Главная Финансовое право

Бенефициар наименование стороны в финансовой операции


Осознав задание составлять любой документ, нужно мысленно разделить смысл на три групп. Определенные части не обязательно должны быть написаны в той же последовательности. Обязательно следует сформулировать к чему именно вы желаете в результате, после найдите причины. Важными могут оказаться бизнес обычаи, законы, местные правила. Введение критично архи важный раздел, который производит впечатление. Также очень важно понимать какому должностному лицу должен быть адресован готовящийся претензионный документ и кто на самом деле должен его увидеть.

Бенефициар наименование стороны в финансовой операции

Бенефициар – данный термин имеет несколько определений:

- это лицо, которое по договору или долговому документу является приобретателем дохода, преимуществ или иных выгод;

- это лицо, в пользу которого следует произвести платежи, а траты надлежит акцептовать (принять);

- это наименование лица – выгодоприобретателя по банковским гарантиям, а также стороны в операции инкассо.

Кроме того, бенефициаром является держатель простого векселя и банковского сертификата, а также бенефициар – это третье лицо в договорных отношениях, которое в отдельных случаях приобретает доход по предварительно заключенному договору.

БЕНЕФИЦИАР

См. также в других словарях:

БЕНЕФИЦИАР — (beneficiary) 1. Лицо, в пользу которого осуществляется доверительное управление (trust). 2. Лицо, являющееся наследником по завещанию. 3. Лицо, которое получает деньги по аккредитиву (letter of credit). 4. Лицо, которое получает платеж после… … Финансовый словарь

БЕНЕФИЦИАР — (от франц. benefice прибыль, польза) лицо, которому предназначен денежный платеж, получатель денег, выгоды, прибыли, доходов. Возможное написание термина бенефици арий. Райзберг Б.А. Лозовский Л.Ш. Стародубцева Е.Б. Современный экономический… … Экономический словарь

Бенефициар — (Бенефициарий) (от фр. benefice прибыль, польза) лицо, которому предназначен денежный платёж, получатель денег. Лицо, получающее доходы от своего имущества, переданного в доверительное управление другому лицу, юридическому или физическому (при… … Википедия

БЕНЕФИЦИАР — БЕНЕФИЦИАР, БЕНЕФИЦИАРИЙ [англ.

beneficiary владелец бенефиции или феода] лицо, получающее доходы с доверительной собственности (аккредитива (АККРЕДИТИВ), страхового полиса (ПОЛИС) и т.п.), или лицо, в пользу которого эта собственность учреждена … Словарь иностранных слов русского языка

бенефициар — сущ. кол во синонимов: 2 • выгодоприобретатель (1) • получатель (17) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 … Словарь синонимов

БЕНЕФИЦИАР — (beneficiary) 1. Лицо, в пользу которого осуществляется доверительное управление (trust). 2. Лицо, являющееся наследником по завещанию. Бизнес. Толковый словарь. М. ИНФРА М. Издательство Весь Мир. Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др.… … Словарь бизнес-терминов

www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] EN FR Тематики бухгалтерский учет … Справочник технического переводчика

Бенефициар — (Beneficiary) Содержание Содержание Определение Выгодоприобрета́тель (также бенефициарий, от фр. benefice — прибыль, польза) — физическое или. которому предназначен денежный платёж, получатель денег. Например: Лицо, получающее… … Энциклопедия инвестора

бенефициар — (ий) (от лат. beneficium благодеяние) выгодоприобретатель, т.е. лицо, пользующееся благами по договору или иному законному основанию, в т.ч. лицо, в интересах которого осуществляется доверительная собственность, получатель денег по аккредитиву… … Большой юридический словарь

Бенефициар —    лицо, в пользу которого совершается платеж, выставляется аккредитив; получатель по страховому полису … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

Документарный аккредитив — определение. Стороны аккредитивных операций

Документарный (и резервный — Standby) аккредитив, в дальнейшем именуемый "аккредитив", означает любое соглашение, как бы оно ни было названо или обозначено, в силу которого банк (банкэмитент), действуя по просьбе и на основании инструкций клиента (приказодателя аккредитива) или от его имени:

• должен произвести платеж третьему лицу или его приказу (бенефициару) либо оплатить или акцептовать переводные векселя (тратты), выставленные бенефициаром, или

• даст полномочия другому банку произвести такой платеж, оплатить и акцептовать переводные векселя (тратты);

• дает полномочия негоциировать (купить или учесть) другому банку против предусмотренных документов, если соблюдены все условия аккредитива. Для целей UCP отделения такого банка в других странах будут считаться другим банком (ст. 2 UCP № 600).

Расчеты в форме документарных аккредитивов более характерны для сделок, предусматривающих платеж против представления экспортером документов (наличный платеж) или предоставление покупателю краткосрочного (до 1 года) коммерческого кредита. Использование аккредитива для оплаты полной стоимости товара при расчетах в счет среднесрочного, а тем более долгосрочного коммерческого кредита встречается крайне редко — только в торговле товарами определенных групп. При предоставлении покупателю кредита на достаточно длительный срок аккредитив может использоваться в сочетании с другими формами расчетов и покрывает ту часть стоимости товара, которая оплачивается против представления банку коммерческих документов, т.е. наличными. При расчетах по коммерческому кредиту можно также открывать аккредитивы на акцепт срочных тратт (переводных векселей) бенефициара (экспортера), выставленных на банк, исполняющий аккредитив, или на импортера. В этом случае исполняющий банк совершает акцепт (или акцепт и оплату) тратт. Посредством акцепта банк выполняет свои обязательства по аккредитиву. В дальнейшем стороны вступают в правоотношения, регулируемые нормами вексельного нрава (что также удобно экспортеру, поскольку вексельное законодательство во многих странах унифицировано).

Говоря о природе взаимоотношений между договорами купли-продажи и аккредитивами, следует отметить, что аккредитив представляет собой сделку, обособленную от договора купли-продажи (контракта) или иного договора, на котором он может быть основан, и банки ни в коей мере не связаны и не обязаны заниматься такими договорами, даже если в аккредитиве есть какая-либо ссылка на такой договор. Аналогично клиент в результате своих взаимоотношений между банком-эмитентом или бенефициаром не может предъявить претензию по обязательствам банка произвести платеж, оплатить или акцептовать переводной вексель (тратту) или негоциировать и (или) выполнить любые другие обязательства по аккредитиву. Бенефициар по аккредитиву ни в коем случае не может воспользоваться для своей выгоды договорными отношениями между банками или между приказодателем аккредитива и банком-эмитентом. По операциям с аккредитивами заинтересованные стороны имеют дело только с документами, но не с товарами, услугами и (или) другими видами исполнения обязательства, к которым могут относиться документы.

Аккредитивы выставляются банками на основании поручения или заявления импортера (приказодателя по аккредитиву), которое фактически повторяет все условия раздела контракта, касающегося порядка платежей .

Контракты оговаривают, в частности, следующее:

• наименование банка, в котором будет открыт аккредитив (предпочтение отдается банкам, являющимися корреспондентами уполномоченного банка);

• вид аккредитива;

• наименования авизующего и исполняющего банков:

• условия исполнения платежа (по предъявлении, платеж с рассрочкой, путем акцепта или негоциации и т.д.);

• перечень документов, против которых должен производиться платеж;

• сроки действия аккредитива;

• порядок взимания банковской комиссии;

• сроки отгрузки и пр.

Схема действий контрагентов по документарному аккредитиву показана на рис. 5.1.

Рис. 5.1. Действия контрагентов по документарному аккредитиву

После заключения контракта и определения основных платежных инструкций, в которых прямо указан метод платежа посредством документарного аккредитива между контрагентами, экспортер подготавливает товар к отгрузке, о чем извещает (к примеру, по телексу или факсу — в зависимости от договоренности между сторонами) импортера (2). Получив такое извещение, покупатель направляет своему банку поручение (заявление) на открытие аккредитива (3), в котором указывает все необходимые его условия.

Импортер, дающий поручение на открытие аккредитива, называется приказодателем (Applicant).

Банк-эмитент, т.е. банк, открывающий аккредитив, действует на основании инструкций приказодателя.

Экспортер — бенефициар (Beneficiary), поскольку это ему выгодно (Не Benefits).

Если между сторонами по контракту существует специальная договоренность, импортер может дать поручение на открытие аккредитива через определенное время от даты заключения контракта. Банк-эмитент путем оформления аккредитива гарантирует платеж бенефициару при условии, что он будет соблюдать некоторые сроки и условия.

После открытия аккредитива, в котором банк-эмитент обычно указывает, каким образом будут зачисляться средства, он направляется экспортеру, в пользу которого открыт; банк-эмитент направляет аккредитив бенефициару, как правило, через банк, обслуживающий последнего (4), в задачу которого входит авизование (извещение) аккредитива экспортеру. Такой банк называется авизующим банком.

Полученный от эмитента аккредитив может быть авизован через авизующий банк без обязательств с его стороны. Однако, принимая решение выступать авизующим банком но аккредитиву, он должен с разумной тщательностью по внешними признакам проверить подлинность аккредитива, который он авизует. Он не берет на себя никаких обязательств по гарантии платежа экспортеру. Условия гарантии поступают от авизующего банка в форме его аккредитива.

У авизующего банка (в стране экспортера) банк-эмитент может попросить дать подтверждение этому аккредитиву, т.е. добавить собственную условную гарантию платежа к гарантии, уже предоставленной банком-эмитентом. Авизующий банк, подтверждающий этот аккредитив, называют подтверждающим банком (авизующим/подтверждающим банком). Таким образом, подтвержденный аккредитив содержит условные гарантии двух банков, один из которых обычно находится в стране экспортера (подтверждающий банк), а другой — в стране покупателя (банк-эмитент).

Далее аккредитив подлежит передаче бенефициару (5). Авизующий банк также получает экземпляр аккредитивного письма (телекса), поскольку он обычно осуществляет прием от бенефициара документов по аккредитиву, их проверку и отсылку банку-эмитенту, а в ряде случаев назначается эмитентом в качестве исполняющего аккредитив банка, т.е. уполномочивается на платеж, негоциацию (покупку) или акцепт тратт экспортера.

Получив аккредитив, бенефициар проверяет его на предмет соответствия условиям контракта. В случае обнаружения несоответствия бенефициар может известить свой банк об условном принятии аккредитива (или даже о его непринятии) и потребовать у приказодателя внести необходимые изменения в его условия. Если же бенефициар согласен с условиями открытого в его пользу аккредитива, он в установленные сроки совершает отгрузку товара (6) и, получив транспортные документы от перевозчика (7), представляет их вместе с другими требуемыми аккредитивом документами (счетами, спецификациями, сертификатами, при необходимости страховыми документами, траттами и т.д.) в свой банк. Банк экспортера проверяет все документы с разумной тщательностью, чтобы удостовериться, что по внешним признакам они соответствуют условиям аккредитива. В документарном аккредитиве можно потребовать от экспортера представления вместе с другими документами переводного векселя, выписанного им в форме векселя на предъявителя или на срок (т.е. срочного векселя или векселя с узансом) на банк-эмитент, покупателя, другой банк, указанный в этом аккредитиве. Документы, которые по внешним признакам противоречат друг другу, рассматриваются как не соответствующие условиям аккредитива.

Экспортер может пожелать, чтобы в аккредитиве предусматривалось оформление векселя (векселей), выставленного на банк, а не на покупателя (приказодателя аккредитива), поскольку:

• это дает ему больше уверенности в обеспечении окончательного расчета;

• если экспортер захочет учесть вексель после того, как он был акцептован, чтобы получить немедленное финансирование, банковский вексель получит лучшую учетную ставку, чем торговый вексель. (Возможность получения векселей, выписанных на банк-эмитент или на другой названный банк, является важной особенностью аккредитива, о которой не следует забывать. В этом случае экспортер имеет большую уверенность в получении платежа.)

После проверки документов банк экспортера отсылает (9) их (и тратты, если условиями аккредитива предусмотрено их представление) банку-эмитенту для оплаты, акцепта или негоциации, указывая в своем сопроводительном письме, как должна быть зачислена выручка.

Получив документы, эмитент проверяет их, после чего переводит сумму платежа банку экспортера (10), дебетуя счет импортера (11).

Банк экспортера зачисляет выручку бенефициару (12), импортер же, получив от банка-эмитента документы (13), вступает в права владения товарами.

Банк-эмитент может сам исполнять аккредитив либо уполномочить банк экспортера (или любой другой банк) на исполнение аккредитива посредством совершения платежа бенефициару, негоциации или акцепта его тратт (естественно, после получения от бенефициара документов и их тщательной проверки).

Стоимость выставления аккредитива обычно берет на себя покупатель, хотя он может потребовать у экспортера, чтобы тот взял на себя вес или часть расходов и комиссии. Вопрос о том, кто какие расходы будет оплачивать, зависит от относительной прочности позиции двух сторон в торговле.

Согласно UCP в каждом аккредитиве должен быть четко оговорен способ его исполнения путем:

• платежа по предъявлении документов;

• отсроченного платежа;

• акцепта или негоциации.

Аккредитив не должен выставляться с исполнением посредством тратты, выставленной на приказодателя.

Наименование исполняющего банка и способ исполнения аккредитива фиксируются участниками внешнеторговой сделки в контракте, на основании которого они определяются в аккредитиве.

При исполнении аккредитива не банком-эмитентом, а иным банком (будь то банк экспортера или третий банк, например тот, который подтвердил аккредитив) последний получает по аккредитиву право потребовать от эмитента платежа в возмещение своих выплат бенефициару максимально быстрым способом. Требование платежа по аккредитиву, называемое рамбурсом, может направляться не только банку-эмитенту, но и третьему банку, если эмитент уполномочил его на осуществление платежей по данному аккредитиву. В любом случае банк, на который выставлен рамбурс по аккредитиву, т.е. банк, представляющий возмещение за платежи по аккредитиву, является рамбурсирующим банком. В аккредитиве должно быть указано, подчиняется ли получение возмещения правилам МТП (UCP № 600) для международного рамбурсирования, действующим на дату выставления аккредитива.

Если аккредитив открывается в обеспечение платежей по контракту, предусматривающему предоставление покупателю краткосрочного коммерческого кредита, документы выдаются банком-эмитентом импортеру без списания с него суммы платежа. Для экспортера это, однако, не означает уменьшения гарантии платежа, поэтому сумму документов, представленных по аккредитиву с отсроченным платежом, банк оплатит по наступлении срока. Важно, чтобы документы были представлены экспортером в банк до истечения срока действия аккредитива и подтверждали выполнение всех его условий; в этом случае обязательства банка по оплате данного комплекта документов действуют до момента наступления срока платежа (независимо от того, истек к этому моменту срок действия самого аккредитива или нет). Иными словами, на рамбурсное полномочие не распространяется дата истечения срока аккредитива. При этом расходы рамбурсирующего банка относятся на счет банка-эмитента, и он не освобождается от любого из своих обязательств предоставить возмещение, даже если рамбурсирующий банк не предоставит возмещение по первому требованию.

Распределение ролей и обязанностей в отношениях по аккредитиву представлено в табл. 5.1.

Таблица 5.1. Роли и обязанности контрагентов по аккредитиву

Словарь банковских терминов

1. ICC - International Chamber of Commerce (Международная Торговая Палата) - это влиятельная некоммерческая международная организация, созданная в 1919 году для решения актуальных проблем развития бизнеса. Штаб-квартира организации находится в Париже. Национальные комитеты ICC объединяют ведущие компании и деловые ассоциации 130 стран мира.

2. ICC 458 (UCP 458, МТП 458) - унифицированные правила разработанные ICC для платежных гарантий. Данные правила предполагается применять во всем мире при использовании платежных гарантий, то есть гарантий, обязательств (bonds) и других платежных обязательств, по которым обязательство гаранта или эмитента произвести платеж вытекает из представления письменного требования и любых других документов, указанных в гарантии, и оно не ставится в зависимость от фактического невыполнения принципалом своих обязательств по основной сделке.

3. ICC 500 (UCP 500, МТП 500) - унифицированные правила разработанные ICC для документарных аккредитивов.

4. ICC 600 (UCP 600, МТП 600) - унифицированные правила разработанные ICC для документарных аккредитивов (новая усовершенствованная редакция ICC 500).

1) лицо, являющееся приобретателем доходов, выгод, преимуществ и прочих подобных качеств, по договору или долговому документу;

2) наименование стороны в аккредитиве - лица, в чью пользу надлежит произвести платеж, чьи тратты следует акцептовать (негоциировать);

3) наименование стороны в операции инкассо;

4) наименование выгодоприобретателя по банковской гарантии;

5) наименование держателя банковского сертификата;

6) наименование держателя векселя простого.

6. Гарант - Банк или иное кредитное учреждение выдающий по просьбе Должника (Принципала) письменное обязательство (банковскую гарантию) уплатить денежную сумму при предоставлении требования о ее уплате.

7. SWIFT – международная организация, обеспечивающая обмен стандартизованными сообщениями, основанными на общепринятых стандартах ISO. Стандартизованные сообщения обеспечивают реализацию принципов сквозной обработки (STP), а сеть передачи финансовой информации предоставляет готовую технологическую инфраструктуру, объединяющую пользователей в режиме реального времени. Существует девять категорий сообщений SWIFT, каждая из которых охватывает определенный сегмент операций на финансовом рынке. Стандарт ISO лежит в основе коммуникационной модели многих ведущих клиринговых и расчетных систем во всем миру (Clearstream, Crest, DTCC, Euroclear, LCH, STRATE и др).

8. SWIFT 103 (МТ 103) - Сообщение относится к 1 категории "Клиентские платежи и чеки". Это сообщение общего использования, то есть, для его отправки и получения не требуется предварительной регистрации в Группе пользователей сообщения (Message User Group, MUG). Этот вариант дает возможность обмениваться инструкциями об однократном зачислении клиентских средств с использованием всех полей сообщения SWIFT (МТ) 103, за исключением поля 77Т («Содержание конверта»). Сообщение этого типа отправляется обслуживающей клиента-заказчика финансовой организацией или по ее поручению, непосредственно или через корреспондента (корреспондентов), в финансовую организацию, которая обслуживает клиента-бенефициара. Это сообщение может использоваться только для передачи инструкций о чистых платежах. Его нельзя применять для извещения банка-ремитента о выплате по чистому инкассо (например, при оплате чеков), либо для перевода покрытия по операциям, информация о которых была передана другим сообщением (например, МТ 400).

9. SWIFT 760 (МТ 760) - Сообщение относится к 7 категории "Документарные аккредитивы и гарантии". Обмен сообщениями этого типа происходит между банками, участвующими в выдаче гарантии. Оно используется для выдачи гарантии, либо для запроса Получателя о выдаче гарантии.

10. SWIFT 799 (МТ 799) - Сообщение относится к 7 категории "Документарные аккредитивы и гарантии". Это сообщение в свободном формате. Используется для передачи информации, для которой не предусмотрено специальных типов сообщений.

11. SWIFT 999 (МТ 999) - Сообщение относится к 9 категории "Управление денежными средствами и статус клиента". Это сообщение в свободном формате. Используется для передачи информации, для которой не предусмотрено специальных типов сообщений.

Банковская гарантия (Bank Guarantee, BG, БГ)

Банковская гарантия является односторонней возмездной сделкой, существенными условиями которой являются срок, на который она выдана, и сумма, которой ограничивается ответственность Гаранта. Основное отличие от остальных способов обеспечения обязательств - то, что банковская гарантия не зависит от основного обязательства и должна быть исполнена в любом случае по требованию Бенефициара.

Основные виды банковских гарантий:

Платежная гарантия (Payment Guarantee) является для поставщика (подрядчика) обеспечением того, что заказчик-принципал надлежащим образом исполнит свои платежные обязательства по договору.

Тендерная гарантия (гарантия оферты, Bid Bond) - является для покупателя обеспечением того, что его контрагент-принципал сдержит свои обязательства по оферте, и обеспечивает выплату гарантированной суммы в случае отказа принципала от подписания контракта.

Гарантия исполнения контрактных обязательств (Performance Bond) - является для покупателя обеспечением того, что его контрагент-принципал исполнит свои обязательсва, в соответствии с условиями заключенного договора.

Гарантия возврата аванса (Advance Payment Guarantee) - является для покупателя обеспечением возврата уплаченного контрагенту-принципалу аванса по договору, в случае неисполнения последним своих обязательств по договору.

Гарантия возврата кредита - является для кредитора обеспечинием того, что выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором по возврату суммы основного долга и/или процентов по кредиту произойдет в оговоренные договором сроки.

Обобщая выше изложенное можно заключить: Гарант (Банк) берет на себя обязательство рассчитаться за своего клиента. Самые распространенные – платежные гарантии. Их смысл состоит в том, что Гарант отвечает перед Кредитором за расчеты должника по контракту (кредиту).

Основным преимуществом использования банковских гарантий является надежность и репутация Гаранта (Банка) выпустившего банковскую гарантию, а также его устойчивое финансовое положение. В случае наличия данных преимуществ, гарантии принимаются большинством хозяйствующих субъектов не только на территории Российской Федерации, но и за рубежом.

Правовое регулирование для международных банковских гарантий осуществляют UCP 458 (ICC 458), Гражданский Кодекс РФ, Законодательства других государств.

Обновлено (

Warning. mktime() [function.mktime ]: It is not safe to rely on the system's timezone settings. You are *required* to use the date.timezone setting or the date_default_timezone_set() function. In case you used any of those methods and you are still getting this warning, you most likely misspelled the timezone identifier. We selected 'Europe/Moscow' for 'MSK/3.0/no DST' instead in /var/www/torgoil_com_ua/data/www/torgoil.com.ua/libraries/joomla/utilities/date.php on line 117

Warning. strftime() [function.strftime ]: It is not safe to rely on the system's timezone settings. You are *required* to use the date.timezone setting or the date_default_timezone_set() function. In case you used any of those methods and you are still getting this warning, you most likely misspelled the timezone identifier. We selected 'Europe/Moscow' for 'MSK/3.0/no DST' instead in /var/www/torgoil_com_ua/data/www/torgoil.com.ua/libraries/joomla/utilities/date.php on line 250

Источники:
mosadvokat.org, dic.academic.ru, studme.org, torgoil.com.ua

Следующие статьи:


Правила составления договоров.

С договорами сталкивались все. Но не каждый умеет составить договор правильно. Предлагаем узнать как правильно составить договор. Подробнее...