Главная Консультация по проблемам кредитования

Индивидуальное предпринимательство и кредиты для него


Правильный бланк поможет в решении проблем при печатании ответственного заявления. Это приблизит способ сэкономить на договоре специалиста. Сэкономленные средства для начальника полезны. Перед тем как переделывать пример, как правило следует качественно посмотреть приведенные в нем пункты кодексов. За истечением лет они вероятно могли утратить свою силу.

В настоящее время все более реальным становится получение кредитов индивидуальными предпринимателями (далее ИП) в банках страны. Этот вид услуги за короткое время набрал стремительные обороты. На сегодняшний день кредит для ИП выдается на различных условиях и в соответствии с программой финансирования бизнеса. Но при этом  банки выдвигают перед ИП определенные условия, которым он должен соответствовать.

Вот некоторые из них: для получения кредита ИП должен быть поставлен на налоговый учет и иметь при себе регистрационное свидетельство индивидуального предпринимателя, он не должен быть моложе 21 года на момент получения кредитных финансов, и не старше 60 лет до полного его погашения. Кредит должен обеспечиваться платежеспособными поручителями или залоговым имуществом , подходящим под условия конкретной программы кредитования.

На момент кредитования, бизнес ИП должен быть в действии не менее шести месяцев, а субъекты среднего и малого бизнеса должны быть зарегистрированы не менее года. На сегодняшний день имеется довольно большой выбор кредитов банка для ИП ( пополнение средств оборота, кредит на дальнейшее развитие бизнеса, экспресс – кредит), а также получение при этом гарантий банка. .

Detect language » Russian

Индивидуальное предпринимательство и кредиты для него

В настоящее время все более реальным становится получение кредитов индивидуальными предпринимателями (далее ИП) в банках страны.

Этот вид услуги за короткое время набрал стремительные обороты. На сегодняшний день кредит для ИП выдается на различных условиях и в соответствии с программой финансирования бизнеса. Но при этом  банки выдвигают перед ИП определенные условия, которым он должен соответствовать.

Вот некоторые из них: для получения кредита ИП должен быть поставлен на налоговый учет и иметь при себе регистрационное свидетельство индивидуального предпринимателя, он не должен быть моложе 21 года на момент получения кредитных финансов, и не старше 60 лет до полного его погашения. Кредит должен обеспечиваться платежеспособными поручителями или залоговым имуществом. подходящим под условия конкретной программы кредитования.

На момент кредитования, бизнес ИП должен быть в действии не менее шести месяцев, а субъекты среднего и малого бизнеса должны быть зарегистрированы не менее года. На сегодняшний день имеется довольно большой выбор кредитов банка для ИП ( пополнение средств оборота, кредит на дальнейшее развитие бизнеса, экспресс – кредит), а также получение при этом гарантий банка.

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Индивидуальный предприниматель (ИП) – это особенный субъект на поприще рыночной экономики, ведь если посмотреть с одной стороны, то это обычное физлицо, а с другой – владелец бизнеса, который занимается предпринимательской деятельностью с целью получения дохода. При оформлении кредита эта двойственность не только дает дополнительные возможности индивидуальному предпринимателю, но и создает для него немало сложностей и проблем.

Требования к заемщику

В России такая финансовая услуга как кредит индивидуальному предпринимателю появилась сравнительно недавно, но за столь короткий промежуток времени уже успела «обзавестись» своими поклонниками. В наше время ИП может без особых проблем воспользоваться различными банковскими предложениями по финансированию и кредитованию своего бизнеса (потребительский кредит, экспресс-кредит наличными, целевой кредит на развитие бизнеса. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям кредитора. В принципе, основные требования по отношению к заемщику у всех банков очень схожи. В классическом варианте это:

- наличие собственного дела, зарегистрированного в соответствии с российским законодательством;

- возраст индивидуального предпринимателя. Заемщик на момент оформления кредита должен быть старше 23 лет, а на момент погашения займа ему должно быть не более 58 лет;

Потребительский кредит индивидуальному предпринимателю

Поскольку ИП является физическим лицом, то он может оформлять не только целевой кредит для развития своего бизнеса, но и обычный потребительский заем. В случае потребительского кредитования рассмотрим вариант нецелевого использования заемных средств. Хотелось бы отметить, что если вы сразу признаетесь кредитору, что вам нужны деньги на развитие бизнеса, то шансы на получение необходимой вам суммы резко снизятся. Это связано с тем, что зачастую банки не особо хотят участвовать в финансировании так называемых стартапов. По их мнению, вероятность успешного развития нового предприятия очень мала. Поэтому будет лучше, если в банке вы назовете стандартные цели – ремонт, путешествие, покупка дорогостоящей техники и пр. Впрочем, от банка не стоит скрывать то, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем. Служба безопасности проверяет всю предоставленную вами информацию по особым базам данных и если «всплывет», что вы скрывали существенную информацию – кредит вам не дадут. Также не стоит забывать о том, что в банке работают далеко не глупые люди и, если вы все-таки укажете род своей деятельности и при этом заявите, что хотите взять кредит на сумму более миллиона рублей, им станет понятно, что такой заем, скорее всего, связан с вашим бизнесом. Поэтому нужно искать те банки, которых устраивает тот факт, что заемщик берет кредит на бизнес, а оформляет его как физическое лицо.

Целевой кредит для индивидуального предпринимателя

Существуют банки, которые изначально предлагают специальные программы по кредитованию ИП и собственников бизнеса. В этих программах переплетаются условия предоставления потребительского займа и кредита для юридических лиц. Для оформления такого займа вам понадобится предоставить стандартный пакет документов и финансовую отчетность предприятия. Основное достоинство такого кредита – это возможность брать взаймы сравнительно большие суммы. Без предоставления залога - не более 500 тыс. рублей, а с залогом или поручителями – от 1 млн. рублей до 1,5. Однако процентная ставка в таких займах почти такая же, как и при потребительском кредите от 25-30% годовых.

Проблемы кредитования индивидуальных предпринимателей в России - как ИП получить кредит?

Ещё статьи по теме

Кредитование индивидуальных предпринимателей, как финансовая услуга в России,  только недавно стала реальным предложением банков. За довольно короткий срок данный вид финуслуги набрал обороты. Теперь индивидуальный предприниматель может воспользоваться всеми предложениями кредитования и финансирования своего бизнеса. Разумеется, при соблюдении условия, что он подходит под требования, предъявляемые банком к своим клиентам. Если усреднить, то они выглядят так:

•    Индивидуальный предприниматель (ИП), должен быть зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации;

•    Возраст Заемщика (ИП) – не моложе  23 на момент принятия решения Банком и не старше 58 лет на момент погашения предоставленного кредита.

•    Наличие залогового имущества и поручителей

•    Срок фактического существования бизнеса – не менее 12 месяцев

•    Срок официальной регистрации субъекта малого и среднего бизнеса – не менее 12 месяцев

На сегодняшний день индивидуальному предпринимателю доступен широкий перечень банковских продуктов: от классических видов  кредитования (экспресс-кредиты, кредиты на пополнение оборотных средств и на развитие бизнеса) до предоставления банковской гарантии и открытие кредитной линии.

При этом ИП может воспользоваться и некредитными формами заемного финансирования, такими как, например факторинг и лизинг, которые, в некоторых случаях могут оказаться намного выгоднее и удобнее обычного банковского кредита.

Для того чтобы получить кредит на самых выгодных, исходя из ситуации, условиях, ИП может доверить подготовку выбор финансового учреждения и необходимых документов кредитным брокерам. Но, к сожалению, не все так радужно, как хотелось бы…

Многие Индивидуальные Предприниматели в большинстве случаев отказываются вообще пользоваться услугами банка, и на это существует ряд обоснованных причин, начиная от обоюдного недоверия, заканчивая бюрократическими проволочками и высокими процентами за использование кредитом.

Многие ИП предпочитают оформить потребительский заем, чем платить «завышенные» процентные ставки по кредитам для предприятий малого  бизнеса. Сразу пустить деньги в оборот или на расширение своего бизнеса, а не на уплату процентов по кредиту. А с существующими процентными ставками чаще всего получается, что предприниматели работают только на банк.

Еще одно обязательное условие при кредитовании банком ИП является – залоговое обеспечение. Чаще всего для оформления кредита на большую сумму необходимо предоставить залог, стоимость которого будет равна сумме кредита. При отсутствии такового сумма кредита в несколько раз ниже и для ИП уже нет смысла вообще пытаться подавать документы на оформление кредита.

Еще одним «камнем преткновения» является обязательное наличие поручителей для обеспечения кредита.

К серьезным проблемам кредитования относится и сроки рассмотрения заявки и всех документов заемщика. Банк может рассматривать заявку в течение нескольких дней, и срок может достигать от одной до двух недель, и еще не факт, что  заявку одобрят… Именно поэтому сами банки советуют заранее собирать  все документы и подавать их сразу в несколько  кредитных учреждений.

Но на  все эти минусы можно было бы закрыть глаза, если б в банковской системе существовала единая форма подачи и рассмотрения заявок. Ведь предпринимателю для подбора оптимального варианта  кредитования  приходиться обращаться в большое количество банков, а у каждого банка  свои нюансы и требования:  к предоставленным документам, к залоговому обеспечению, сроки рассмотрения могут везде отличаться, да и проценты по кредитам тоже.

Вот и получается, что Индивидуальные Предприниматели, а это  основная часть представителей малого бизнеса в России, вместо того чтобы тесно сотрудничать с кредитными учреждениями, относятся с недоверием к банковским продуктам. Кредитные Учреждения в свою очередь с опаской кредитую «малышей», выставляя жесткие условия. И лишь немногие Банки и бизнесмены  готовы понять проблемы друг друга и находить их решение, осознавая, что такое положение вещей тормозят кредитование индивидуальных предпринимателей и всей банковской системы в целом.

Леся Хихлич,

специально для "Занимаем.ру"

Источники:
mosadvokat.org, www.pfj.ru, www.zanimaem.ru

Следующие статьи:


Форма и содержание договора.

Если нужно составить грамотный договор, следует соблюсти несколько правил, чтобы содержание не затерялось в не правильной форме. Подробнее...