Читающий начинает иметь ощущения о человеке, который написал собственные мотивы, просматривая документ и его смысл. В действительности письмо это отражение сущности подписавшегося. В местах, когда выход зависит от эмоционального состояния это становится очень важным. Получить правильный шаблон у специалиста очень затратно. Потому что правильное составление имеет огромное значение.
Относительно недавно такое понятие, как «кредитные истории» вошло в обиход банковских структур, государственных органов и российских граждан, что напрямую связано с ситуацией образования все больше неплатежеспособных заемщиков в области любого кредитования. Уже в 2004году был принят Федеральный закон о кредитных историях, целями которого являются создание и определение условий для обработки, формирования, хранения и раскрытия бюро кредитных историй, сведений и информации, фиксирующих своевременность исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. Также целью закона является защита кредиторов и заемщиков в их отношениях за счет повышения эффективности работы кредитных организаций и общего снижения кредитных рисков. Область кредитования тесно связана с большим количеством нормативно-правовых актов, такими, как Гражданский кодекс РФ, закон об ипотеке, закон о банкротстве, а также законом о кредитных историях, который содержит в своей структуре 7 глав и 20 статей.
Глава 1 закона о кредитных историях представляет собой общие положения документа. Статьями 1-3 законодательного акта определяется предмет и цели его регулирования, а также сфера непосредственного применения. Кроме того, статьей 3 фиксируются основные понятия, используемые в обсуждаемой области, так даны определения терминам: кредитная история, договор займа, кредитный отчет, источник формирования кредитной истории, субъект кредитной истории, бюро кредитных историй, пользователь кредитной истории, Центральный каталог кредитных историй, субъект кредитной истории и государственный реестр бюро кредитных историй.
Все вопросы относительно содержания и области применения кредитных историй регламентируют статьи главы 2. Так, содержание кредитной истории регулируется статьей 4, предоставления информаций в соответствующее бюро – статьей 5, предоставление кредитного отчета, формы хранение и защиты информации, а также права субъектов кредитной истории – статьями 6-8 настоящего документа. Глава 3 определяет основные положения бюро кредитных историй, в том числе статьями 9-10 зафиксированы права и обязанности организаций такого типа. Формы ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй регулируется статьей 11, передача информации из ликвидируемых бюро осуществляется в соответствии с нормами статьи 12 закона.
Статьей 13 главы 4 устанавливаются цели создания центрального каталога кредитных историй, также регулируются условия хранения и обработки информации в таких каталогах. Государственный надзор и контроль за деятельностью бюро кредитных историй осуществляется согласно содержанию статей 14-17, где непосредственно регулируется надзор и контроль этого вида, устанавливается деятельность государственного реестра бюро кредитных историй и ответственность бюро. Помимо этого, регламентируется соблюдение служебной, банковской, коммерческой и налоговой тайны должностными лицами, уполномоченными на то государственными органами.
Переходное положение закона о кредитных историях установлено статьями главы 6, статьями 18 – 19 определены порядок включения в кредитные истории информации по договорам займа, в тот день, когда закон вступит в законную силу и особенности осуществления деятельности бюро кредитных историй, в связи с вступлением в силу настоящего документа в силу. Глава 7 устанавливает заключительные положения, регулируя вступления в силу данного закона.
Скачать закон о кредитных историях
Закон о кредитных историях
Кредиты – это очень популярный сегодня и часто используемый финансовый инструмент. Больше половины граждан России или планируют взять кредит, или раньше брали ссуды. А число тех, кто пользуется кредитными картами, растет ежемесячно. Но так же растет и процент недобросовестных заемщиков, тех, кто задерживает платежи или вообще не отдает кредит. Такая ситуация – это риск для банков, а покрывают эти риски добросовестные плательщики, которые вынуждены оформлять кредиты под высокие проценты.
Чтобы уменьшить риск для кредитных организаций, а также для того, чтобы создать лучшие условия хорошим клиентам финансовых учреждений, был создан механизм оценки заемщика, его надежности. Он называется кредитным скорингом. и работает в полуавтоматическом режиме. Важной составляющей анализа клиента становится его кредитная история.
Информация о том, брал ли клиент кредиты раньше, насколько добросовестно выполнял взятые на себя обязательства, допускал ли просрочки – это важные данные для кредитного комитета банка, который определяет, можно ли сотрудничать с заемщиком, и насколько велик риск. Такая информация раньше собиралась полулегально, сами банки создавали неформальные базы данных, и обменивались ими с другими участниками финансового рынка. Но, во-первых, нарушались права граждан о соблюдении конфиденциальности такой информации, а, во-вторых, базы данных были неполными, неточными и порой недостоверными, далеко не все участники банковского сектора имели к ним доступ.
В декабре 2004 года был принят Федеральный закон «О кредитных историях» , который должен был расставить все точки в этой сфере. В целом, закон отвечает всем нормам и требованиям, и дает ответы на многие вопросы. Но есть и некоторые спорные моменты, которые вызывают сомнения, как у клиентов банковских организаций, так и у самих кредиторов.
Коротко о главном: основные положения ФЗ «О кредитных историях»
В целом ФЗ «О кредитных историях» № 218 регулирует работу БКИ – бюро кредитных историй. организаций, которые имеют лицензию на хранение, сбор и предоставление такой информации. Рассмотрим основные положения этого закона, а также обратим внимание на ключевые статьи, которые можно использовать для защиты своих прав.
Глава закона (номер и название)
Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" (с изменениями и дополнениями)
Определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.
Устанавливаются правовые и организационные основы для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций. Основная цель бюро кредитных историй состоит в накоплении определенного перечня информации, характеризующей платежную дисциплину заемщика по исполнению договоров займа (кредита) и в совокупности составляющей кредитные истории юридических и физических лиц.
Кредитные организации обязаны в течение девяти месяцев привести свою деятельность в соответствие с требованиями, предъявляемыми к кредитным организациям - источникам формирования кредитных историй. Источники формирования кредитных историй обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о ранее заключенных договорах займа (кредита) при наличии письменного указания (согласия) соответствующего субъекта кредитной истории на передачу указанной информации.
Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2005 года, за исключением положения об обязанности предоставления кредитными организациями предусмотренной Федеральным законом информации в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Данное положение вступает в силу с 1 сентября 2005 г.
Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
В настоящий документ внесены изменения следующими документами:
О Кредитных Историях
Статья 1. Основные термины, применяемые в настоящем Законе, и их определения
Для целей настоящего Закона применяются следующие основные термины и их определения:
кредитная сделка – кредитный договор, договор, содержащий условия овердрафтного кредитования.
Статья 2. Отношения, регулируемые настоящим Законом
Настоящий Закон регулирует отношения, связанные с формированием Национальным банком кредитных историй на основании представленных источниками формирования кредитных историй сведений о.
Статья 3. Основные принципы формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов
Основными принципами формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов являются:
законность;
полнота, достоверность и актуальность сведений;
Статья 4. Функции Национального банка в области осуществления деятельности, связанной с формированием кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов
Национальный банк в области осуществления деятельности, связанной с формированием кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов:
осуществляет обработку сведений, входящих в.
Статья 5. Запрет на требование о представлении кредитного отчета
Государственные органы и должностные лица, за исключением судов, уполномоченных правоохранительных органов и иных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами, юридические и.
Статья 6. Сведения, входящие в состав кредитной истории
В кредитную историю включаются следующие сведения о субъекте кредитной истории (если таковые имеются):
о физическом лице – фамилия, собственное имя, отчество, гражданство, пол.
Статья 8. Изменение и (или) дополнение сведений, входящих в состав кредитной истории
Изменение и (или) дополнение сведений, входящих в состав кредитной истории, осуществляются в случаях и порядке, определенных Национальным банком.
Сведения, входящие в состав кредитной.
Статья 10. Обязательность представления в Национальный банк сведений, входящих в состав кредитной истории
Источники формирования кредитной истории обязаны представлять в Национальный банк имеющиеся у них сведения, входящие в состав кредитной истории, по всем заключенным ими кредитным сделкам с.
Статья 11. Порядок и сроки представления в Национальный банк сведений, входящих в состав кредитной истории
Сведения, входящие в состав кредитной истории, представляются источниками формирования кредитной истории в Национальный банк в виде электронного документа, соответствующего требованиям.
Статья 12. Предоставление государственными органами в Национальный банк сведений о субъектах кредитных историй
Министерство внутренних дел Республики Беларусь по запросу Национального банка предоставляет ему сведения, содержащиеся в базах данных министерства, о фамилии, собственном имени, отчестве.
Статья 13. Условия предоставления кредитного отчета
Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются пользователям кредитной истории и субъектам кредитных историй в виде кредитного отчета, сформированного на основе этих.
Статья 14. Ограничения по предоставлению сведений, входящих в состав кредитной истории
В кредитном отчете, предоставляемом пользователю кредитной истории, сведения, входящие в состав кредитной истории, указанные в статье 7 настоящего Закона, не отражаются.
Статья 15. Основания для отказа в предоставлении кредитного отчета
Национальный банк отказывает в предоставлении кредитного отчета в случае:
непредставления и (или) непредъявления документов, необходимых для получения кредитного отчета;
Статья 16. Сроки предоставления кредитного отчета, направления уведомления об отказе в предоставлении кредитного отчета
На основании документов, представленных для получения кредитного отчета, Национальный банк в течение трех банковских дней, следующих за днем поступления запроса (заявления) на получение.
Статья 17. Обеспечение защиты сведений, входящих в состав кредитной истории, и информации, содержащейся в кредитном отчете
Источники формирования кредитной истории обеспечивают в соответствии с законодательством защиту сведений, входящих в состав кредитной истории, при их представлении в Национальный банк.
Статья 18. Запрет на разглашение информации, содержащейся в кредитном отчете
Информация, содержащаяся в кредитном отчете, полученном пользователем кредитной истории, не подлежит разглашению, за исключением случаев предоставления кредитного отчета субъекту кредитной.
Статья 19. Ответственность за нарушение законодательства в области осуществления деятельности, связанной с формированием кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов
Нарушение законодательства в области осуществления деятельности, связанной с формированием кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов, влечет ответственность, установленную.
Статья 20. Переходные положения
Национальный банк формирует кредитные истории по всем действующим на дату вступления в силу настоящего Закона кредитным сделкам. При формировании кредитных историй Национальный банк вправе.
Статья 21. Меры по реализации положений настоящего Закона
Совету Министров Республики Беларусь и Национальному банку в девятимесячный срок со дня официального опубликования настоящего Закона принять меры, необходимые для реализации положений.
Настоящий Закон вступает в силу через девять месяцев после его официального опубликования, за исключением настоящей статьи и статьи 21, которые вступают в силу со дня официального.
