Намереваясь писать безотлагательный документ, следует предварительно разделить содержание на три важных частей. Они не точно будут изложены в таком же порядке. Сначала важно осмыслить к чему вы требуете в конце концов, освободившись найдите основания. Весомыми могут оказаться обычаи, местные правила, приказы ведомств. Начало очень принципиально важный раздел, который оставляет впечатление. Также стремитесь понимать кому должен быть направлен приготовляемый претензионный документ и кто на самом деле должен его обрабатывать.
Для того, чтобы открыть малое предприятие сегодня нужно приложить минимум усилий. Всего лишь: подготовить нужные документы, заплатить пошлины, зарегистрироваться в налоговой, получить свидетельство о регистрации и другие бумаги. Дело за малым – найти помещение. И все! Можно приступать к работе. Но для развития всегда нужны деньги, и порой немалые. Где же брать их? Может нужно взять кредит без справок и поручителей, чтобы все было еще быстрее?
Конечно, открывая бизнес, у вас есть какие – то средства, но надолго ли их хватит? Да и не забывайте, что первые полгода бизнес будет нести убытки. Исходя из этого, вам просто необходима финансовая подпитка.
Банки всегда заинтересованы в сотрудничестве с малым бизнесом, ведь зачастую он приносит немалый доход. Да и малый бизнес всегда стремится найти надежного партнера в лице банка. А новым фирмам всегда нужны деньги. Такая вот взаимовыгодная дружба.
И, казалось бы, все так замечательно и легко, но не тут было, ведь, тогда статья не имела бы ровно никакого смысла. Банки не совсем любят давать кредиты именно на открытие бизнеса. Будет ли новое предприятие приносить доход на стадии его открытия – сложно сказать. Но все – таки получение такого кредита возможно.
Какие кредиты доступны для бизнеса, который только начинает свой путь?
1. Экспресс – кредиты, которые выдаются на один – два года. Сумма такого кредита не будет превышать 700 тысяч рублей. А вот ваша заявка будет рассмотрена всего за два дня.
2. Краткосрочный кредит, рассчитанный на месяц.
Его сумма зависит от оборота ваших денежных средств. Но помните, что сумма не может быть больше половины от оборота средств. Проценты значительно ниже, чем в первом случае, да и возможен льготный период.
Конечно, существуют и другие виды кредитов, но зачастую они разнятся в зависимости от выбранного вами банка. Но это уже совсем другая история.
Кредиты для бизнеса
Кредитование малого бизнеса в Украине осуществляют практически все банки страны. Однако этот сегмент связан с повышенными рисками, поэтому прежде, чем получить деньги в долг, заемщику придется доказать свою надежность. Выдавая кредит на развитие бизнеса банку важно убедиться, что предприниматель будет в состоянии его погасить.
Какие факторы увеличат вероятность получить кредит для бизнеса?
Грамотно составленный бизнес-план
Поручительство физического или юридического лица с хорошей кредитной историей
Предоставленная правка формы 2-НДФЛ
Отсутствие серьезных задолженностей
Наличие в собственности заемщика транспортных средств и недвижимости.
Также банковские работники обращают внимание на возраст заемщика, его семейное положение и наличие постоянной прописки. Плюсом будет отсутствие иждивенцев, а также указанные номера стационарных телефонов по месту проживания и регистрации.
В каких случаях банки чаще всего отклоняют заявки на кредиты малому бизнесу?
Кредиты для бизнеса
(1 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Loading.
Я уже неоднократно писал о различных формах кредитования населения, а теперь пришло время поговорить про кредиты для бизнеса. В этой публикации я вкратце расскажу, что представляют собой бизнес кредиты и какие бывают виды кредитов для бизнеса.
Сразу же хочу отметить, что кредиты для бизнеса в корне отличаются от потребительских кредитов для населения.
Потребительские кредиты на личные нужды дают возможность человеку приобретать те товары и услуги, на которые он еще не заработал, при этом увеличивая их стоимость на величину ссудного процента и, тем самым, создавая дополнительную нагрузку на личный или семейный бюджет. Таким образом, потребительские кредиты увеличивают личные расходы при неизменных доходах .
Кредиты для бизнеса предполагают возможность за счет денег банка организовать бизнес-процесс для получения прибыли, то есть, для роста доходов. Таким образом, бизнес кредиты предполагают не только рост расходов, но и рост доходов. причем, при получении такого кредита предполагается, что расходы (проценты и комиссии по кредиту) будут расти медленнее, чем доходы (прибыль, полученная за счет кредитных средств), иначе просто нет смысла брать кредит.
Если потребительские кредиты ухудшают финансовое состояние человека за счет роста его расходов при неизменных доходах, то кредиты для бизнеса, наоборот, улучшают за счет преобладания роста доходов над ростом расходов. То есть, бизнес кредиты, в отличие от потребительских кредитов, брать гораздо выгоднее, конечно же, только в том случае, если заемщик достаточно уверен в своей возможности производить погашение и в том, что кредитные деньги принесут ему доход.
Суть кредитов для бизнеса.
Кредиты для бизнеса – это форма банковского кредитования, предполагающая выдачу кредитов юридическим лицам и предпринимателям для открытия, ведения и расширения бизнеса. Если говорить просто и кратко, то кредиты для бизнеса – это те кредиты, которые предназначаются для зарабатывания денег. Деньги берутся в кредит не для потребления, а для вложения в бизнес и производства новых денег. В этом и заключается суть кредитов для бизнеса.
Виды кредитов для бизнеса.
Все виды бизнес кредитов можно классифицировать по разным параметрам.
Виды кредитов для бизнеса по субъекту кредитования:
- Кредиты юридическим лицам;
- Кредиты физическим лицам-предпринимателям.
Виды бизнес кредитов по стадии развития бизнеса:
- Кредиты на открытие бизнеса;
- Кредиты на расширение бизнеса;
- Кредиты на поддержку бизнеса.
- Овердрафт.
Виды кредитов для бизнеса по целям кредитования:
- Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости;
- Кредиты на приобретение коммерческого автотранспорта;
- Кредиты на приобретение оборудования;
Упрощенные формы бизнес кредитов:
- Микрокредиты для бизнеса;
- Экспресс-кредиты для бизнеса.
Как вы видите, прежде всего необходимо различать бизнес кредиты для юридических лиц и индивидуальных (частных) предпринимателей. Несмотря на то, что суть и цели кредитов могут быть абсолютно идентичны, различия в процессе подачи заявки на кредит, получении кредита и его погашения в этих двух случаях будут весьма существенными.
Во-первых. кредиты юридическим лицам всегда выдаются только на текущий счет, используемый для ведения бизнеса, в то время как предпринимателям в некоторых случаях бизнес кредиты могут выдаваться через обычный счет физического лица.
Во-вторых. разница будет ощущаться и в пакете документов, необходимых для получения бизнес кредита: для юридического лица он будет больше.
В-третьих. банк по разному будет анализировать платежеспособность заемщика.
В большинстве случаев юридическому лицу получить кредит для бизнеса сложнее, чем предпринимателю, но, с другой стороны, предприятиям банки предлагают более выгодные условия кредитования, поскольку заинтересованы в том, чтобы через них проходили обороты компаний, что дает возможность заработать дополнительные комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.
Что касается кредитования разных стадий ведения предпринимательской деятельности, то здесь следует отметить, что кредит на открытие бизнеса получить гораздо сложнее, чем кредит под бизнес, который уже работает и приносит прибыль. При обращении за кредитом на открытие бизнеса банк в подавляющем большинстве случаев потребует наличие альтернативного источника доходов (помимо создаваемого бизнеса), который позволял бы заемщику без проблем рассчитываться по кредиту.
С другой стороны, на мой взгляд, наличие такого источника доходов важно не только с точки зрения банка, но и с точки зрения заемщика, поскольку брать кредит на открытие бизнеса, не имея других доходов – это очень большой риск. Если дело не будет развиваться так, как планировалось, получится, что нечем платить кредит. и такой заемщик быстро попадет в финансовую яму.
Брать кредит на открытие бизнеса целесообразно лишь в том случае, когда имеется альтернативный дополнительный источник дохода, позволяющий его погашать. Это важно как с точки зрения банка, так и с точки зрения грамотного управления личными финансами.
Как правило, бизнес кредиты выдаются на определенные цели, зафиксированные в кредитном договоре, и банки после выдачи кредита осуществляют контроль целевого использования средств. Этот фактор может также выступать существенным отличием от потребительских кредитов, которые выдаются наличными и в большинстве случаев без конкретных целей.
Банки разделяют свои программы кредитования на бизнес-цели на 2 направления: кредиты на пополнение оборотных средств и кредиты на приобретение основных средств. Если денежные средства необходимы для увеличения товарооборота, закупки материалов, производственного сырья или прочие текущие нужды компании, то такому предприятию следует искать программы кредитования на пополнение оборотных средств.
Кредиты для приобретения основных средств подразделяются на более узкие, конкретные направления. Например, сюда можно отнести кредиты на покупку коммерческой недвижимости, кредиты на покупку коммерческого автотранспорта, кредиты на приобретение спецтехники, кредиты на приобретение оборудования, кредиты на строительство коммерческих помещений.
В последние годы все большее распространение получают нецелевые кредиты для бизнеса (другими словами, кредиты на любые цели, без контроля целевого использования). Однако, следует понимать, что, поскольку такие кредиты являются более рисковыми с точки зрения банка, то для заемщика они всегда будут более дорогими, и выгодные условия кредитования в этом случае будет найти довольно проблематично.
По форме кредитования все бизнес кредиты можно разделить на три категории.
1. Срочный кредит – это кредит, выдаваемый одновременно или траншами на определенный срок с погашением по заранее установленному графику. При этом после того, как погашение будет произведено, заемщик уже не имеет права заново воспользоваться кредитными средствами.
Срочные кредиты для бизнеса оптимально подойдут при кредитовании на приобретение основных средств (коммерческой недвижимости, коммерческого автотранспорта, оборудования).
2. Кредитная линия – это форма кредитования, при которой заемщик получает право многократно производить погашение и получение кредитных средств в период действия договора и в рамках установленного кредитного лимита. При этом получение каждого кредитного транша оформляется подписанием дополнительного соглашения к кредитному договору.
Кредитная линия будет очень удобна при кредитовании на пополнение оборотных средств (закупку товаров, материалов, сырья), очень много торговых и промышленных предприятий ведут и расширяют свою деятельность благодаря действующим кредитным линиям.
3. Овердрафт – это форма выдачи кредита, которая не требует открытия специальных ссудных счетов. Лимит овердрафта устанавливается на текущий счет заемщика, и действует аналогично кредитной линии. То есть, заемщик, у которого установлен лимит овердрафта, по сути, может иметь минусовой остаток на своем текущем счете, но не более установленного лимита. Овердрафтные кредиты выдаются, как правило, самым надежным и проверенным клиентам: юридическим лицам и предпринимателям, ведущим активную деятельность по текущему счету. В отличие от первых двух форм кредитования, овердрафты могут предоставляться даже без залога.
Овердрафт – это очень удобная форма кредитования на пополнение оборотных средств, для заемщиков, у которых по счетам проходят солидные обороты, ее можно назвать идеальной. Проценты по кредиту в этом случае оплачиваются только за период, когда клиент фактически пользуется кредитом, поэтому лимит овердрафта хорошо иметь, как некую “подушку безопасности”, которую всегда можно использовать при необходимости.
Говоря о видах кредитов для бизнеса, необходимо упомянуть и упрощенные формы кредитования, которые по своим условиям близки к потребительским кредитам (то есть, минимум условий и требований к заемщику). В разных банках такие программы кредитования носят разные названия. Чаще всего можно встретить микрокредиты или экспресс-кредиты .
Это вкратце вся основная информация про кредиты для бизнеса. Конечно же, бизнес кредиты очень многогранны и каждый их вид требует отдельного детального рассмотрения с раскрытием всех тонкостей и важных нюансов кредитования.
Оставайтесь на Финансовом гении и следите за обновлениями, чтобы всегда иметь доступ к полезной практической информации в области управления личными финансами, работы с банками, способов заработка, инвестирования и других сфер, которые объединяет понятие личные финансы. До новых встреч!
Кредит для бизнеса
Для того чтобы справиться с колебаниями денежного потока вашего бизнеса может потребоваться доступ к альтернативным источникам финансирования.
Варианты бизнес-финансирования
Один из таких овердрафт, который, как правило, требует оценку жизнеспособности бизнеса. Он может быть присоединен к вашему предпринимательскому счету, в виде согласованного лимита овердрафта. Это гибкий способ для получения краткосрочных займов.
Еще один вариант это кредитная линия, которая предоставляет доступ к средствам, позволяя заемщику снимать деньги до утвержденного предела. До тех пор, пока баланс выше минимального, деньги можно использовать в любое время. Главным преимуществом является то, что вы можете погашать и повторно использовать кредитную линию, в случае необходимости.
Кредитные карты для бизнеса позволяют получить поддержку в виде денежного потока, когда вам это нужно. Они предусматривают льготный период бесплатного пользования от 30 до 50 дней, когда вы можете пополнить карту в полном объеме без уплаты процентов.
Корпоративные кредиты являются полезным решением для любого нового предприятия или расширения бизнеса.
Ключ к получению кредита для малого бизнеса является подготовка. Заранее соберите вместе все документы, которые могут убедить банк, что ваш бизнес будет рентабельным. Составьте бизнес-план, который показывает, зачем вам нужны деньги и что с ними вы планируете делать. Рассчитайте прогнозы движения денежных средств вашего бизнеса, чтобы дать кредитору конкретные финансовые данные, которые они могут использовать для оценки всех рисков.
Ваши шансы получить ссуду значительно улучшаться, если у вас в порядке все ваши документы, и вы готовы развеять обеспокоенность кредитора – выдавать ли вам деньги. Думайте об этом, как о презентации вашего бизнеса важному клиенту и у вас будет больше шансов на успех.