нюансах погашения долга.

Некоторые термины из ипотечного словаря

Аннуитетный платеж – наиболее распространенная сегодня схема платежей по ипотечным кредитам. Весь период действия кредитного договора заемщик ежемесячно перечисляет банку одинаковую сумму (в долларах, евро или рублях - в зависимости от выбранной валюты кредита). В начале кредитного периода в этой сумме преобладают платежи по процентам, а в конце, наоборот, – платежи по возврату долга.

Регистрация ипотеки – ипотека подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в порядке, установленном Федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки. Расходы по уплате сборов за регистрацию и внесению изменений и дополнений в регистрационную запись возлагаются на залогодателя, если соглашением между ним и залогодержателем не установлено иное.

Из материалов опубликованных на сайте

Сыщик Фикс («Вокруг света за восемьдесят дней» Жюля Верна) очень справедливо утверждал, что крупные воры всегда походят на честных людей. «Тому, кто похож на мошенника, не остается ничего другого, как быть честным человеком; иначе его тотчас же арестуют, - говорил он. – За честными-то физиономиями и надо следить в первую очередь».

Добро пожаловать на портал "Все об ипотеке"

Цель портала "Все об ипотеке" максимально полно представить в одном месте федеральную и региональную законодательную и нормативную базу по всем аспектам ипотечного кредитования и познакомить с нюансами ипотеки, что поможет вам реальнее оценить свои кредитные возможности.

Согласно статистике ипотека жилья доступна гражданам, чей ежемесячный доход составляет 40-50 тысяч рублей. А это на сегодня примерно 7% населения страны. Исследуя макроэкономическую конъюнктуру ипотечного рынка, "Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года", принятая Распоряжением Правительства РФ от 19 июля 2010 г. N 1201-р, в целях стимулирования спроса на жилищную ипотеку предлагает:
  • повышать доступность ипотеки жилья экономкласса;
  • обеспечивать через деятельность институтов развития ипотечного рынка поддержание уровня процентной ставки на приемлемом для заемщиков уровне;
  • предоставлять надежным заемщикам возможность снижения первоначального взноса за счет развития страхования ипотеки и оказания государственной поддержки определенным категориям граждан;
  • стимулировать развитие специальных программ ипотечного кредитования, ориентированных на отдельные категории заемщиков, в частности военнослужащих, молодых семей и получателей материнского (семейного) капитала.
  • Меры социальной поддержки отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования предусматриваются как на федеральном, так и региональном уровне:

    Ипотека. Ипотечное кредитование

    Что такое ипотека

    Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости - землю, автомобиль, яхту и т.д. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения. Термин ипотека в России обычно применяется в связи с решением жилищных проблем.

    Самый распространенный вариант использования ипотеки в России - это покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные. На государственном уровне в России ипотека находит поддержку в виде разработанного ипотечного законодательства. а так же специально созданных государством ипотечных агентств .

    Оформление ипотеки – многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договора ипотеки. На этом нелегком пути может помочь ипотечный брокер. Так же может потребоваться помощь агентства недвижимости при покупке квартиры в кредит .

    Когда ипотечный кредит получен и жилье приобретено, наступает время «расплаты». Погашение кредита может осуществляться как наличными деньгами, так и безналично, либо в строго определенные дни, либо в любой день месяца – эти условия определяются банком-кредитором. Возможность досрочного погашения кредита так же определяется ипотечным банком.

    Преимущества и недостатки ипотеки

    Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье, приобретенное по ипотеке. сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности. Кроме того, у ипотеки есть еще ряд «плюсов»: заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет. который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке ; длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными. Для определенных категорий лиц приятным сюрпризом может оказаться существование в их регионе социальной ипотеки .

    Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы. такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. В совокупности накладные расходы составляют 5-10% стоимости приобретаемого жилья.

    Еще один «минус» ипотеки - большое количество требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, положительная кредитная история. возможность представить поручителей по кредиту и т.д.

    Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки непросто. Но сегодняшний ипотечный рынок радует количеством и разнообразием предлагаемых ипотечных программ. Дело только за выбором!

    Источники:
    mosadvokat.org, www.ipoteka-rus.ru, www.vse-obipoteke.ru, www.ipohelp.ru

    Следующие статьи:


    Правила составления искового заявления.

    Как правильно составить исковое заявление. Форма и содержание. Подробнее...