Образец заявления в полицию о мошенничестве с банковской картой

«Подготовив комплект документов и сопроводительную информацию, банк-эмитент отправит chargeback в адрес банка-эквайра (банк, обслуживающий транзакции с картами) или платежной системы. Далее он получит возврат оспариваемой суммы на свой транзитный счет.

На этом счету средства будут находиться до истечения 45-дневного срока. В особо сложных случаях срок Может быть продлен до 90 дней».

В ответ на вопрос о том, следует ли обращаться в правоохранительные органы, в банке довольно уверенно заявили, что в таких случаях претензии по спорным транзакциям удовлетворяются банком, и привлекать полицию совершенно не обязательно.

Как вернуть деньги?

В банке пострадавшая заполнила бланк заявления, указав, какие именно операции она не совершала, и потребовала вернуть ей украденные деньги. Однако для этого ей надлежало перечислить, какие именно транзакции она считает неправомерными.

Взяв выписку со своего счета, наша героиня обнаружила, что часть денег была списана несколькими транзакциями, причем в английских фунтах стерлингов. Стоит отметить, что эти операции были совершены именно в тот момент, когда она находилась за границей, и составили основную сумму украденных средств.

Напомню, что к карте не была подключена услуга SMS оповещения, и поэтому об этих махинациях пострадавшая просто не могла знать.

Как нам объяснили, держатель карты вправе оспорить транзакции, которых он не совершал. В таком случае по заявлению клиента банк самостоятельно проводит расследование и в случае, если транзакция была совершена с нарушениями, возвращает деньги на счет клиента.

Однако Для этого необходимо доказать свою непричастность или указать на явные нарушения, допущенные банком, при перечислении денежных средств. К примеру, запрос баланса по карте необходимо произвести через банкомат иностранного государства.  

В нашем случае ничего подозрительного в оспариваемых транзакциях банк не увидел (несмотря на то, что списания проводились в фунтах стерлингов), и через 2 недели последовал ответ. В нем банк, сославшись на пункт правил предоставления и использования банковских карт, где сообщается о том, что за все операции, произведенные по карте, клиент несет личную ответственность, отказался удовлетворить претензию.

Поскольку сумма немаленькая, наша героиня решила еще раз попытать счастья и подала повторное заявление, где в подробностях описала собственные действия в период кражи и приложила доказательство того, что в конкретный период времени находилась за пределами России, а также Великобритании. В качестве доказательств в банке приняли копию паспорта с отметками о пересечении границы и копии билетов туда и обратно. И уже на основании этого заявления, банк решил все же вернуть деньги, но только частично и только те, что были украдены до ее возвращения на родину.

«Если в течение положенного времени банк-эквайр не опротестовывает операцию, деньги будут возращены клиенту», - поясняет эксперт. «Если же эквайр отказывается признать транзакцию мошеннической или ошибочной, банк и клиент имеют право провести повторное опротестование, предоставив дополнительные подтверждающие документы. Если второй раз все прошло успешно, ранее «замороженные» средства перечисляются клиенту. В противном случае банк-эмитент получает предарбитражное уведомление».

По счастливой случайности моя знакомая оказалась редким везунчиком, ведь обычно банк советует пострадавшим обращаться в правоохранительные органы или в суд. Однако, как оказалось, в этом случае шансы вернуть свои кровно заработанные увеличиваются.

Что говорит закон?

«Если брать на данный момент судебную практику по оспариванию пользователем карты транзакций», - продолжает наш эксперт, - «то суд в большинстве случаев идет на удовлетворение исковых требований пользователя.

Например, был такой случай, когда истец (пострадавший) не досчитавшись денег на собственном счету, подал иск в суд. Оказалось, что мошенники оплатили товар в некотором магазине, а банком не была произведена идентификация личности. Сославшись на ст.

15, 393 ГК РФ, ст. 856 ГК РФ, пункт 3 статьи 395 и руководствуясь ст. 361 ГПК РФ суд удовлетворил иск пострадавшего.

Достаточно сложно оспорить операции с картой, совершенные в Интернете. Многие банки давным-давно оговорили в “карточных” договорах полную ответственность клиента в случае, если он не заблокировал карту для использования в Интернете.

С 1 января 2013 г.– полностью вступит в силу Закон «О национальной платежной системе», в соответствии с которым банки в течение 24 часов будут обязаны возвращать на карты клиентов все средства по всем спорным операциям. Т.е. российские банки обязали возвращать средства, списанные мошенниками с пластиковой карты до ее блокировки.

В положениях частей 11 и 15 статьи 9 161-ФЗ законодатель привязал момент получения клиентом уведомления об операции к вопросу ответственности за эту операцию, так что в оперативном уведомлении клиента банки заинтересованы без всяких дополнительных санкций.

Кроме того, 161-ФЗ установлено, что «Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом».

В связи с этим у российских банков возникло множество вопросов о применении данных норм, которые были изложены в Письме Ассоциации Российских Банков.

Как сложится судебная практика в будущем году с учетом изменений, покажет время, но лично я уверен, что она сложится в пользу потребителей такого банковского продукта, как платежная карта.

Читайте внимательно договор с банком прежде, чем подписать и не бойтесь оспаривать свои права в суде в случае отказа банком в удовлетворении ваших правомерных  требований», - заключил эксперт.

Как не стать жертвой?

Как говорилось ранее, наша героиня не подозревала о том, что ее деньги могут кому-то понадобиться, и поэтому не пользовалась даже элементарными средствами защиты. Следовательно, данные по ее карте могли стать достоянием мошенников каким угодно способом. Приведем лишь наиболее распространенные.

Банкомат
К примеру, установленный в каком-то магазине банкомат мог быть контролируемым мошенниками и содержать дополнительные устройства - так называемые физические скиммеры, посредством которых мошенники считывают информацию по карте. В связи с этим специалисты рекомендуют использовать банкоматы, установленные в безопасных местах: в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах.

как правило, мошенники не рискуют там охотиться. Но, несмотря на официальность учреждения, все-таки необходимо осмотреть место и убедиться в отсутствии дополнительных устройств рядом с банкоматом или на нем, а также проверить наличие камеры слежения.

При использовании банкоматов смело просите людей, которые стоят близко к Вам, отойти на безопасное расстояние, а также прикрывайте клавиатуру рукой. Ведь никто не знает, какими уловками будут пользоваться злодеи для того, чтобы получить максимум информации о карте своей жертвы.

Магазины
Возможно, что утечка данных могла произойти по вине кассиров-продавцов в магазине или официантов в ресторане. Если возникла такая ситуация, что при себе не оказалось необходимой суммы наличными, старайтесь все время держать свою карту в поле зрения.

Интернет
В настоящее время одним из самых распространенных способов получения необходимой информации является Интернет. Вполне возможно, что данные могли достаться мошенникам, когда наша героиня рассчитывалась за товары через всемирную сеть.

Поэтому в банках советуют - при наличии возможности - использовать реквизиты карты одноразового использования для осуществления оплаты товаров или услуг онлайн. Кроме того, при оформлении заказов по телефону, факсу или Интернету следует хранить в тайне PIN-код, а также избегать услуг не вызывающих доверия магазинов.

На данном примере мы постарались показать те каналы утечки информации, контроль за которыми возможно осуществлять своими силами, соблюдая довольно простые правила безопасности. Кроме того, для большей уверенности, что все кровные остаются у вас под контролем, следует воспользоваться предлагаемым банком пакетом услуг. Например, в обязательном порядке подключить услугу SMS-информирования (в некоторых банках она предоставляется бесплатно); для расчета в онлайн магазинах использовать реквизиты карты одноразового использования; установить ежедневный лимит на снятие денег с карты.

Как написать заявление о мошенничестве - ответы юристов на вопросы заданные в бесплатную консультацию

Не правомерные действия сотрудников банка

Прошу Вас подсказать мне как поступить с данной ситуацией на предмет хищения денежных средств с кредитных карт, угроз и т.п. по следующим обстоятельствам: Я, вместе с девушкой, 14.08.12 г. в 12:48 ч. пришли в банк для сдачи зарплатной и овердрафтной карт.

Сотрудница банка проверила их и сказала, что все нормально (а именно, по зарплатной карте остаток 7 руб., я сказал закрывайте; овердрафтной картой я никогда не пользовался, она также проверила утвержденный лимит по овердрафту, который равен 30 500 руб. был без изменения на карте (что означает нет никакой задолженности)) и оформила заявления на прекращение действия банковских карт. Эти заявления обеими сторонами были подписаны.

Я попросил копии этих заявлений на всякий случай, так как сотрудникам банка я не доверяю, мало, что может случиться в жизни, тем более что это банк и о действиях банков я наслышан не мало. Хочу отметить, что данные карты не являются просроченными, т.е. они являются текущими и действующими!!!

Далее идет грубое нарушение прямых обязанностей по закрытию банковских продуктов (в данном случае зарплатной и овердрафтной карт) самой сотрудницей банка. Она карты не стала уничтожать при мне (клиенте), а отдала их мне лично в руки и сказала, можете сами уничтожить, выбросить или делайте что хотите.

Я знаю, что в других банках при клиенте сразу разрезают карты, чтобы никто не смог ими воспользоваться. Я снова ей говорю: « А вы их разве не разрезаете при клиенте?» А она снова сказала: «Вы можете сами это сделать».

Я ей ответил, т.е. я могу делать с картой что угодно (а именно я спросил у неё – отдать другу для коллекции, оставить себе на память и т.п.?). А она ответила ДА! Тогда я карты сразу отдал своей девушке, зная, что ими уже нельзя будет воспользоваться.

Затем, выйдя из офиса банка, мы остановились на лестничной площадке, и девушка мне предложила все-таки проверить овердрафтную карту, вдруг сотрудница банка забыла ее заблокировать. А я ей ответил: «Делай что хочешь, я не против».

И в шутку сказал, если снимешь деньги, то они твои. Но При этом я был полностью убежден, что она не сможет воспользоваться картой, ведь это всё же банк, они такие ошибки допускать не могут, раз так легко отдают карты на руки клиентам...

И без всякой задней мысли девушка зашла в этот офис, вставила карту и, поняв, что картой оказывается можно воспользоваться, проверила баланс и увидела доступные деньги на карте. Затем она вышла ко мне и сказала, что карта доступна и не заблокирована, я был в шоке.

Я ей говорю, ну раз сотрудница банка допустила такую грубейшую ошибку, то иди и снимай, как и говорил. Я подумал, может меня подруга разыграла, и я зашел вслед за ней в офис и вижу, что она действительно на самом деле снимает деньги (я был так шокирован!!!).

Ну, естественно, она сняла все деньги, и мы ушли с банка. Хочу отметить, что все наши действия не являются преднамеренными и не имели скрытного умысла, так как они происходили под камерами видеонаблюдения этого офиса!!!

На следующий день утром 15.08.12 г. в 11:09 ч. мне позвонила та же сотрудница банка с угрозами и в не доброжелательном тоне требовала погасить сумму долга, либо она передаст дело в службу безопасности. Я сказал ей, что деньги лично я не снимал, а если деньги были сняты, то это уже Ваша халатность и Ваша ошибка, и сказал, что вносить ничего не буду.

Вечером того же дня 15.08.12 г. в 17:57 ч. позвонил мне сотрудник службы безопасности и сказал: Да, мы признаём, это вина нашей сотрудницы банка и она сама это признает, и что по закону к уголовной ответственности за снятие этих денежных средств привлечь вас не можем и попросил меня войти в их положение (так как эти деньги вычтут из зарплаты сотрудницы банка) и внести эти деньги, я ответил, что за чужие ошибки платить не буду. На не понравившийся такой мой ответ сотрудник службы безопасности стал мне угрожать занесением меня в черный список не благоприятных клиентов, чтобы испортить мою кредитную историю на всю жизнь.

После этих звонков 15.08.12 г. я начал звонить в горячую линию этого банка и спросил порядок закрытия карт и что при этом должен делать сотрудник банка. Мне ответили: сотрудник банка составляет заявления на прекращение действия банковской карты, уничтожает карты.

Затем я спросил, может ли сотрудник банка отдать на руки клиенту карту, мне ответили да, может, НО, только в том случае, если карта является просроченной. А я снова спросил, если я сдаю текущую (действующую) карту, то мне повторили, что такую карту сотрудник банка обязан уничтожить лично сам при клиенте.

Примерно через день позвонила другая сотрудница банка, которая сказала, что мне одобрен кредит наличными на сумму 600 000 руб. и якобы было отправлено мне какое-то письмо по этому кредиту. Я спросил, на каком основании был одобрен кредит?

Какое письмо и куда оно было отправлено, затем связь подозрительно оборвалась. И с банка больше не перезвонили. Данное действие со стороны банка, является мошенничеством (ст.

159 УК РФ) . Хочу также отметить, что одобрение любого кредита происходит только при личной подачи заявления на кредит и с живой подписью самого клиента!!! В этом банке у меня оформлены два потребительских кредита, которые я погашаю исправно согласно графику платежей (исполнение обязательств происходит 30го числа каждого месяца).

21.08.12г по двум действующим кредитам я внес заранее суммы фиксированных платежей на кредитные карты за август месяц 2012г. в головном офисе, чеки на взнос наличными имеются. Кроме того, в головном офисе, при распечатке выписки по кредитным картам операционистом выяснилось, что сотрудница банка (доп.офиса) провела заявление на прекращение действия овердрафтной банковской карты 15.08.12г.

Тогда я операционисту говорю, что заявления были написаны 14.08.12г., почему проведено другим числом. А он снова отвечает, что в базе проведено 15.08.12г. Я не стал спорить, просто было не понятно, почему сделано так.

Я в этот же день 21.08.12г. снова позвонил в горячую линию этого банка и выяснил данную ситуацию с числами. Мне сказали в базе проводиться тем числом, которое указано в заявлении (слава богу, я взял, повторюсь, копии этих заявлений, в которых черным по белому написана дата 14.08.12г., а не 15.08.12 г.).

А 22.08.12 утром мне позвонил уже совсем другой человек (мужчина) с банка опять с угрозами погасить «задолженность» по овердрафту до конца этого месяца во избежания просрочки по основным потребительским кредитам, и сказал, что суммы, которые я внес уже списаны ими в счет «задолженности» по овердрафтной карте. Если я не внесу эти суммы, то он передаст дело коллекторскому агентству и т.п.

Так быстро он говорил, что не дал даже мне проговорить (я в данный момент еще спал и был сонным) и он сам положил трубку. Хочу отметить неправомерные действия сотрудников банка: если бы у меня фактически образовалась задолженность, то мое дело тут же должно было быть передано в службу с проблемными клиентами по вопросам возникновения задолженности, либо коллекторскому агентству, либо специализированной организации по долгам.

Но ничего этого сделано не было, так как по факту задолженность отсутствует. Т.е. сотрудники не законным способом, самостоятельно пытаются взыскать (тем более с различными угрозами) с меня вымышленный ими же долг, прикрывая свою сотрудницу.

Пользуясь служебным положениям, сотрудники банка делают не законные деяния в мой адрес, что не входит в их компетенцию!!! После этого звонка я начал звонить в горячую линию банка и выяснять по данной ситуации, мои кредитные карты проверили и сказали, что там все по нулям, т.е. все списано.

Затем меня перевели в отдел по задолженностям, я назвал номер карты, паспортные данные и мне в этом комитете ответили, что нет, и не было никаких долгов. Спустя несколько часов, я снова позвонил в службу задолженности банка и задал тот же вопрос по якобы имеющемуся у меня долгу и мне уже ответили немного иначе, а именно: долга нет, был какой-то «долг» по овердрафту, но он закрыт и все в порядке (данный ответ оператора был не естественным и не уверенным).

Я решил сразу еще раз перезвонить, так как этот ответ мне не понравился. И уже другой сотрудник сказал мне, что вообще нет никаких долгов, и не было никаких задолженностей, а на счет «долга» по овердрафту вообще ничего не сказал.

А я ему снова говорю, что только что общался с другим сотрудником из вашего отдела, который сказал, что якобы был «долг» по овердрафту, но уже закрыт, но он снова повторился, что у него по базе никаких данных по долгам обо мне нет. Исходя из расхождений в ответах сотрудников банка я могу предположить, что сотрудники из доп.офиса в сговоре с некоторыми сотрудниками отдела должников совершают махинации для умышленного вымогательства с меня денежных средств любыми путями (т.е. одни говорят долгов нет, чтобы я снова вносил деньги на кредитные карты, а другие, их списывают).

Как мне теперь погашать действующие кредиты, если сотрудники банка так легко самостоятельно снимают, а точнее сказать, воруют деньги с моих кредитных карт в свою пользу? Действующие кредиты я готов платить по графику платежей, но из за допущенной ошибки сотрудницы банка и ее халатности, я перестал вносить деньги по кредитам, дабы избежать списания этих денег не по назначению.

Из за действий сотрудников банка у меня теперь будет просрочка по кредитам. И я теперь не знаю, может, они теперь будут бесконечно списывать деньги, и я буду вечно должен. Как быть в такой ситуации?

Я считаю:

1. даже если бы деньги я снял с карты лично, то это всё равно не моя ошибка, а ошибка самой сотрудницы банка, которая вовремя не заблокировала карту и отдала на руки мне действующую карту, не уничтожив её собственноручно; 2. со стороны сотрудницы банка было не соблюдение должностных обязанностей и инструкций;

3. действия сотрудницы банка преднамеренными, т.к. если бы она уничтожила карты, то дальнейшей цепочки развития действий не было; 4. со стороны сотрудников банка на текущий день идет вымогательство и кража денежных средств с кредитных карт, путем обмана, мошенничества и т.п.;

5. все угрозы и прочие действия сотрудников банка являются неправомерными и не законными. 6. сотрудников банка необходимо привлечь к уголовной ответственности за самоуправство, вымогательство, мошенничество, махинации, за угрозы и за моё потраченное время и нервы.

Источники:
www.chclub.ru, www.pcidss.ru, megalaw.ru

Другие заявления:

• Образец заявления в милицию о порче имущества
• Образец заявления в полицию о грабеже
• Образец заявления в дорожную полицию