Главная Регистрация Получение разрешений Авторство

Как взять кредит под залог собственной недвижимости процедура оформления


Намереваясь изготавливать претензионный документ, советуем мысленно разложить смысл на три важных групп. Последние не всегда должны быть напечатаны в той же последовательности. Сперва нужно обдумать к чему вы желаете в результате, потом поищите причины. Полезными могут стать правила, обычаи, законы. Вступление очень существенная часть, который производит отпечаток. Кроме того очень важно понять какому должностному лицу направлен приготовляемый просительный документ и кто должен осуществить действие.

Если кто-то запланировал получить кредит под залог недвижимости, тогда еще в процессе заполнения заявления в обязательном порядке можно будет столкнуться с многими непонятными вопросами, понятиями и терминами, которые являются важными на сегодняшний день. В наше время кредит под залог недвижимости в Москве можно взять на выгодных условиях, но для этого надо тщательно изучить все возможные предложения банковских учреждений.

Сегодня почти все банки предоставляют кредиты по залог недвижимости – это квартира, частная постройка, дача, участок земли либо другая недвижимость. Все это является выгодным обеим сторонам – как заемщику, так и финансовому учреждению. Банки с особой охотой отдают денежные средства по залог недвижимости из-за того, что надежность залога высока: если клиент отдает собственное жилье в залог, это означает гарантию возврата кредитов с процентами. Заемщику все это очень выгодно, так как ставка по проценту намного ниже, в отличие от обычного кредита на потребительские нужды. Чаще всего – это на 3-4 процента.

Рассматривая условия кредитования по залогу, заемщик обладает правом собственности на залоговое имущество после того, как его передадут в залог. По причине залога будет выступать наложение некоторого обременения на недвижимое имущество. К примеру, после того, как был взят кредит под залог квартиры, владелец обладает правом выполнять в ней ремонт; осуществлять сдачу квартиры в аренду; после согласия банка, можно прописать родственников там.

Однако продать жилье до того, пока не будет выплачена вся сумма кредита и не снимут обременение невозможно.

Деньги, которые банк предоставляет под залог недвижимости, могут составлять до 80 процентов от стоимости недвижимости, которую сумел оценить банк. Получение кредита – это реальная и единственная возможность до приобретения дорогостоящих вещей, поэтому не стоит пренебрегать услугами банков.

Кредит под залог недвижимости

от 1 месяца до 10 лет

вариант 1: ежемесячно равными частями

Кто может получть кредит:

  • физические лица без справки о доходах и без подтверждения источников дохода (без ограничений по возрасту);
  • физические лица с официальным доходом;
  • частные предприниматели;
  • иностранные граждане (резиденты и нерезиденты);
  • юридические лица;
  • Необходимые документы по недвижимости для принятия решения:

  • правоустанавливающие документы: договор купли-продажи, дарения, наследства, акт приватизации;
  • технический паспорт;
  • паспорт и идент код всех собственников недвижимости и их супругов;
  • гос акт на земельный участок или договор аренды земельного участка;
  • Документы необходимо дополнительно иметь при подписании договора:

  • справка "форма 3" из ЖЕКа о прописанных лицах;
  • Отправляйте заявку. У нас нет отказов на кредит под залог недвижимости.

    ============================================================================

    Кредит, займ, ссуда под залог недвижимости, квартиры, дома

    Многие банки Украины, работающие с ипотечными продуктами и кредитами наличными, готовы предложить гражданам и кредит под залог квартиры или своего жилого дома. Если говорить о выгодности продукта такого рода, то он будет наилучшим из всех возможных вариантов оформления.

    Почему займ под залог будет выгодным?

    Предоставляя банку в залог свое собственное ликвидное имущество в виде дома или квартиры, заемщик делает сделку безопасной для банка. При подписании кредитного договора составляется документ на обременение, согласно которому банк будет иметь право забрать заложенное имущество в случае невыполнения заемщиком обязательств по выплатам долга. Получается, что для банка нет риска остаться у разбитого корыта, он в любом случае не потеряет свои деньги. Именно поэтому ставка по программе установится очень низкая, примерно одинаковая со стандартными ипотечными кредитами.

    Требования к залогу

    Заложить можно только ликвидное имущество, которое в случае чего можно без особых проблем продать, поэтому банки предъявляют определенные требования к имуществу заемщика. К примеру, если это будет кредит под залог дома, то кредитор может потребовать, чтобы к нему были подведены все коммуникации. В случае с оставлением в залог квартиры деньги будут выдаваться при условии, что эта квартиры располагается не в аварийном и старом доме. Каждый банк говорит о своих требованиях, прежде чем приступить к оформлению, необходимо убедиться, что ваше имущество подходит банку.

    Процедура оформления

    Все банки г. Киев и других городов Украины будут обязательно требовать проведение процедуры оценки закладываемого имущество, без этого кредиты не выдаются. Максимальная сумма выдачи будет зависеть именно от суммы, указанной в акте оценки. Как правило, банки выдают не более 70% от указанной цены объекта, который выступает залогом. В принципе, если учесть, что стоимость недвижимости высока, то такой вид займа становится для многих единственной возможностью получить большую сумму кредита.

    В остальном же ссуда под залог оформляется как обычный кредит, чаще всего от заемщика требуется предоставление определенного пакета документации, который содержит справки о доходах и подтверждение факта трудоустройства. Но некоторые банки благодаря наличию обеспечения могут предложить кредит под залог недвижимости срочно, когда не требуются справки, а ответ приходит очень быстро.

    Закладываемый объект должен обязательно принадлежать заемщику, также объект должен быть полностью юридически чистым, даже при малейших сомнениях заем не будет выдан. Для этого также потребуется принести некоторые документы, в том числе правоустанавливающие, показывающие каким именно образом объект был получен в собственность.

    Стандартно заявка будет рассматриваться в течении 3-7-ми дней, после чего заключается договор кредитования, квартира или дом оформляется как залог. В течении действия кредита заемщик спокойно пользуется своим имуществом, но вот продавать его, обменивать, дарить он не имеет права и возможности. Это возможно только после полного погашения задолженности перед банков и снятия с объекта обременения.

    Как взять кредит под залог собственной недвижимости – процедура оформления

    Если кто-то запланировал получить кредит под залог недвижимости, тогда еще в процессе заполнения заявления в обязательном порядке можно будет столкнуться с многими непонятными вопросами, понятиями и терминами, которые являются важными на сегодняшний день. В наше время кредит под залог недвижимости в Москве можно взять на выгодных условиях, но для этого надо тщательно изучить все возможные предложения банковских учреждений.

    Сегодня почти все банки предоставляют кредиты по залог недвижимости – это квартира, частная постройка, дача, участок земли либо другая недвижимость. Все это является выгодным обеим сторонам – как заемщику, так и финансовому учреждению. Банки с особой охотой отдают денежные средства по залог недвижимости из-за того, что надежность залога высока: если клиент отдает собственное жилье в залог, это означает гарантию возврата кредитов с процентами. Заемщику все это очень выгодно, так как ставка по проценту намного ниже, в отличие от обычного кредита на потребительские нужды. Чаще всего – это на 3-4 процента.

    Рассматривая условия кредитования по залогу, заемщик обладает правом собственности на залоговое имущество после того, как его передадут в залог. По причине залога будет выступать наложение некоторого обременения на недвижимое имущество. К примеру, после того, как был взят кредит под залог квартиры, владелец обладает правом выполнять в ней ремонт; осуществлять сдачу квартиры в аренду; после согласия банка, можно прописать родственников там.

    Однако продать жилье до того, пока не будет выплачена вся сумма кредита и не снимут обременение невозможно. Деньги, которые банк предоставляет под залог недвижимости, могут составлять до 80 процентов от стоимости недвижимости, которую сумел оценить банк. Получение кредита – это реальная и единственная возможность до приобретения дорогостоящих вещей, поэтому не стоит пренебрегать услугами банков.

    Как получить кредит под залог недвижимости?

    Содержание статьи:

    Согласно сведениям Росстата свыше 65% граждан России хотят расширить свою жилую площадь, приобрести более комфортную квартиру. Из этой категории всего 5% способны решить квартирный вопрос за счет личных, накопленных средств. Большая часть граждан вынуждена обращаться к ипотечному кредитованию. Для них мы подобрали список банков, где взять кредит выгоднее всего .

    Самым первым шагом в этом деле является выбор банковского учреждения. Потенциальный заемщик может обратиться непосредственно в банк или действовать через ипотечного брокера.

    Выбрав вариант с банком, будущий заемщик экономит на оплате услуг брокера, но может ошибиться с выбором банка. Брокер берет в среднем 2% от сделки, гонорар может и возрасти, если объем услуг довольно внушительный.

    Гендиректор компании «Вэлат», Елена Вебер сообщила, что сама процедура получения кредита под залог недвижимости достаточно длительная по времени и требует больших усилий. Фактически, заемщики в основном уделяют внимание выбору учреждения банка и условий кредитования, таким образом, определяя для себя подходящий вариант.

    Это один из важнейших моментов, здесь главное не ошибиться. Часто получателя кредита интересует только процент, под который он будет выдан. Тем не менее, в большинстве случаев более выигрышный вариант  - это взять кредит под залог недвижимости с  большим процентом, при этом банк соглашается дать взаймы сумму больше, и на более мягких условиях погашения. Также не стоит забывать о таких важных моментах, как период кредитования и возможность выплатить заем раньше указанного срока.

    Когда банк выбран, условия ипотеки подходят, следует начать сбор документов согласно банковскому списку.

    Документы для получения кредита под залог недвижимости

    Перед обращением в банковское отделение за ипотекой необходимо собрать определенный пакет документов. Банк, приняв во внимание информацию о постоянном доходе клиента, рассмотрит предоставленный перечень и сообщит о решении выдать нужную сумму. Примерный список:

  • паспорт гражданина России, ксерокопия паспорта супруги/ супруга (обязательно наличие информации о регистрации заемщика, зачастую именно отсутствие «прописки» в Москве или в районе расположения банка может стать причиной отказа выдачи займа);
  • брачное свидетельство или свидетельство об официальном расторжении брака, сведения о рождении детей (если таковые имеются);
  • ИНН клиента и его супруга /супруги;
  • заверенная ксерокопия трудовой книжки клиента/поручителя (мокрая печать организации, где трудоустроен заемщик/поручитель, должная присутствовать на всех страницах ксерокопии);
  • информация с работы о постоянном доходе за прошлый год и прошедшие месяцы настоящего года (форма № 2 НДФЛ), информация в свободной форме о средней сумме дохода (без учета удержанных сумм) за последние полгода или за отработанный период на последнем месте работы (с помесячным указанием заработанных сумм);
  • если имеется дополнительный заработок с других мест, требуется трудовое соглашение, информация о доходе за прошлый год и прошедшие месяцы настоящего года с места дополнительного трудоустройства.
  • Есть банки, требующие удостоверение водителя, военный билет или ксерокопию документов на право владения какой – либо собственностью.

    Что еще может предоставить заемщик, чтобы заинтересовать банк в выдаче ему кредита:

  • выгодно показать прочие неосновные доходы, если таковые имеются. К ним относятся документы об аренде недвижимости, собственником которой является данный клиент, информация о наличии ценных бумаг, паев, значительных сумм  депозитов, долевое участие в бизнесе. В банке подробно расскажут, какого вида документация в этом случае им потребуется;
  • составить положительное мнение о клиенте может информация о владении им любым движимым или недвижимым имуществом (квартирой, гаражом, земельным участком, дачей, автомобилем и прочее);
  • положение, род деятельности, должность, образование, место работы также помогут заемщику в получении кредита. Высшее образование, ученая степень создают положительное впечатление серьезного и достаточно платежеспособного человека, если его род деятельности и специальность ценятся на рынке труда. Одни из самых безопасных и авторитетных для банка клиентов – это люди, занятые в финансовой  области (финансисты, бухгалтера, «айтишники», инженеры и другие из этой категории).
  • Если заемщик постоянно кочует с одной работы на другую, это создает впечатление неблагонадежного, безответственного человека.

    Наличие имеющегося у клиента займа, который на данный момент не погашен, другой раз банками расценивается как некоторое препятствие в получении ипотеки. Но если заемщик может «потянуть» два кредита, руководство банка не будет возражать. Сегодняшняя ситуация в России такова, что наличие плохой кредитной истории или ее отсутствие не является основным фактором, от которого зависит решение банка на получение кредита под залог недвижимости или размер сумы займа.

    Однако, внимание на кредитную историю банк все же обращает. Если клиент обладает приличной положительной кредитной историей, необходимо позаботиться о том, чтобы эти сведения банк получил из своих личных источников. Если такая информация отсутствует в бюро кредитных историй, то нужно самостоятельно доставить в банковское учреждение ксерокопию кредитного соглашения и документальное подтверждение о полном погашении суммы займа.

    На что стоит обратить внимание, выбирая квартиру в кредит

    Эта стадия ипотечного кредитования самая основная и приятная. Когда банк вынес положительное решение о выдаче кредита, клиенту нужно найти квартиру, которая подходит для приобретения по ипотеке.

    Сначала нужно решить, это будет готовая жилая квартира или объект в доме с незаконченным строительством. Обычно, процент по ипотеке квартиры в новостройке выше на 1,5 % – 2 %, ипотека вторичного рынка жилья дешевле.

    За 10 – 15 лет ипотеки эти небольшие проценты нарастают в приличную сумму, которую клиент переплачивает банку. К тому же гораздо проще подобрать уже готовую квартиру на вторичном рынке, чем подходящую по ипотеке новостройку.

    Предоставление недвижимости в аренду поможет значительно сэкономить средства на выплату долга банку. Скажем, приобретенную однокомнатную квартиру в Подмосковье можно сдать за 15 000 рублей, за год выходит 180 000 рублей, за 5 лет – 900 000 рублей. Эта сумма составляет третью часть стоимости квартиры, если недвижимость куплена за 3000 000 рублей. Кроме того, уменьшается риск быть обманутым компанией — застройщиком, как это часто бывает, не нужно постоянно контролировать стройку и переживать.

    Проанализировав варианты приобретения первичного и вторичного жилья, большая часть россиян склонны все же к покупке готовой квартиры на вторичном рынке.

    Какие требования предъявляет банк к залогу

    Чтобы получить кредит, необходимо удовлетворить некоторые банковские требования. Покупка жилья недалеко от Москвы предполагает удобное месторасположение от МКАД, интересует также типаж дома, сколько лет здание находится в эксплуатации.

    Для банка предпочтительнее, чтобы дом находился на территории города (около 3-50 км от МКАД). Здание, в котором планируется приобрести квартиру, не должно быть аварийным или стоять в очереди на капремонт, а также поддаваться реконструкции или сносу. Не подойдет и квартира коммунального типа, «гостиничного» или нечто вроде общежития.

    Ипотека не распространяется на здания из дерева. Дом должен быть установлен на прочном фундаменте, с использованием таких строительных материалов, как железо, бетон, кирпич, камень и прочие. Дом, имеющий деревянные конструкции, может потребовать одобрения страховой организацией.

    Следующим этапом, после выбора объекта (новая квартира, вторичное жилье, дом за пределами города, дача) и оформления задатка, является сбор необходимых документов на квартиру.

    Этот список включает:

  • документ, удостоверяющий право собственности;
  • документы, подтверждающие факт владения земельным участком, приобретенным по ипотеке или на котором находится купленный дом;
  • техпаспорт на недвижимое имущество, документация из БТИ на его отчуждение;
  • информация из ЖЭКа о количестве зарегистрированных жильцов и о неимении долгов по коммунальным платежам;
  • если на жилплощади прописаны несовершеннолетние жильцы, и они также имеют долю в собственности, которая будет передана в залог, необходимо получить из органов опеки и попечительства соответствующие разрешительные документы.
  • Весь пакет документов следует отправить в банк на рассмотрение кредитного комитета, который в течение 2 – 7дней оценит ситуацию и решит вопрос о предоставлении кредита на приобретение определенной недвижимости.

    После того, как банк проведет проверку приобретаемого объекта, будет произведена его оценка и страхование, остается только заключить договор ипотечного кредитования. Теперь потребуется лишь своевременно выплачивать ежемесячные кредитные платежи.

    Понравилась статья? Нажми на самую красивую кнопку - расскажи друзьям! Будь первым!

    Источники:
    mosadvokat.org, www.kkks.com.ua, biznes-prost.ru

    Следующие статьи:


    Форма и содержание договора.

    Если нужно составить грамотный договор, следует соблюсти несколько правил, чтобы содержание не затерялось в не правильной форме. Подробнее...