Что сейчас рекомендуют читать в сети. Обозреватели странно реагируют на ситуацию, из-за этого их реакция выясняют. Сегодня известные издания написали о том что Снижена ответственность кредитных организаций. Что это значит для обычных граждан. Попробуем находить трезвые выводы. Можно верить, что журналисты воспроизвели события не предвзято.
Президентом Российской Федерации на днях подписаны изменения к Кодексу РФ об административных нарушениях, которыми снижается ответственность должностных лиц кредитных организаций.
По официальным сообщениям пресс-центра Кремля, данный закон был принят в целях исключения административной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по контролю за выполнением организациями, а также их объединениями требований ведения кассовых операций, должностными лицами кредитных организаций.
Принятие данного закона, в первую очередь, обусловлено отнесение данных функций к непосредственным обязанностям налоговых органов.
Ответственность кредитных организаций
При нарушения банковского законодательства ЦБ РФ вправе применять к кредитным
организациям меры юридического воздействия при нарушении кредитной организацией
федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и
предписаний ЦБ РФ, при непредставлении информации, представлении неполной или
недостоверной информации.
В указанных случаях ЦБ РФ вправе применить к таким нарушителям одну из следующих
мер юридического воздействия:
1) требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений;
2) взыскать штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала;
3) ограничить проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до
шести месяцев.
В случае неисполнения в установленный срок предписаний ЦБ РФ об устранении
нарушений, ЦБ РФ может:
1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 % размера оплаченного
уставного капитала, но не более 1 % минимального размера уставного капитала;
2) потребовать от кредитной организации:
а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации,
2) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации
обязательные нормативы ввести запрет на осуществление кредитной организацией
отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление
банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на
срок до одного года;
3) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на
срок до шести месяцев;
4) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в
результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению
банкротства кредитной организации;
5) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно
или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг
друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность
оказывать влияние на решения; принимаемые органами управления кредитной
организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных
средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение
ею обязательных нормативов;
6) ввести ограничения на величину процентной ставки, которую кредитная
организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых)
в период действия ограничения, в виде максимального значения процентной ставки,
на срок до одного года.
Срок давности для привлечения составляет пять лет. Предусмотренные за нарушение
банковского законодательства штрафные санкции взыскиваются с кредитных организаций
в судебном порядке, не позднее шести месяцев со дня составления акта об
обнаружении нарушения.
Самое серьезное наказание для кредитной организации - отзыв Банком России
лицензии на осуществление банковских операций.
Порядок отзыва устанавливается нормативными актами ЦБ РФ. В целях защиты интересов
2. Административно – правовая ответственность кредитных организаций.
РЕКЛАМА
Административная ответственность кредитных организаций установлена Кодексом РФ об административных правонарушениях.
Среди правонарушений, совершаемых кредитными организациями в банковской сфере, можно выделить следующие группы:
- нарушающие установленный государством порядок осуществления банковской деятельности;
- непосредственно посягающие на надлежащий, установленный действующим законодательством порядок расчетов и ведения кассовых операций;
- посягающие на интересы вкладчиков и собственников кредитных организаций.
Проанализируем каждую из выделенных групп.
На установленный государством порядок осуществления банковской деятельности посягают такие деяния кредитной организации, как:
- осуществление предпринимательской деятельности (т.е. банковской деятельности) без специального разрешения (лицензии), если такое разрешение (такая лицензия) обязательно (обязательна), а также с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) (ст. 14.1 КоАП);
- осуществление валютных операций без специального разрешения (лицензии), если такое разрешение (такая лицензия) обязательно (обязательна), либо с нарушением требований (условий, ограничений), установленных специальным разрешением (лицензией), а равно с использованием заведомо открытых с нарушением установленного порядка счетов резидентов в кредитных организациях за пределами Российской Федерации (ст. 15.25 КоАП);
- осуществление производственной, торговой или страховой деятельности (ч.1 ст. 15.26 КоАП);
- нарушение установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований (ч.2 ст. 15.26 КоАП):
- неисполнение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также в части организации внутреннего контроля (ст. 15.27 КоАП).
К правонарушениям, непосредственно посягающим на надлежащий, установленный действующим законодательством порядок расчетов и ведения кассовых операций, за которые юридические лица – кредитные организации и их должностные лица несут административную ответственность в виде штрафа, относятся следующие:
- невыполнение обязанностей по контролю за выполнением организациями и их объединениями правил ведения кассовых операций (ст. 15.2 КоАП);
- нарушение порядка открытия счета налогоплательщику, т.е. без предъявления организацией или индивидуальным предпринимателем свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, а также при наличии решения налогового органа либо таможенного органа о приостановлении операций по счетам этого лица (ст. 15.7 КоАП);
- нарушение установленного срока исполнения поручения налогоплательщика (плательщика сбора) или налогового агента о перечислении налога или сбора (взноса), а равно инкассового поручения (распоряжения) налогового органа, таможенного органа или органа государственного внебюджетного фонда о перечислении налога или сбора (взноса), соответствующих пеней и (или) штрафов в бюджет (государственный внебюджетный фонд) (ст. 15.8 КоАП);
- осуществление расходных операций, не связанных с исполнением обязанностей по уплате налога или сбора либо иного платежного поручения, имеющего в соответствии с законодательством Российской Федерации преимущество в очередности исполнения перед платежами в бюджет (внебюджетный фонд), по счетам налогоплательщика, плательщика сбора, налогового агента, сборщика налогов и (или) сборов или иных лиц при наличии у банка или иной кредитной организации решения налогового органа, таможенного органа или органа государственного внебюджетного фонда о приостановлении операций по таким счетам (ст. 15.9 КоАП);
- неисполнение поручения органа государственного внебюджетного фонда о зачислении во вклады граждан сумм государственных пенсий и (или) других выплат (ст. 15.10 КоАП).
Среди правонарушений кредитных организаций, посягающих на интересы вкладчиков и собственников данных организаций, выделяются следующие:
- получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии (ст. 14.11 КоАП);
- фиктивное банкротство, т.е. заведомо ложное объявление руководителем юридического лица о несостоятельности данного юридического лица, в том числе обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом при наличии у него возможности удовлетворить требования кредиторов в полном объеме (ч.1 ст. 14.12 КоАП);
- преднамеренное банкротство, т.е. умышленное создание или увеличение неплатежеспособности юридического лица (ч.2 ст. 14.12 КоАП);
- неправомерные действия при банкротстве (ст. 14.13 КоАП);
- воспрепятствование должностными лицами кредитной организации осуществлению функций временной администрации (ст. 14.14 КоАП).