Главная Консультация по проблемам кредитования

Кредит малому бизнесу без поручителей


Итак Вы решили разузнать Кредит малому бизнесу без поручителей. Сейчас возможно скопировать очень много примеров. Как найти квалифицированный и такой который подойдет к конкретной ситуации. Аналитики придумали обычные правила. Найдите автора заявления. Квалификация адвоката, который выложил образец выявит ценность примера. Полезным будет в какое время он был изготовлен. Старые примеры мало доставят облегчения. Принципиальным есть вопрос в любой ли стране можно было применять. Не все, что опубликовано на веб порталах подойдет для любого случая. Для подтверждения разыщите еще парочку рекомендованых.

Для того чтобы оформить заявку на кредит малому бизнесу без поручителей, сначала нужно собрать необходимое количество документов. А именно: договоры с арендодателями, контракты с партнёрами, справку о регистрации индивидуального предпринимателя, детально – описанный бизнес – план, а так же предоставить гарантии возврата залога.

Процентные ставки по данному займу будут достаточно высокими. Окончательный размер ставки рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика. Если отсутствует залог для понижения процентной ставки, обязательно нужно соответствовать всем требованиям, которые просит предъявить конкретный  банк, а кредитная история владельца малого бизнеса должна соответствовать критериям финансового учреждения.                               В основном, кредиты на развитие малого бизнеса могут быть выданы только на несколько лет. Иногда предприниматели берут потребительские кредиты, которые также позволяют открыть свой бизнес.

Кроме этого существует ещё один вид получения данного кредита. Для этого необходимо обратиться в разные организации, которые поддерживают малый бизнес на территории всей страны. В некоторых случаях такие организации способны подобрать один вид кредита из нескольких, не предоставляя залога и поручителей, или же сами могут являться такими финансовыми учреждениями. Ещё необходимо отметить, что в нескольких регионах страны существуют специальные программы, помогающие малому бизнесу, которые способствуют получению гранта, либо другой материальной помощи, необходимой для развития бизнеса.

Местные власти также могут предоставить возможность получить необходимую сумму кредита на выгодных условиях. В основном залоговая стоимость рассчитывается от 50% настоящей стоимости. Залог может осуществлять возврат средств банку, только в том случае если клиент оказывается не способным плательщиком и неважно по какой причине.

В общем, кредиты малому бизнесу без предоставления поручителей, реально могут быть доступны в том случае, если есть возможность предоставить один из перечисленных залогов, таких как: рабочее оборудование, автотранспорт, товарооборот или же недвижимость. Так же получить данный вид кредита имеют право, компании с долгим сроком работоспособности, имеющие высокий доход и не малый оборот. Такие виды компаний, в некоторых случаях могут быть вовсе, освобождены от предоставления залогов. Сложности получения  такого кредита, могут возникнуть лишь у тех компаний, которые имеют проблемы с налоговой инспекцией или ведут не честную бухгалтерию.

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей: возможно ли?

Если вас интересует тема требований, которые банки предъявляют к своим потенциальным клиентам (заемщикам), то ознакомьтесь с материалом об условиях получения в целом.

Одно из важнейших условий - это возможность предоставить ликвидное имущество (недвижимость. автотранспортные средства, товары в обороте) или другие активы в качестве залога. Отметим также, что эти активы обычно оцениваются в половину (или даже меньше) своей реальной рыночной стоимости.

Таким образом банки стремятся минимизировать свои риски.

Поэтому совершенно очевидно, что единственный способ добиться выгодного для вас контракта - это предоставить банку иные гарантии. продемонстрировать свою надежность.

Кому дадут бизнес-кредит без залога?

Очевидно, что на такую благодать могут рассчитывать только те бизнесмены, чьи компании демонстрируют длительное присутствие на рынке, обладают достаточно высокой доходностью и стабильным ростом дохода.

Кроме того:

  • Необходим хорошо проработанный бизнес-план .
  • Отсутствие темных пятен на кредитной истории - практически железное условие.
  • Кредит не выше определенной пороговой суммы (для малого бизнеса чаще всего это 500 тысяч - 2 миллиона рублей).
  • Как быть с поручителями?

    В случае бизнес-кредитов поручителями выступают учредители компании. Это наиболее распространенная практика. То есть по сути, гарантией становятся не активы фирмы, а личная собственность физических лиц - ее хозяев.

    Возможен ли вариант, что банк не попросит вас, как собственника, поручиться за свою фирму? Разумеется. Но если у фирмы нет своего обеспечения, этот вариант сравнительно маловероятен. С другой стороны, бегать и искать друзей, которые готовы подмахнуть договор поручительства не придется.

    Рисковать же своим имуществом ради своего бизнеса - это вполне нормальное и привычное для предпринимателя дело.

    Кредиты малому бизнесу без поручительства

    Для того, чтобы отмести ненужные походы в различные банки и получать в них отказы, лучше всего заранее ознакомиться с базовыми требованиями и не делать лишней работы. Либо же повысить свои шансы на положительный ответ!

    При получении заявлений на кредитование бизнеса, любой банк в первую очередь интересуют гарантии. Лучше всего гарантии обеспечит залог в виде дорогостоящего имущества, лучше всего — недвижимости, которая растет в цене не по часам, а по минутам. Кредиты малому бизнесу без поручительства становятся более реальными, если есть возможность предоставить хоть какой-то ликвидный залог из этого списка:

  • Автотранспорт
  • Недвижимость
  • Рабочее оборудование
  • Товарооборот
  • В большинстве случаев залоговая стоимость рассчитывается от 50% реальной стоимости, что необходимо принять к сведению и обязательно учесть. Залог обеспечивает возврат средств банку, в случае, если вы окажетесь неспособным погашать платежи по многим причинам:

  • Временные трудности
  • Разорение и банкротство
  • Форс-мажоры и т. д.
  • Залог — это лишь часть проблемы. Нередко банки в обязательном порядке требуют выполнение двух условий сразу:

  • Наличие поручителей
  • Предоставление залога
  • Если со вторым пунктом проблем обычно не возникает, то найти поручителя — вот это бывает действительно трудно. Но ведь выход есть и другой — можно поискать кредиты малому бизнесу без поручительства.

    Давайте рассмотрим, кто имеет шансы получить кредит на развитие бизнеса без поручителей. В первую очередь, это компании, которые имеют длительный срок работы и крупный оборот с высоким уровнем дохода. Во многих случаях таким компаниями могут быть предоставлены уступки в виде избавления от надобности предоставления залога в любом виде.

    Все остальные могут значительно увеличить свои шансы путем выполнения очень простых действий:

  • Составление грамотного бизнес-плана
  • Чистая кредитная история
  • Этих двух пунктов обычно хватает. Также поручители и залог не потребуются вовсе, если вы хотите взять кредит на развитие малого бизнеса на сумму до 2 млн. рублей.

    Если кредитная история вашей организации не очень чистая, то получить кредит прямым обращением в банк у вас вряд ли получится. А вот попробовать обратиться за помощью к брокерам — попробовать можно, хотя шансы и тут достаточно невелики.

    Кредит малому бизнесу без поручителей

    Есть мнение, что кредит малому бизнесу без поручителей получить невозможно. Возможно, оно сформировалось из-за очень частых отказов в предоставлении займа предпринимателям. Но если знать перечень факторов, на которые чаще всего держат ориентир банкиры, то вполне вероятно, что по Вашей заявке будет принято положительное решение.

    Общие требования к заемщику

    Как известно, где бизнес, там и риск. Самое сложное заключается в том, что риск далеко не всегда получается спрогнозировать. Даже очень приблизительно. Понятно, что банки, готовые к предоставлению кредита малому бизнесу без поручителей также сильно рискуют. Чтобы завоевать доверие кредитора, необходимо обладать:

  • положительной кредитной историей;
  • опытом ведения собственного дела (хотя бы на протяжении полугода).
  • Любой негативный опыт в прошлом — это перечеркнутое будущее. Мало кто из кредитно-финансовых учреждений возжелает дать денег предпринимателю, который однажды уже не смог справиться с взятыми на себя обязательствами. Ведь если подобное повторится, то кредитору придется списать задолженность как безнадежную. Поэтому он либо вообще отказывает в кредите, либо выдает его при условии предоставления высоколиквидного залога, устанавливая к тому же повышенные проценты (читай — нивелируя риск невозврата денег).

    Положительный опыт ведения собственного дела — это хорошая репутация и постоянная прибыль. Вещи, безусловно, важные. Однако банковское учреждение может полностью их проигнорировать, если речь заходит о получении денег на развитие нового бизнеса.

    Юридические лица

    Предприятия и организации (не только малые, но и крупные тоже) — нередкие гости банковских учреждений. Потребность в дополнительных финансах возникает часто. Они нужны для закупки нового оборудования или же внедрения каких-то инновационных технологий на производстве.

    Такие клиенты готовы предоставить требуемое обеспечение, хотя, безусловно, их больше привлекают программы, по которым оно, а равно и поручитель, не требуется. Банк в данном случае ориентируется не на названные условия, а на прибыль субъекта хозяйствования. Ни один высоколиквидный залог и/или поручитель не помогут в оформлении кредита, если у предприятия в течение последних 12-ти месяцев отсутствовала прибыль, а сумма чистых активов — отрицательна.

    Справедливости ради нужно отметить, что ряд банков готовы выдавать займы юридическим лицам, переживающим далеко не лучшие времена. Стремясь минимизировать свои риски, они устанавливают высокие проценты. Проблема в том, что юрлицо может объявить себя банкротом. И тогда выданные средства — прямой убыток. Разумеется, подобные ситуации нормой не являются, однако именно по этой причине многие банки предпочитают отклонить заявку, поданную предприятием или организацией.

    Индивидуальные предприниматели

    Для расширения собственного дела (а иногда и для его создания) индивидуальным предпринимателям необходимо дополнительное финансирование. В большинстве случаев банк готов предложить скромную сумму под высокий процент. У ИП (особенно у начинающих) редко когда есть какой-либо ликвидный залог. Поручителя нет практически никогда.

    Лучшее решение для индивидуальных предпринимателей — обращение в банковское учреждение, предлагающее особые программы кредитования бизнеса. Главный их недостаток уже назван: непомерно высокая процентная ставка.

    Есть ли выход?

    Единственным выходом для бизнеса становится переход на обслуживание в один из банков, означающий открытие расчетного счета и так далее. Сотрудничество в течение 6-12 месяцев — это отличный повод запросить требуемый кредит.

    Например, ВТБ24 предлагает своим клиентам воспользоваться кредитом «Овердрафт». Максимальная сумма — до 50% величины оборотов по счету. Ставка — до 11%, срок пользования средствами — до года.

    Также интересен кредит «АК Барс — Мобильный» от одноименного банка. Полученные средства предприниматель или организация могут использовать для приобретения ТМЦ, ремонта основных или пополнения оборотных средств. Кредитует АК Барс только в рублях под 17,5%-18,5%. Минимальный срок кредита — 3 месяца, максимальный — 24-ре. Рассчитывать бизнес может на сумму от 500 000 до 2 000 000 рублей.

    Источники:
    mosadvokat.org, biznes-kredit.info, fintips.net, creditwit.ru

    Следующие статьи:


    Зявление о разводе

    Что нужно и что не нужно писать в заявлении на развод в суд. Читать далее