Безакцептное списание списание денежных средств в особом порядке
Сэкономленные деньги для руководителя желанны. Прежде чем подгонять бланк, очень необходимо хорошо посмотреть написанные в нем пункты кодексов. На время чтения они могут потерять свежесть. Правильный пример поддержит в устранении задач при написании официального заявления. Это откроет путь сэкономить на договоре юриста.
Безакцентное списание – определенный порядок списания денежных средств со счетов плательщика, осуществляемое по инкассовому распоряжению (поручению) с предварительного согласия плательщика, которое выражается в заключении договора между плательщиком и взыскателем. В некоторых случаях, безакцентное списание возможно только при заключении договора, условия которого регулируются российским законодательством. Также возможность безакцентного списания средств со счета плательщика установлена самим законом, в частности, это относится к оплате тепловой и электрической энергии, почтовые, телефонные и иные услуги, штрафы в транспортных обязательствах и другое.
Соглашение о безакцептном списании денежных средств со счета должника
Автор:Дудин Алексей
Юрист, бизнес-консультант
Статья опубликована:
в Справочнике "Возврат долгов. Практическое руководство по работе с должниками и управлению дебиторской задолженностью" (июль 2012 года) издательства «Форум Медиа» (по условиям договора № 475/12 от 10.05.2012 г. заключенного между Дудиным А.С. и Издательством «Форум Медиа» перепечатка статьи с сайта Дудина А.С. или справочника в котором она была опубликована возможна только после получения на то согласия издательства).
Понятие о безакцептном списании
Целесообразность
Компании, реализующие клиентам товары (работы, услуги) на условиях отсрочки платежа, хотели бы иметь гарантию того, что в согласованные в договоре сроки платеж от контрагента поступит.
В этих целях компании-кредиторы:
проводят тщательный анализ потенциальных получателей отсрочки платежа перед заключением сделки,
стремятся использовать различные способы обеспечения исполнения обязательств.
Правовая база
При подборе обеспечительных механизмов подавляющее большинство кредиторов ориентируется исключительно на те способы обеспечения исполнения обязательств, которые прямо предусмотрены законом (п. 1 ст. 329 ГК РФ «Неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток»).
Продвинутые кредиторы этим не ограничиваются и ищут дополнительные возможности для защиты своих интересов и стимулирования должника заплатить вовремя. При этом они руководствуются приведенной выше нормой ГК РФ, поскольку помимо перечисления, условно говоря, стандартных способов обеспечения исполнения обязательств она позволяет также использовать другие способы, которые предусмотрены законом или договором.
Применение
Одним из таких способов может быть соглашение о безакцептном списании кредитором денежных средств со счета дебитора в счет погашения долга, в случае если:
дебитор пропустит согласованный сторонами срок платежа;
выполнит платеж в меньшем объеме.
Безакцептный характер списания подразумевает, что кредитору предоставляется право получить денежные средства со счета должника без его акцепта, или, иначе говоря, согласия .
Учитывая данное обстоятельство, у многих кредиторов возникает убеждение, что редкий контрагент согласится предоставить подобное право кредитору. в связи с чем описанное соглашение является нереальным способом обеспечения исполнения обязательств. Подобная позиция ошибочна.
Соглашение о безакцептном списании не панацея, а дополнительный инструмент в арсенале мер, позволяющих обеспечить интерес кредитора по сделке с отсрочкой платежа. И даже если возможность его использования компанией-кредитором появляется редко, лучше уметь использовать данный инструмент, нежели чем заключать сделку с отсрочкой платежа вообще без обеспечения.
Кроме того, важно отметить, что в ситуации со стандартными способами обеспечения исполнения обязательств все обстоит аналогичным образом.
Далеко не каждый контрагент, просящий предоставить ему отсрочку платежа, будет готов предоставить кредитору в качестве обеспечения залог или, скажем, поручительство. Однако это отнюдь не значит, что залог или поручительство являются плохими или нереальными обеспечительными механизмами.
Оформление соглашения
Для эффективного использования соглашения о безакцептном списании в своей практике, кредитору необходимо знать правовые нюансы его оформления.
Условие договора
Поскольку соглашение о безакцептном списании используется в качестве способа обеспечения исполнения некоего обязательства, то важно, чтобы обеспечиваемое соглашением о безакцептном списании обязательство содержало соответствующее условие о нем. Проще говоря, в основной договор. по которому кредитором реализуется на условиях отсрочки платежа товар (работы, услуги) нужно включить пункт, предусматривающий :
Право кредитора
право кредитора производить безакцептное списание денежных средств со счета должника. если последний пропустит согласованный в договоре срок платежа, либо выполнит платеж в меньшем объеме;
Обязанности контрагента
заключить с обслуживающим его банком соглашение о предоставлении банку производить списание денежных средств на основании требований кредитора, представить копию данного соглашения кредитору не позднее определенной даты. При этом копия должна быть заверена соответствующим банком. а не самим контрагентом.
Дополнительное соглашение
Если договор по основному обязательству уже подписан и в нем нет пункта о безакцептном списании. стороны могут заключить дополнительное соглашение к договору, тем самым восполнив необходимые условия.
Разрешение банку
Дополнительное соглашение
Относительно дополнительного соглашения к договору банковского счета, подлежащего заключению контрагентом с обслуживающим его банком необходимо отметить, что предметом данного соглашения должно быть предоставление банку права списывать денежные средства со счета по требованию третьих лиц .
Указываемые сведения
В тексте документа должны быть указаны сведения о :
кредиторе. которому предоставляется право безакцептного списания;
договоре (основном обязательстве). заключенном с кредитором в рамках расчетов по которому кредитору предоставляется право безакцептного списания;
сроке действия дополнительного соглашения к договору банковского счета. которым банку предоставляется право списывать денежные средства со счета по требованию кредитора;
документах, при предъявлении которых кредитором банк произведет безакцептное списание денежных средств со счета должника и перечисление их на счет кредитора.
Правовая база
Законодательной базой для заключения подобных соглашений с банком являются положения п. 2 ст. 847 ГК РФ. где предусматривается возможность клиента, имеющего счет в банке, дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
Отсутствие доп. соглашения
Подтверждением факта принятия банком распоряжения клиента как раз и выступает двухсторонне подписанное между указанными лицами дополнительное соглашение к договору банковского счета. Отсутствие подписанного сторонами дополнительного соглашения означает, что обязанности у банка провести списание денежных средств со счета клиента на основании требования кредитора не возникнет .
Одностороннее письмо банку
Подтверждением этому является Телеграмма Росцентробанка № 111117-4/14 от 09.11.1993 г. согласно которой одностороннее письмо клиента с просьбой о списании в безакцептном порядке, по мнению Росцентробанка, договором не является, и проведение банком безакцпетного списания на основании одностороннего письма клиента является нарушением договора банковского счета .
Именно поэтому кредитору так важно настаивать на заключении получателем отсрочки платежа дополнительного соглашения с обслуживающим его банком и предоставлении кредитора копии соответствующего документа, заверенного банком.
Отказ клиента от подписания
Клиент может отказываться подписывать с обслуживающим его банком дополнительное соглашение, предоставляющее банку списывать денежные средства со счета клиента по требованию кредитора, ссылаясь при этом на п. 2 Информационного письма Высшего Арбитражного суда РФ № С-13/ОП-167 от 20.05.1993 г. «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике».
В этом случае кредитору стоит учитывать. что указанное Информационное письмо ВАС РФ разъясняло для арбитражных судов законодательство существовавшее до введения в действие второй части ГК РФ, т.е. не учитывало положения п. 2 ст. 847 ГК РФ, а также позицию Росцентробанка, содержащуюся в приведенной выше Телеграмме № 111117-4/14.
В связи с указанными обстоятельствами клиент, отказывающийся от подписания с обслуживающим его банком дополнительного соглашения :
находится в заблуждении
либо
желает получить отсрочку платежа и при этом не предоставить кредитору всех необходимых правовых оснований для безакцептного списания в случае просрочки платежа.
#1 Romanzan
Отправлено 29 Май 2006 - 13:08
Уважаемые, посоветуйте, что делать. Дело в том, что наша организация заключила договор с энергоснабжающей организацией на поставку электрической энергии. Несколько месяцев, все было в порядке. Но в силу сложившихся обстоятельств, у нашей организации образовалась задолженность перед поставщиком энергии. Тут недавно звонят представители банка, где у нас расчетный счет и говорят, что к ним обратилась энергоснаджающая организация с требованием о безакцептном списании денежных средств с нашего счета.
В договоре с поставщиком данное положение не прописано, но поставщик ссылается на Постановление Верховного Совета РФ от 1 апреля 1993 г. N 4725-1 "О мерах по улучшению расчетов за продукцию и услуги коммунальных, энергетических и водопроводно-канализационных предприятий", которое предусматривает безакцептное списание и банк, сообщил нам, что нас поставили на картотеку.
Насколько я знаю есть Постановление Правительства Российской Федерации от 4 апреля 2000 года N 294, которым был утвержден Порядок расчетов за электрическую, тепловую энергию и природный газ, согласно которому начиная с 1 апреля 2000 года, если иное не установлено договором энергоснабжения, оплата потребителями (юридическими лицами, за исключением бюджетных учреждений, деятельность которых финансируется из соответствующего бюджета на основе сметы доходов и расходов, и казенных предприятий) электрической, тепловой энергии и природного газа на территории РФ осуществляется с применением авансовых платежей или расчетов по аккредитиву в порядке, устанавливаемом соглашением между потребителем и энергоснабжающей организацией.
Также имеется Указ Президента РФ от 8 июля 2004 года N 857, которым были внесены изменения в Указ Президента РФ от 18 сентября 1992 г. N 1091 "О мерах по улучшению расчетов за продукцию топливно-энергетического комплекса" относительно порядка расчета, а именно словосочетание "без акцепта плательщика" было исключено. Указом определено, что данное изменение распространяется на правоотношения, возникшие с 1 марта 1996 года, то есть с момента введения в действие части второй Гражданского кодекса РФ.
Подскажите, имеет ли право банк безакцептно списывать денежные средства с нашего счета? Как нам быть в данной ситуации?
В связи с отменой Постановления Верховного Совета РФ от 1 апреля 1993 г. N 4725-1 "О мерах по улучшению расчетов за продукцию и услуги коммунальных, энергетических и водопроводно-канализационных предприятий", тема имеет исторический характер. Калиостро
Сообщение отредактировал Калиостро: 07 Август 2007 - 09:45
Безакцептное списание
Платежные требования могут использоваться также и для безакцептного списания средств со счетов плательщиков. Такой порядок расчетов возможен лишь в случаях, предусмотренных законом либо основным договором между кредитором (получателем платежа) и плательщиком. Например, в соответствии с действующим законодательством со счетов плательщиков без акцепта оплачиваются следующие платежные требования:
-предприятий топливно#x2011;энергетического комплекса за электрическую и тепловую энергию, газ, нефть и нефтепродукты, выписанные на основании показателей измерительных приборов и действующих тарифов при расчетах с потребителями, кроме населения и бюджетных организаций;
-коммунальных, энергетических и водопроводно#x2011;канализационных предприятий за отпускаемую электрическую и тепловую энергию, услуги водоснабжения и водоотведения, выписанные на основании показаний измерительных приборов и действующих тарифов при расчетах с потребителями, кроме жилищно#x2011;коммунальных, бюджетных организаций и населения;
-предприятий связи за оказываемые услуги связи, выписанные на основании показаний измерительных приборов и действующих тарифов при расчетах с потребителями, кроме населения.
Безакцептное списание денежных средств со счета клиента возможно также по требованиям других кредиторов, если такой порядок расчетов включен в основной договор кредитора с плательщиком, а условие о безакцептном списании одновременно отражено в договоре банковского счета. Например, по договору с клиентом в безакцептном порядке могут взыскиваться платежи клиента самому банку (погашение кредита при наступлении срока, уплата процентов за кредит, плата за расчетно#x2011;кассовое обслуживание).
