Главная Консультация по проблемам кредитования

Разновидности кредитов


Перед тем как копировать бланк, очень нужно тщательно прочитать написанные в нем части постановлений. На момент чтения они вполне могли потерять силу. Сэкономленные средства в общем приятны. Правильный бланк будет не лишним в разрешении задач при составлении важного обращения. Это поможет сэкономить на найме адвоката.

Большинство людей не понаслышке знает, что собой представляет  кредит. Ведь сегодня займ в банке можно взять с минимальным пакетом документов. Собственно, это и пакетом назвать нельзя – достаточно только паспорта. Порой, это единственный вариант получить требуемую сумму денег быстро. Ведь жизненные ситуации бывают разные. В некоторых случаях разрешить спорную ситуацию можно только при помощи денег.

Наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты на небольшие суммы. Оформление производится очень быстро, не дольше часа. Пакет документов нужен минимальный. При этом, если у клиента банка хорошая кредитная история, он может с большой вероятностью рассчитывать на положительный результат по кредиту.

В последнее время взять потребительский кредит стало еще проще. Для этого можно зайти на сайт банка и оформить заявку. Ответ приходит довольно быстро, деньги перечисляются на действующую карту этого банка. Если же такая карта отсутствует, деньги можно забрать наличными в банке. Примером такого банка, выдающего кредиты онлайн, может стать русфинанс банк online credit.

Помимо потребительских, в банке можно оформить кредиты специализированные. К примеру, некоторые банки разработали такие программы, которые могут быть использованы для оплаты отдыха, обучения, медицинских услуг.

Еще одним довольно востребованным видом займа является кредитная карта. Особенность кредитных карт большинства банков заключается в довольно длительно периоде, в течение которого деньгами можно пользоваться без процентов.

Если в конце этого периода деньги не будут возвращены на счет карты, сума будет разбита не несколько равных частей, которые нужно будет выплачивать как обычный кредит ежемесячно. Минусом такого кредита являются очень высокие проценты, которые начисляются в случае отсутствия денег на счете карты по истечении льготного периода.

Разновидности кредитов

Опубликовано admin 10/02/2015

Для современного человека стало модно жить в долг. Каждый день сотни людей приобретаю кредиты с разными суммами и для разных целей. Это могут быть как самые маленькие и быстрые кредиты, так и довольно-таки крупная сумма, приобретённая на несколько лет. Так же в зависимости от выбранного кредита будет отличаться процентная ставка и условия получения денег. На сегодня это могут быть как быстрые деньги за час, так и обычный кредит с предоставлением всех справок и поручителей.

Кредиты в первую очередь разделяются на два вида, это могут быть банковские и не банковские. К банковским кредитам мы все привыкли и приобретаем их довольно часто. Это привычная для всех процедура, состоящая из похода в банк, предоставления всех документов и получение денег. Кроме обычного понятия кредитов с банками могут быть и иные варианты сотрудничества, как аккредитив или выдача банковской гарантии по 44-фз. Не банковские же кредиты осуществляются у частного инвестора имеющего возможность дать вам необходимую сумму в долг, или финансовой компании и кредитного союза.

Далее кредиты можно разделить по срокам кредитования. Это могут быть краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные. Степень кредита зависит от приобретённой суммы и срока дальнейшего погашения.

Так же вы можете приобрести необеспеченный кредит, это кредит, выданный вам без каких-либо гарантий и документов. Приобретение кредита с залогом, в качестве залога может быть недвижимость, которой в праве, распоряжаться кредитор. И кредиты, при которых вам необходимо найти несколько поручителей, которые в случае необходимости смогут погашать долг за вас.

Погашать кредит вы можете так же несколькими способами. Наиболее распространённым является способ при котором сумма делится на равные части и погашается в течении некоторого времени. Так же вы можете получить кредит, который сможете погасить в дальнейшем одним платежом.

Так же кредиты разделяются по целее их приобретения. Это могут быть целевые или нецелевые. Первые, направлены на какие-то определённые нужды, в то время как вторые используются для разных нужд, не прописанных в условиях получения кредита.

Разновидности кредитов

За последнее десятилетие возросло количество предложений по кредитам. Люди с разными доходами пользуются данным видом услуг, но цели у всех разные. В зависимости от этого и различают виды кредитов: ипотечный кредит. потребительский кредит, кредитная карта, потребительский кредит. Существуют еще кредиты юридическим лицам и для малого бизнеса.

Человека, который впервые сталкивается с кредитами, прежде всего, интересует какой из этих кредитов наиболее дорогой. Из всех перечисленных кредитов обходятся дороже всего кредитные карточки и потребительские кредиты. По таким кредитам предусмотрены дополнительные комиссии банков, за счет чего происходит подорожание кредита. Бывают случаи, когда ставки на такие кредиты достигают около 50% годовых, а иногда и выше. Наиболее дорогим является ипотека.

Какой кредит взять каждый человек решает для себя сам. Не рекомендуется увлекаться кредитами, так как, не смотря на всю привлекательность получения быстрых денег, не стоит забывать, что таким образом загоняешь себя в долги которые нужно отдавать. В том случае если другого выхода нет, необходимо очень внимательно изучить предложения от разных банков и выбрать то, которое является наиболее выгодным для вас. Что стоит знать о кредитах, прежде чем воспользоваться столь привлекательной услугой. Прежде всего, это то, что каждый кредит из себя представляет.

На приобретение мебели, бытовой техники, или услуг (туристические путевки, ремонтные работы и др.) банками выдается потребительский кредит. На приобретение недвижимости (дача, квартира, коттедж) выдается ипотечный кредит. Что интересно квартиры, на которые выдаются ипотечные кредиты, могут быть как в новостройке, так и на вторичном рынке. В этом случае в качестве гаранта возвращения денег по кредиту может выступать уже имеющаяся недвижимость или та, на которую выдается ипотека. В большинстве случаев банки, которые предоставляют ипотечные кредиты, требуют первоначальный взнос, размер которой составляет от 10% до 30 % от стоимости кредита, и страхование жизни кредитополучателя, и его имущества. Этот вид кредита может выдаваться на срок от 10 до 30 лет. На приобретение автомобиля (нового, поддержанного) выдаются автокредиты. Для получения такого вида кредита потребуется страховка жизни получателя кредита, и страховка по КАСКО автомобиля.

Наиболее распространенной в последнее время является кредитная карта с льготным периодом. Этими картами можно расплачиваться за любые покупки.

виды кредитов

Виды кредитов

Виды кредитов очень многочисленны, каждый день на рынке кредитования появляются новые предложения с теми или иными условиями. Чтобы выбрать тот вид, который наиболее выгоден и удобен в каждом конкретном случае, следует различать разновидности кредитов и учитывать их особенности.

Прежде всего, укажем на то, что есть банковские кредиты и небанковские ссуды. Банковский кредит – выдаётся банком, имеющим лицензию, но иногда кредитом ошибочно называют займы, выдаваемые кредитными союзами, финансовыми компаниями, которые, по сути, к кредитованию отношения не имеют.

Все кредиты делятся на производительные и потребительские, суть деления - в особой форме вложения денег. Если деньги, взятые в кредит, предположительно будут приносить доход (например, кредит на развитие бизнеса или лизинговая сделка по приобретению средств производства) – это производительный кредит, если нет – потребительский.

По срокам кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Краткосрочные кредиты подразумевают, что долг будет возвращён заёмщиком вместе с процентами в течение 3 - 12 месяцев, в России – кредит на год уже считается среднесрочным. Среднесрочные кредиты выдаются на срок от одного года до 3-5 лет, а долгосрочные – до 25 лет и даже больше. Чем короче срок договора кредитования, тем меньше риски банка, а, следовательно, кредит охотнее выдается без обеспечения, но и суммы кредитования обычно невысокие.

Виды кредитов: с обеспечением и без обеспечения – отличаются тем, что заёмщик в первом случае гарантирует возврат только своей подписью в договоре, тогда как во втором случае предоставляет более солидную гарантию, например, залог имущества, ценных бумаг т.д.

По характеру обеспечения различают и такие виды кредитов, как кредитование с поручительством и без поручительства, застрахованные и незастрахованные кредиты, кредиты под гарантию. Наличие поручителя, человека, который может взять на себя обязательства по кредиту в случае неплатежеспособности заемщика, значительно смягчает условия кредитования, процентные ставки существенно ниже. Застрахованные кредиты обычно дешевле, но не стоит забывать, что страховку оплачивает изначально сам заёмщик.

Виды кредитов варьируются по схемам погашения, так различают кредиты с постепенным погашением (равнодолевым или аннуитетным), кредиты с единовременным погашением, кредиты с особыми условиями выплат.

Чаще всего виды кредитов выделяют по целям кредитования. Цели могут быть различными, но если цель определенная (автокредит, образовательный кредит, кредит на отдых, кредит на покупку жилья – ипотека и т.п.), то заёмщику предоставляются определенные преимущества. Например, отсрочка выплаты основного долга – при кредите на обучение, аннуитетная схема погашения при ипотеке, когда каждый последующий платёж меньше предыдущего, так как процент начисляется с оставшейся суммы долга, несколько месяцев беспроцентного пользования и другие.

Если же цель кредита не разглашается, это называется нецелевым кредитом (кредит на неотложные нужды, денежный потребительский кредит). Он представляет для банка дополнительный риск, поэтому предполагает довольно жёсткие условия, высокие процентные ставки, дополнительные гарантии (залог, поручительство, безупречная кредитная история).

Каждый вид целевого кредита может также иметь свои особые виды, например, образовательный или кредит на отдых может быть с первоначальным взносом или без него, а ипотечный кредит может быть классифицирован по наличию государственных субсидий, есть кредиты, субсидируемые государством, и, соответственно, не субсидируемые кредиты.

На практике имеет большое значение деление кредитов на кредиты в рублях, в валюте, товарные кредиты (заёмщик получает товар, а не деньги), кредиты по кредитной карте и т.д. От того, в какой форме выдаётся кредит, во многом зависит его стоимость и выгода, так, например, оформляя ипотеку, бывает разумнее взять кредит в валюте, так как процентные ставки гораздо ниже.

По процентным ставкам различают такие виды кредитов, как кредит с фиксированной процентной ставкой, кредит с регулируемой (переменной) процентной ставкой, кредит с сочетанием фиксированной и регулируемой процентной ставки. Для физических лиц, в рамках краткосрочного и среднесрочного кредитования, применяются преимущественно фиксированные процентные ставки.

По процедуре кредитования широко практикуется такой вид кредита, как экспресс-кредит. Его особенность в том, что процедура проверки платёжеспособности и принятие банком решения о выдаче кредита не занимает более часа (обычно 15-30 минут), практикуется он в основном при покупке товаров в кредит и оформляется непосредственно в магазине; при несомненном достоинстве, этот кредит имеет существенный недостаток - высокие процентные ставки.

В целом, виды кредитов во многом определяют их стоимость и отношение банка к заёмщику, поэтому так важно не ошибиться при выборе кредитного продукта, соотнести свои потребности с особенностями имеющихся в практике банковских организаций разнообразных видов кредитов.

Источники:
mosadvokat.org, mrsa.ru, hacklive.ru, credit.partnerlist.ru

Следующие статьи:


Правила составления искового заявления.

Как правильно составить исковое заявление. Форма и содержание. Подробнее...