Главная Общие юридические вопросы

Закон о национальной платежной системе


Прежде чем изготавливать важный документ, нужно размышляя разложить содержание на несколько групп. Они не обязательно будут поданы в такой же последовательности. Прежде всего важно осознать к чему именно вы требуете в результате, справивишись, найдите причины. Полезными могут быть обычаи, писаные правила, законы. Введение принципиально архи важный раздел, который оставляет впечатление. Также постарайтесь выяснить какому решающему лицу должен быть адресован готовящийся просительный документ и кто будет проявить реакцию.

Закон о национальной платежной системе

Согласно действующему Федеральному закону о национальной платежной системе, такой системой признается совокупность операторов по переводу денежных средств, в том числе электронных денежных средств, банковских и почтовых платежных агентов, операторов платежных систем и операторов услуг платежных инфраструктур. Закон о национальной платежной системе устанавливает организационные и правовые основы в регулируемой сфере, а также регламентирует порядок оказания платежных услуг и определяет требования к функционированию и организации платежных систем, порядок осуществления надзора за ними и наблюдения.

По своей структуре закон о национальной платежной системе схож со многими другими федеральными законодательными актами, например, такими, как закон о техническом регулировании или закон о защите конкуренции, документ содержит 6 глав и 39 статей. Глава 1 закона статьями 1-3 устанавливает общие положения закона, здесь регулируются нормативно-правовые отношения в сфере осуществления национальной платежной системы и непосредственно предмет регулировании настоящего закона. Кроме того, статьей 3 определяются основные понятия, которые применяются в законодательном документе: национальная платежная система, оператор по переводу денежных средств платежной системы, услуг платежной инфраструктуры и электронных денежных средств, банковский платежный агент и субагент, операционный и платежный клиринговый центр, расчетный центр, перевод денежных средств, в том числе трансграничный, безотзывный, безусловный и окончательный, платежная услуга, значимая платежная система, платежные клиринговые позиции и т.д.

Порядок оказания платежных услуг, в том числе формы использования электронных платежных систем закреплены в статьях главы 2 закона. Так, статьи 4-8 регламентируют порядок оказания платежных услуг и осуществления перевода денежных средств, особенности осуществления перевода электронных денег и распоряжения клиента. Порядок использования электронных денег, в том числе при осуществлении перевода определяется статьями 9-10 закона. Глава 3 устанавливает субъектов национальной платежной системы и требования к их деятельности. Операторы в этой сфере фиксируются статьями 11-12, 15-16, требования к деятельности отдельных операторов, операционных центров, платежных клиринговых центров и расчетных центров определяются статьями 13-14 и 17-19 закона о национальной платежной системе.

Требования к организации и функционировании платежных систем регулируются статьями главы 4. Правила и участников платежной системы устанавливают статьи 20-21, признание платежной системы значимой, порядок ее проверки и требования – статьи 22-24, обеспечение банковской тайны и защиты информации в платежной системе – ст. 26-27. Также статьями 25, 28-30 фиксируется осуществление платежного клиринга, систему управления рисками в системе, обеспечения исполнения обязательств участниками системы и счет гарантийного фонда.

Государственный надзор и наблюдение в национальной платежной системе осуществляется посредством статей 31-37 главы 5 настоящего нормативно-правового акта. Статьи 38-39 входят в главу 6 – заключительное положение закона о национальной платежной системе, они определяют порядок вступления документа в законную силу и приводят в соответствие иные нормативные документы.

Скачать закон о национальной платежной системе

Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (с изменениями и дополнениями)

Устанавливаются правовые и организационные основы национальной платежной системы.

Закрепляется порядок деятельности ее субъектов, определяются требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в этой сфере.

К субъектам относятся операторы по переводу денег (ЦБР, кредитные организации, Внешэкономбанк). Банковские платежные агенты (субагенты). Организации федеральной почтовой связи. Платежные агенты. Операторы платежных систем. Операционные, платежные клиринговые и расчетные центры.

Регламентированы переводы электронных денег.

Физлица могут использовать неперсонифицированные электронные средства платежа. Это означает, что идентификация клиента в соответствии с Законом о противодействии отмыванию преступных доходов не проводится. Причем установлены следующие условия. Остаток электронных денег в любой момент не должен превышать 15 тыс. руб. Общая сумма перевода с использованием 1 такого средства не может быть больше 40 тыс. руб. в течение календарного месяца.

Для персонифицированных, а также корпоративных электронных средств (т. е. используемых организациями и предпринимателями) остаток электронных денег в любой момент не должен превышать 100 тыс. руб. либо эквивалентную сумму в иностранной валюте.

Организация может стать оператором платежной системы после того, как получит регистрационное свидетельство. Для этого в ЦБР, который должен вести соответствующий реестр, подаются определенные документы. Оператор обязан устанавливать правила платежной системы и контролировать их соблюдение. Закрепляются требования к их содержанию. Чтобы стать участником платежной системы, организации нужно присоединиться к правилам.

ЦБР вправе признать платежную систему значимой. В подобном случае он может установить определенные требования к ней. Например, срок осуществления расчетов. Необходимость анализировать риски в режиме реального времени и др.

Надзор и наблюдение в национальной платежной системе возлагаются на ЦБР.

Федеральный закон вступает в силу по истечении 90 дней после официального опубликования, кроме положений, для которых предусмотрены иные сроки.

Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"

Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении девяноста дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу

Пункты 12-16 статьи 3. статьи 5. 6 и 8 настоящего Федерального закона вступают в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования настоящего Федерального закона.

Части 2. 4 - 8. 11 - 16 статьи 9 настоящего Федерального закона вступают в силу по истечении 30 месяцев после дня официального опубликования настоящего Федерального закона

Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 30 июня 2011 г. N 139, в Собрании законодательства Российской Федерации от 4 июля 2011 г. N 27 ст. 3872, в "Парламентской газете" от 1 июля 2011 г. N 32

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Закон РФ "О национальной платежной системе" 2014 N 161-ФЗ от 27.06.2011

Закон РФ «О национальной платёжной системе» - N 161-ФЗ – регулирует порядок оказания платёжных услуг, а именно, закрепляет правила, касающиеся осуществления перевода денежных потоков, деятельности субъектов государственной платёжной системы, использования электронных средств платежа и др. Устанавливает правовые и организационные основы платёжной системы в нашей стране. Определяет требования к устройству и функционированию платёжных систем, порядок осуществления надзора и мониторинга в национальной платёжной системе.

* С 2015 года ИП и организации 25 человек(было 50) и более должны сдавать отчетность ФСС и ПФР только в электронном виде .

Для расчетов:

Калькулятор зарплаты расчет зарплаты (и налога НДФЛ), больничного и пенсионных за определенный период.

Бухгалтерия онлайн c возможностью отчетов через интернет, в электронном виде.

Программа расчета УСН Калькулятор-онлайн налога УСН: На сайте производится полный расчет всех показателей декларации УСН БЕСПЛАТНО.

Программа расчета ЕНВД Калькулятор-онлайн налога ЕНВД: Расчет показателей декларации ЕНВД по базовой доходности и коэффициентам БЕСПЛАТНО.

Отчетность через Интернет от Контур для ИП на УСН и ЕНВД 167 р./месяц(30 дней бесплатно). При переходе с этого сайта и первой оплате - три месяца в подарок.

Для регистрации:

в Москве в № 46 налоговой по адресу: 125373, г. Москва, Походный проезд, владение 3, корп.1, 5 этаж тел: +7(495) 400-32-78

в Петербурге в 15 налоговой. 197376, Санкт-Петербург, ул. Красного Текстильщика, д. 10-12, литер "О" (вход с Синопской набережной) тел: +7(812) 335-14-03

Адреса отделений пенсионного фонда Москвы, Петербурга и других городов России(pfrf.ru). Вы должны встать на учет в пенсионный в течении пяти дней после регистрации ИП или ООО

Москвы, Петербурга и других городов России. Для тех кто хочет получить консультацию, компенсацию расходов на регистрацию, субсидию 58 800 руб.

Адреса банков Москвы, Петербурга и других городов России

Закон о национальной платежной системе

Закон о национальной платежной системе (НПС), вступивший в действие с 27.09.2012 года касается всех предпринимателей и физических лиц, деятельность которых касается безналичных расчетов с использованием электронных денег. Закон обязывает все платежные системы и системы электронных денег работать через кредитные организации. Это означает, что платежи перестали быть безнадзорными и регулируются банком России наравне с денежным оборотом обычных платежных систем.

Согласно Закона о национальной платежной системе. электронные платежи и платежи с мобильных устройств, признаны как форма безналичного расчета. Закон устанавливает единые правила для всех видов платежей и денежных переводов во всех секторах рынка. В законе дано четкое определение электронных денег и установлено, что эмитентом является кредитная организация, а регулятором является Центральный банк РФ.

Сегмент электронных денег в России стремительно набирает обороты. Согласно прогнозам, на конец 2012 года оборот электронных денег составит около 140 млрд. руб. Сектор денежных переводов так же уходит в сферу электронных платежей.

Основными игроками рынка электронных платежей в настоящее время являются системы «Яндекс Деньги», WebMoney, «QIWI Кошелек». На долю системы «Яндекс Деньги» приходится около 90 процентов оборота электронных денег. Для продолжения деятельности после выхода нового закона, платежные системы должны привести свою деятельность в соответствии с новыми требованиями, согласно которым, осуществление перевода денег может быть осуществлено только кредитной организацией (НКО). НКО является гарантом обеспечения перевода денег. Компания «QIWI Кошелек» решила эту проблему путем приобретения Первый Процессинговый банк, который теперь будет носить название КИВИ банк. Гарантом рублевых переводов WebMoney выступает НКО «Сетевая расчетная палата». Работать через гаранта, системы обязаны с 1 октября 2012 года.

Закон о национальной платежной системе вводит понятие «Платеж» и «Перевод». Платеж совершается платежными агентами. Перевод совершается кредитной организацией. Платежным агентом может быть любое розничное предприятие, кафе, ресторан. Являясь банковским платежным агентом, розничное предприятие в праве предлагать услуги по приему платежей и переводу денег.

Банк может оказывать услугу только по переводу денег. На банк возложена ответственность по выполнению распоряжений клиентов при осуществлении электронных или мобильных денежных переводов. Небанковские организации, или платежные операторы, могут оказывать услуги по приему платежей. Банк, переводящий деньги без открытия счета, обязан иметь прямой договор с поставщиком услуг приема платежей.

Выполнение требований Закона о национальной платежной системе, влечет для банка изменение нормативной документации, технические изменения. Поддержка деятельности на рынке НПС обойдется каждому участнику рынка в сумму не менее 100 тыс. долларов ежемесячно. Такая сумма пресекает выход на рынок новых игроков. Оператором рынка может быть только НКО, либо банк. Банк, не смотря на необходимость внесения изменений в технологию работы, после ввода нового закона получает значительные преимущества, по сколько поле деятельности банка значительно расширяется и охватывает сферу электронных расчетов.

Новые изменения сразу отразились на рынке электронных платежей. Существующие платежные системы, работающие вне банков, закрываются, либо договариваются с банками. Например, социальная сеть «В контакте» закрыла собственную платежную систему.

Законом введены изменения о ограничении максимальной суммы электронного перевода. Максимальная сумма электронного платежа от анонимного пользователя ограничена суммой в 15 тыс. рублей. Платежи от 15 тыс. до 100 тыс. рублей могут производиться только при идентификации личности пользователя. По статистике, средняя сумма электронного платежа в настоящее время составляет около 600 рублей.

Закон о национальной платежной системе и бизнес в интернет

По сколько электронные переводы приравнены к реальным деньгам, то к ним будут применяться те же самые нормы законодательства России. Бизнес в интернет, заработки на партнерских программах, заказ услуг фрилансеров основаны на расчете через электронные кошельки. По этому, введение нового закона непосредственно касается всех участников интернет — бизнеса. По статистике, 95 процентов авторов партнерских программ осуществляет расчеты с клиентами через электронные кошельки.

Многие пользователи электронных кошельков не могут с уверенностью утверждать, каким образом отразится принятие нового Закона о национальной платежной системе на бизнес – процессы в интернете. Основная масса интернет – предпринимателей считает, что закон должен пройти «обкатку» и скорректирован под реальные условия работы.

С точки зрения интернет – предпринимателей, наиболее важными в законе моментами будет следующее:

В законе предусмотрено существование трех видов электронных кошельков – не персонифицированный, персонифицированный, корпоративный.

Не персонифицированный кошелек может открыть любой человек, предприниматель, физическое лицо. Лимит денег на счете не персонифицированного кошелька составляет не более 15 тысяч рублей. Месячный оборот по такому кошельку не должен превышать 40 тысяч рублей в месяц.

Персонифицированный электронный кошелек отличается от не персонифицированного только тем, что при регистрации вносится личная информация о владельце кошелька. Информация о владельце кошелька может быть доступна как контролирующим органам, так и плательщикам, перечисляющим деньги на данный счет. Остаток средств на данном кошельке не может быть выше 100 тысяч рублей.

Корпоративный кошелек может открыть как индивидуальный предприниматель, так и организация. Остаток средств на данном кошельке не может быть выше 100 тысяч рублей.

Действия по осуществлению перевода денег так же ограничены. Перевод с корпоративного кошелька на анонимный запрещен. Так же запрещены переводы между корпоративными кошельками. Перевод с корпоративного кошелька возможен только на персонифицированный кошелек.

Таким образом, для участия в партнерских программах, можно открыть два вида кошелька – анонимный, либо персонифицированный. Автор партнерской программы может открыть только персонифицированный кошелек.

Существующие платежные системы изменяют форму деятельности, корректируя ее в соответствии с новым законом. «Яндекс Деньги» и RBK Money приняли новое партнерское соглашение, которое предлагается принять клиентам.

После принятия закона о национальной платежной системе, особенно остро изменение соглашения ударило по пользователям Яндекс – денег. Согласно нового пользовательского соглашения, НКО «Яндекс Деньги» обязывает клиента ввести идентификационные данные для осуществления переводов на электронный кошелек. Собственными кошельками могут пользоваться только физические лица. Проводить операции, связанные с предпринимательской деятельностью запрещено. По первому требованию НКО, клиент обязан объяснить происхождение денег на счете.

Система может заблокировать кошелек в одностороннем порядке по инициативе гос. органов, в случае нарушения правил пользования системой. Блокирование и НЕВОЗВРАТ ДЕНЕГ возможны в случае подозрения в несанкционированном доступе, наличия сложных схем финансовых операций, и т.д. В связи с новым пользовательским соглашением, пользоваться услугами НКО»Яндекс Деньги» в интернет бизнесе становится проблематично.

Пользовательское соглашение с RBK Money аналогично Яндексу, соответственно и проблемы те же самые.

Положение с WebMoney представляется весьма интересным. WebMoney являются одним из авторов закона о НПС. При принятии закона, представители WebMoney заявили о том, что под действие данного закона их система не попадает, по скольку средства на счетах кошельков являются не электронными деньгами а чеками, подарочными сертификатами. По этому при получении денег на счет WebMoney, подоходный налог 13 % платить не нужно.

При осуществлении платежей, особенно при перечислении с банковского счета на электронный, следует учитывать, что перевод денег осуществляется через гаранта – уполномоченный банк, который предоставляет информацию о платеже в налоговую инспекцию. По этому, при выводе денег, заработанных на партнерской программе, на банковский счет для обналичивания, Вы можете попасть под внимание налоговой инспекции. Вывод электронных денег лучше всего осуществлять в виде электронных платежей за коммунальные услуги, телефон, интернет, совершать покупки в интернет – магазине. После принятия нового закона, перевод на электронный кошелек приравнивается к переводу на банковский счет. При переводе на электронный кошелек, не попадающий под действие Закона о национальной платежной системе. либо на счет физического лица, числящегося как ИП, платить налог не нужно.

Для участия в партнерских программах мало кто будет регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). При этом, автор партнерской программы может осуществлять перевод с кошелька, который не персонифицирован, либо сам автор не зарегистрирован как предприниматель. Если перевод осуществляется между физическими лицами с участием банковского счета, то согласно закона, помимо 13% подоходного налога, необходимо оплатить страховку в пенсионный фонд в размере 30 %. И того, 45 % от суммы перевода.

Закон о национальной платежной системе будет проходить обкатку, по этому, возможно принятие каких – либо корректирующих поправок. Для дальнейшей предпринимательской деятельности в интернете, на первое время стоит пользоваться системой WebMoney, дибо другой системы, не попадающей под действие закона о НПС. Если Вы создаете кошелек WebMoney, его нужно указать во всех партнерских программах. Так же необходимо постоянно следить за новостями в сфере электронной коммерции и обращения электронных денег. В период обкатки данного закона следует проявлять особое внимание к всем происходящим изменениям, по сколько любые изменения могут повлиять на Ваш бизнес не только в лучшую, но и в худшую сторону.

Источники:
mosadvokat.org, base.garant.ru, ipipip.ru, biz-incom.ru

Следующие статьи:


Зявление о разводе

Что нужно и что не нужно писать в заявлении на развод в суд. Читать далее