Главная Консультация по проблемам кредитования

Признаки банкротства физических лиц


Свободные средства всегда не лишние. Перед тем как подгонять пример, очень необходимо качественно исследовать приведенные в нем ссылки постановлений. В настоящем они вероятно могли утратить актуальность. Хороший пример укрепит в разрешении трудностей при написании важного обращения. Это поможет сберечь средства на услугах адвоката.

К юридическим услугам относится определение признаков и юридическое оформление банкротства физического лица. К основным признакам банкротства физического лица можно отнести: неспособность удовлетворения денежных обязательств перед кредиторами; неисполнение обязательств на протяжении трех месяцев с момента их появления; превышение величины обязательств над оценкой имущества физического лица.

Физические лица, избежавшие банкротства могут купить мебель для ванны недорого и наслаждаться возможностью соблюдать чистоту тела в хороших условиях. А для физических лиц, являющихся банкротами, учитываются не только денежные обязательства по заключенным договорам, но и внедоговорные обязательства.

Обязательства неденежного характера могут по требованию кредиторов переведены в денежную форму и включены в общую денежную ответственность должника, а также включаться в определение признаков банкротства. При этом к физическим лицам, не занимающихся предпринимательской деятельностью, при определении признаков банкротства применяется исключительно критерий превышения суммы обязательств над оценкой имущества, которое принадлежит физлицу.

тел.8-9048489732

Признаки банкротства

В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ, банкротство (несостоятельность) – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Признаки банкротства:



  • · Гражданин считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.
  • Юридическое лицо считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

    Указанные выше признаки применяются в случае, если иное не установлено Законом о банкротстве, например, при признании банкротом отсутствующего должника или при банкротстве стратегической организации или естественной монополии.

  • Основания для возбуждения дела о банкротстве:

    Основанием для возбуждения дела о банкротстве является заявление о признании должника банкротом, поданное в арбитражный суд с соблюдением всех норм, предусмотренных Законом о банкротстве при наличии соответствующих оснований. Такое заявление может быть подано: конкурсным кредитором, уполномоченным органом или самим должником.

    1) Для принятия арбитражным судом заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа (ФНС РФ) о банкротстве должника необходимо наличие всех ниже перечисленных оснований:

    - если денежные требования кредиторов и уполномоченных органов к должнику – юридическому лицу составляют не менее 100’000 руб. физическому лицу – не менее 10’000 руб. индивидуальному предпринимателю– специальная норма отсутствует; стратегической организации и естественной монополии – не менее 500’000 руб.;

    - если денежные требования являются установленными ;

    - если соответствующие обязательства (обязанность) должником не исполнены в течение 3 месяцев (для стратегической организации и естественной монополии более 6 мес.);

    - если прошел 30-дневный срок с момента направления исполнительного документа в службу судебных приставов и должнику.

    2) Основания для принятия арбитражным судом заявления должника о банкротстве:

    - если должник ссылается на обстоятельства, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии будет исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;

    - если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения должником денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей и (или) иных платежей в полном объеме перед другими кредиторами;

    - если обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность должника.

    3) Основание для принятия арбитражным судом заявления ликвидируемого должника о банкротстве – если при проведении ликвидации юридического лица установлена невозможность удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

    4) Для принятия арбитражным судом заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа о банкротстве отсутствующего должника необходимо наличие одного из следующих оснований:

    - если гражданин-должник или руководитель должника – юридического лица, фактически прекратившего свою деятельность, отсутствует или установить место их нахождения не представляется возможным;

    - если имущество должника – юридического лица заведомо не позволяет покрыть судебные расходы в связи с делом о банкротстве;

    - если в течение последних 12 месяцев до даты подачи заявления о признании должника банкротом не проводились операции по банковским счетам должника;

    - при наличии иных признаков, свидетельствующих об отсутствии предпринимательской или иной деятельности должника.

    Процедура банкротства – предусмотренные законом способы и порядок действий уполномоченных лиц при осуществлении установленных судом действий в отношении предприятия-должника.

    В соответствии с Законом о банкротстве, возможно банкротство всех коммерческих и некоммерческих юридических лиц, за исключением казенных предприятий, учреждений, политических партий, религиозных организаций.

    Действие Закона о банкротстве распространяется не только на юридические лица, но и на лица физические, т.е. граждан, являющихся и не являющихся индивидуальными предпринимателями.

    Банкротство граждан включает себя:

    -Банкротство граждан, не являющихся предпринимателями;

    -Банкротство индивидуальных предпринимателей;

    -Банкротство крестьянского фермерского хозяйства

    Банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями (положения Закона о банкротстве в этой части вступят в силу со дня вступления в силу ФЗ о внесении соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы).

    Нормы, регулирующие потребительское банкротство граждан, не являющихся предпринимателями в действие не вступили, так как Закон устанавливает, что это произойдет после вступления в силу изменений в федеральные законы, цель которых установить возможность банкротства не предпринимателей.

    При рассмотрении дела о банкротстве должника – юридического лица применяются следующие процедуры банкротства:

    Финансовое оздоровление,

    внешнее управление,

    конкурсное производство,

    мировое соглашение..

    Банкротство физических лиц

    Как определяется банкротство физических лиц в соответствии с законодательством?

    Существует закон о несостоятельности, определяющий банкротство физических лиц как признанную арбитражным судом неспособность удовлетворить полностью требования кредитора, которые связаны с денежными обязательствами, и/или исполнить обязанность по выплате. Физическое лицо – это гражданин, который не является индивидуальным предпринимателем. Закон, рассматривающий особенности банкротства физических лиц, на сегодня не принят. Он находится на рассмотрении правительства Российской Федерации и является лишь законопроектом.

    Какие существуют признаки банкротства физического лица?

    Известно, что банкротство физических лиц, то есть граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, характеризуется рядом особенностей. Во-первых, гражданин считается таким, который не может удовлетворить требования кредитора по выплате, если соответствующие финансовые обязательства не исполняются в течение трех месяцев с того момента, когда кредит должен был быть погашен. Сумма обязательств при этом должна превышать стоимость имущества должника. Конечно, банкротства физических лиц предпринимателей это не касается, они несут ответственность по другим схемам. Юридическое же лицо считается несостоятельным, если финансовые обязательства, то есть выплата определенной суммы по кредиту, не выполняются за срок в три месяца от наступления даты, когда они (обязательства) должны были быть выполнены. Такие признаки применяются в том случае, если это не фиксирует Закон «О банкротстве», например, когда банкротом признается отсутствующее лицо, в случае естественной монополии или при банкротстве стратегической организации.

    Как проходит процедура банкротства физического лица?

    Что может быть основанием для того, чтобы признать лицо банкротом? В арбитражный суд подается заявление о признании банкротства с соблюдением всех норм, которые предусматривает законодательство. Заявление может подать сам должник или кредитор, уполномоченный органом. Для принятия заявления о банкротстве физического лица в России денежные требования кредиторов и уполномоченных органов не должны превышать 100 тысяч рублей для юридического лица и 10 тысяч для физических лиц. Для предпринимателей такая норма не фиксирована. Для стратегической организации, а также естественной монополии эта сумма равна 500 тысяч рублей. Процедура банкротства физического лица возможна, если денежные требования установлены. При этом учитываются сроки, за которые выплата не была внесена должником: для физического и юридического лица – три месяца, для естественной монополии, стратегической организации – шесть месяцев.

    Как оглашается банкротство физических лиц в Украине: особенности процедуры?

    В отличие от лиц юридических, физические лица не имеют права на законодательно подтвержденное банкротство. Поэтому заемщики часто стараются обойти законы и правила, применяя право на банкротство предпринимателей. Это один из простых методов избавления от банковских кредитов. Заемщики страдают от последствий экономического кризиса, а также кризиса в банковской системе. Закон Украины о восстановлении платежеспособности должника и признании его банкротом регулирует процедуры банкротства физических лиц. Но заемщик в кредитном договоре должен быть указан не как гражданин Украины, а как физическое лицо-предприниматель. В противном случае признание банкротства невозможно.

    Основные признаки банкротства и несостоятельности

    Основные положения о банкротстве регламентируются кроме Гражданского и арбитражного процессуального кодекса РФ ещё и Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве )». В соответствии с ним под банкротством или несостоятельностью юридического или физического лица следует понимать его неспособность, которая была подтверждена юридически решением арбитражного суда, удовлетворять выдвигаемые требования заимодавцев и прочих кредиторов в необходимом объёме или исполнять все обязанности по уплате обязательных платежей. Этот закон, в том числе определяет и основные признаки несостоятельности.

    Основные признаки банкротства и их особенности

    В отношении юридического лица признаком банкротства, неспособности погасить свои денежные обязательства в виде обязательных платежей или финансовых претензий кредиторов, будет являться ситуация, при которой имеет место неисполнение данных обязательств по истечении трёх месяцев после оговорённой даты их исполнения. Для физического лица всё аналогично при условии, что общий объём долгов превышает суммарную стоимость всех принадлежащих ему имущественных  ценностей.

    Обязательства субъекта, используемые для определения наличия у него признаков несостоятельности, могут быть сформированы как в соответствии с условиями заключённых договоров, так и на основе недоговорных отношений. Так, например, для этой цели можно рассмотреть:

  • Задолженность за отгруженные материальные ценности, выполненные услуги и работы.
  • Обязательства, появившиеся в итоге неосновательного обогащения.
  • Долги по невыплаченной заработной плате и выходным пособиям.
  • Невозвращённые в полном объёме займы с учётом начисленных по ним процентов.
  • Задолженность перед учредителями и прочими участниками юридического лица.
  • Долги, образованные ввиду причинения вреда имуществу кредитора.
  • В отношении неплатёжеспособного субъекта экономических отношений может быть заведено дело с целью объявления его банкротом. Для начала судебного разбирательства организация или гражданин должны иметь следующие обязательные признаки несостоятельности:

  • Минимальный размер задолженности для физических лиц — 10 тыс. рублей, в то время как для юридических — 100 тыс. рублей. Эта сумма может быть также образована суммированием обязательств должника перед различными кредиторами, объём каждого из которых не достигает установленного минимума. Все кредиторы обладают одинаковыми процессуальными правами как заявитель, так и прочие кредиторы, предъявляющие коллективные требования. Судебное разбирательство по защите прав кредиторов не проводится, если законодательно установленный порог задолженности не достигнут.
  • Имеет место просрочка в погашении обязательств, превышающая три месяца с момента наступления оговоренной даты. В случае нарушения должником допустимых сроков и при наличии минимально установленного размера долга, кредитор может обратиться в судебные органы с тем, чтобы признать его несостоятельность юридически.
  • Постановлением судебных приставов должна быть признана неосуществимость взыскания задолженности в тридцатидневный срок.
  • Признание неплатёжеспособности субъекта в форме решения арбитражного суда.
  • Если действующим руководством были обнаружены вероятные признаки банкротства организации с целью приостановления этого процесса, ему следует незамедлительно информировать об этом всех учредителей и участников.

    О признаках преднамеренного и фиктивного банкротства

    Организация или гражданин может быть признан несостоятельным как по реальному стечению обстоятельств, так и по собственному злому умыслу. Примерами последнего могут служить такие разновидности банкротства как фиктивное и преднамеренное.

    Преднамеренное банкротство обычно наступает в ситуациях, спровоцированных целенаправленными действиями или же, наоборот, бездействием, руководства предприятия или гражданина, в результате которых в дальнейшем обеспечивается неспособность субъекта погашать свои денежные обязательства. Такое осознанное доведение до несостоятельности предусматривает административную, а в случае нанесения ущерба в больших объёмах и уголовную ответственность.

    Чтобы выявить у конкретной организации признаки преднамеренного банкротства необходимо проанализировать результаты её финансово-хозяйственной деятельности. Главным образом необходимо рассчитать, а затем и сравнить показатели обеспеченности обязательств перед кредиторами в течение исследуемого периода. Затем следует установить, за счёт чего произошло изменение обеспеченности за период, изучив условия, на которых совершались сделки.

    В результате такого анализа можно прийти к следующим выводам:

  • При наблюдении незначительного ухудшения обеспеченности обязательств должника в исследуемом периоде, основания считать банкротство преднамеренным  в данной ситуации отсутствуют.
  • Если при значительном ухудшении обеспеченности, сделки должника проводились в соответствии со всеми правилами, условиями, нормами функционирования рынка, можно сказать, что признаки преднамеренной несостоятельности также отсутствуют.
  •  В случае ухудшения обеспеченности и несоответствия совершённых должником сделок условиям и нормам, установившимся на рынке, преднамеренность банкротства возможна.
  • Фиктивное банкротство — заведомо ложное объявление руководства компании или индивидуального предпринимателя о несостоятельности. Если такой ход не вызовет сомнений у кредиторов должник может добиться, например, изменения сроков погашения денежных обязательств, получения скидки или непогашения задолженности вообще.

    В реальности субъект, ложно заявивший о своей несостоятельности в арбитражном суде, обладает возможностью рассчитаться по всем своим обязательствам перед кредиторами на дату обращения. Фактическое наличие такой возможности погасить все свои долги и является основным признаком фиктивного банкротства.

    Для обнаружения признаков фиктивной несостоятельности организации следует определить величину обеспеченности краткосрочных обязательств оборотными активами. Она может быть рассчитана следующим образом:

    (Объём оборотных активов — Сумма НДС по приобретённым ценностям) / (Объём краткосрочных пассивов — Доходы будущих периодов — Фонды потребления — Резервы предстоящих расходов и платежей).

    Если исчисленный показатель обеспеченности обязательств больше или равен единице, считается, что признаки фиктивного банкротства присутствуют. В противном случае, когда обеспеченность краткосрочных обязательств оборотными активами меньше единицы, говорят об отсутствии фиктивных признаков несостоятельности.

    Юридически доказанный факт фиктивного банкротства является преступлением, за которое в зависимости от причинённого им ущерба кредиторам предусматривается ответственность в виде:

  •  штрафа размером от пятисот до восьмисот МРОТ или в объёме заработной платы за период от пяти до восьми месяцев.
  • ограничения свободы до шести лет с уплатой штрафа объёмом до ста МРОТ или в размере заработной платы за период до одного месяца.
  • Фиктивный вид банкротства представляет собой лишь неправдивое заявление о несостоятельности юридического лица в то время, как преднамеренный — целенаправленное доведение его до такого состояния.

    Обычно, прежде чем объявить о фиктивной несостоятельности предприятия, его на протяжении определённого периода осознанно доводят до этого состояния. В таких незаконных способах признания хозяйствующего субъекта банкротом обычно могут быть замешаны как собственники и учредители, так и специально нанятые люди, некоторое время назад не имеющие к нему никакого отношения. Сегодня судебные разбирательства, связанные с подтверждением банкротства хозяйствующего субъекта приобретают всё большее распространение.

    Понравилась статья про банкротство? Нажми на самую красивую кнопку - расскажи друзьям! Будь первым!

    Источники:
    mosadvokat.org, botalov51.narod.ru, kak-bog.ru, biznes-prost.ru

    Следующие статьи:


    Форма и содержание договора.

    Если нужно составить грамотный договор, следует соблюсти несколько правил, чтобы содержание не затерялось в не правильной форме. Подробнее...