Главная Консультация по проблемам кредитования

Кредитный договор


Качественный шаблон будет полезным в решении некомпетентности при печатании документа. Это откроет способ сэкономить на услугах специалиста. Сэкономленные деньги всегда желанны. Перед тем как перерабатывать бланк, очень необходимо качественно прочитать приведенные в нем нормы статей законодательства. На момент применения они вероятно могут потерять свежесть.

Внимательность к тому, какие бумаги мы подписываем, на какие обязательства соглашаемся – это ключевой момент для тех, кто не желает тратить деньги на ветер. И в вопросах отношений с банком, если вы решите взять кредит за полчаса, подобная внимательность – ключевое звено успеха.

Любой кредитный договор включает в себя такие элементы: указание суммы кредита, цели, на которые будут потрачены денежные средства, срока погашения кредита, способа начисления процентов и погашения задолженности клиентом банка, а также все аспекты, связанные с досрочным погашением кредитной задолженности и наличие/отсутствие штрафных санкций.

Сумма кредита – это те деньги, которые банк нам готов предоставить на определенный срок. Вознаграждение банка включает все выплаты процентов, а также комиссий. Важно уделить внимание такому моменту, как годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – это все вознаграждения, комиссии, которые заемщик будет ежегодно выплачивать банку. Эта величина обязательно должна присутствовать в рекламных предложениях.

Важно обратить внимание еще на ряд моментов: наличие/отсутствие комиссии за обслуживание/открытие счета, так как это включается в ГЭСВ; также важно знать минимальные суммы погашения кредита, а также размер штрафных санкций за просрочку платежа – это может послужить причиной крупных расходов в бюджете заемщика.

Дополнительно банк может предоставлять услуги по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности, что тоже эффективно – учитывая непредсказуемость жизни, это поможет выплачивать кредит в экстренных ситуациях.

Узнавая все возможности досрочного погашения кредита, нужно предусмотреть все варианты и воспользоваться наиболее выгодным.

В целом, внимание к деталям договора, а также ответственное отношение к своим возможностям поможет выстроить эффективные отношения с банком.

Статья 1054. Кредитный договор

Пункт 2.

Кредит

Статья 1054. Кредитный договор

Кредитный договор является разновидностью договора займа, в связи с чем к нему применяются общие положения о договоре займа, если иное не установлено настоящим пунктом Гражданского кодекса и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, все положения, касающиеся процентов по договору займа, обязанности заемщика по возврату суммы долга, последствий нарушения заемщиком договора, последствий утраты обеспечения обязательства и некоторые другие применяются к кредитному договору, поскольку иное не вытекает из закона и самого договора. Исключение составляют положения о сроке и форме кредитного договора, а также отказа от предоставления или получения кредита, регулируются по правилам, установленным настоящим пунктом.

Кредит - это ссудный капитал банка в денежной форме, которая передается во временное пользование на условиях обеспеченности, возвратности, срочности, платности и целевого характера использования. Законодательством предусматриваются различные формы и виды кредита.

Кредитный договор - это соглашение, по которому одна сторона (кредитор - банк или другое финансовое учреждение) передает другому лицу (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит в установленный договором срок и уплатить установленные проценты.

Предметом этого договора являются денежные средства в национальной или иностранной валюте. Согласно статье 5 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг » от 12 июля 2001 г. - кредитодателем могут быть банки и другие финансовые учреждения (кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды и компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг). В случаях прямо предусмотренных законом кредитодателей могут быть также физические лица - субъекты предпринимательской деятельности. Как было сказано выше, для предоставления средств взаймы (в том числе и на условиях финансового кредита) за счет привлеченных средств, финансовое учреждение должно иметь соответствующую лицензию.

Анализ статьи, коммент позволяет сделать вывод, что кредитный договор является консенсуальным договором.

Кредитный договор также двусторонним, поскольку порождает обязанность кредитодателя предоставить кредит и обязанность заемщика его вернуть и уплатить проценты за пользование им.

Установление обязанности заемщика оплатить кредитодателю проценты за пользование кредитными средствами, означает, что договор кредитования является во всех случаях платных. Размер процентов, порядок их уплаты определяются в договоре в зависимости от группы кредитного риска, степени обеспеченности, срока пользования кредитом, спроса и предложений, которые сложились на кредитном рынке, учетной ставки и других факторов.

Срок является существенным условием кредитного договора, поскольку он в отличие от договора займа не может заключаться на условиях «до востребования». Будучи платных видом займа кредит может быть досрочно возвращен только с согласия кредитора.

Также читайте другие материалы данного раздела:

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

См. также в других словарях:

Кредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется… … Википедия

Кредитный договор — – соглашение между кредитором и заемщиком. Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,… … Банковская энциклопедия

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР — гражданско правовой договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную… … Юридический словарь

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР — в соответствии со ст. 771 ГК по кредитному договору банк или иная кредитно финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных… … Юридический словарь современного гражданского права

Кредитный договор — – договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и… … Коммерческая электроэнергетика. Словарь-справочник

кредитный договор — гражданско правовой договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а … Большой юридический словарь

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР — один из основополагающих в сфере предпринимательства. Это самостоятельный договор, но он имеет общие (родовые) черты с договором займа, поскольку ими оформляются заемные обязательства. Поэтому к К.д. применяются не только нормы, непосредственно… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР — гражданско правовой договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную… … Энциклопедический словарь экономики и права

Кредитный договор — 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и… … Официальная терминология

МЕЖБАНКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР — в соответствии со ст. 152 БК под межбанковским кредитным договором понимается кредитный договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному кредитованию, особенности которого определяются Национальным банком. На межбанковский кредитный… … Юридический словарь современного гражданского права

Книги

  • Кредитный договор по английскому и российскому праву. Гравин Дмитрий Ильич. Российские кредитные договоры, да и не только они, в последнее время пестрят иностранными выражениями и концепциями, такими как заверения и гарантии (warranties and guarantees),… Подробнее Купить за 543 руб
  • Кредитный договор по английскому и российскому праву. Гравин Дмитрий Ильич. Работа представляет интерес для юристов, практикующих в области банковского и кредитного права при осуществлении международных контрактов, а также судей арбитражных и третейских судов,… Подробнее Купить за 540 руб
  • Кредитный договор по английскому и российскому праву. Дмитрий Гравин. Работа представляет интерес для юристов, практикующих в области банковского и кредитного права при осуществлении международных контрактов, а также судей арбитражных и третейских судов,… Подробнее Купить за 535 руб
  • Другие книги по запросу «КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР» >>

    Кредитный договор

    Кредитный договор является правовым договором, в согласии с которым кредитор должен предоставить финансовые средства (кредит) заемщику, а заемщик принимает на себя обязательство вернуть приобретенную денежную сумму и уплатить на нее проценты (пункт 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ).

    К договору применяют правила, которые предусмотрены нормами договора займа, когда другое не предусматривается законом и не проистекает из существа соглашения.

    Кредитный типовой договор оформляется лишь в письменной форме. Не выполнение письменной формы влечет за собой его недействительность (статья 820 Гражданского Кодекса РФ). Необходимо сказать, что зачастую банки и прочие кредитные организации применяют типовые бланки кредитных договоров, которые почти не изменяются при переговорах. Данный договор является для заемщика договором присоединения, который регулируется согласно правилам статьи 428 Гражданского Кодекса РФ.

    Стороны такого соглашения заемщик и кредитор.

    Заемщик — какое-либо юридическое или физическое лицо, которое заключает кредитный договор для потребительских или предпринимательских целей.

    Кредитором может быть лишь банк или какая-либо другая кредитная организация.

    Договор имеет следующие существенные условия кредитования:

  • Полная стоимость кредита. В расчет полной стоимости кредита включаются все платежи заемщика по договору, который связан с исполнением и заключением этого договора, сроки и размеры, выплаты которых известны на момент оформления соглашения;
  • Порядок и размер оплаты кредита и процентов по нему. Проценты за использование кредита делят на обыкновенные проценты, которые уплачиваются в границах срока использования кредита, и увеличенные проценты, которые взыскиваются при нарушении срока возврата кредита. Общепринятая «единица измерения» процентов за использование кредита — «годовые проценты», или определенная сумма, которую необходимо заплатить банку, чтобы использовать его средства в течение всего года;
  • другие условия, в отношении которых по заявлению какой-либо сторон необходимо достичь соглашения (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).
  • Чтобы оформить кредитный договор необходимо:

  • заключение в письменной форме кредитного договора;
  • достижение соглашения по всем существенным условиям.
  • Вместе с кредитным договором можно заключить договор поручительства по кредитному договору.

    Заключения кредитного договора

    До заключения проекта договора кредитор просит предоставить документы, которые удостоверяют платежеспособность заемщика. Список нужных документов не оговаривается законом, обычно список составляет кредитор. После представления всех нужных документов заемщик пишет кредитную заявку (заявление о ходатайстве о предоставлении кредита). В кредитной заявке указываются обычно следующие пункты:

  • сумма кредита;
  • цель кредита;
  • в определенных случаях желаемая процентная ставка;
  • предполагаемый срок;
  • указание о предоставлении банку обеспечения: поручительства, банковской гарантии, залога.
  • Чтобы кредитный договор являлся заключенным нужно исполнение двух условий:

  • оформление письменного соглашения;
  • достижение соглашения по различным существенным условиям.
  • Датой выдачи кредита может являться дата списания с корреспондентского счета кредитора денег (к примеру, с помощью кредитной карты) или дата зачисления на расчетный счет заемщика денег. Порой списание денег с корреспондентского счета кредитора и зачисления их на расчетный счет заемщика всего несколько недель занимает. Потому определение данного срока имеет для выяснения даты большое значение, с которой начисляются проценты.

    Изменение кредитного договора

    Когда в бланке заключенного договора нет упоминания об изменении его условий в одностороннем порядке, кредитор не имеет права самостоятельно их менять (ст. 450 Гражданского Кодекса РФ).

    В ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» указано, что кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Обычно в соглашениях всегда предусматривается право кредитора на изменение процентных ставок кредита при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, изменении ставки на рынке межбанковских кредитов.

    Договор может быть изменен или расторгнут по существенным изменением обстоятельств. Соглашение об изменении условий совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п.1 ст. 452 Гражданского Кодекса РФ).

    Договор может быть изменен по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора:

  • повлечет для сторон ущерб, превышающий значительно затраты, которые необходимы для выполнения договора на условиях, измененных судом;
  • противоречит общественным интересам.
  • Пролонгацию кредитного договора можно осуществлять при помощи внесения изменений в текст соглашения (будет срок возврата кредита изменяться). Возможен вариант оформления добавочного соглашение о пролонгации договора.

    Расторжение кредитного договора

    Расторжение проходит по соглашению сторон и в одностороннем порядке по письменному требованию одной из сторон по основам, которые предусмотрены кредитным договором и действующим законодательством.

    Заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке лишь в ситуации не предоставления кредита на условиях и в размере, которые предусмотрены договором.

    Кредитор имеет право расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор в ситуациях:

  • не применения кредита по целевому предназначению (пункт 2 статьи 814 Гражданского Кодекса РФ);
  • невыполнения требования кредитора погасить в срок задолженность по кредиту и прочим платежам, которые предусмотрены договором;
  • неисполнения обязанностей по обеспечению кредита (статья 813 Гражданского Кодекса РФ).
  • при невыполнении возможности осуществить контроль за целевым применением кредита.
  • когда заемщику предъявляется иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого угрожает исполнению обязательств по кредитному договору;
  • при потере обеспечения или ухудшении данных условий по обстоятельствам, за которые не отвечает кредитор.
  • при принятии решений о реорганизации, ликвидации, или уменьшении уставного капитала заемщика;
  • при ухудшении финансового состояния заемщика;
  • инициации процедуры банкротства заемщика соответственно с законодательством РФ;
  • когда есть риск ликвидации заемщика соответственно с законодательством РФ.
  • Образец кредитного договора

    Кредитный догово́р — соглашение двух или больше лиц о прекращении, изменении, установлении гражданских обязанностей и прав.

    Источники:
    mosadvokat.org, pravo-ukraine.org.ua, dic.academic.ru, biznes-prost.ru

    Следующие статьи:


    Зявление о разводе

    Что нужно и что не нужно писать в заявлении на развод в суд. Читать далее