Судья невольно получает ощущения о человеке, что напечатал собственные доводы, просматривая текст и его содержание. Фактически обращение это отражение личности заявителя. Это случается очень влиятельнымв случаях, если выход открывается от внутреннего решения. Заказать хороший документ в юрфирме стоит существенных средств. Потому что правильное составление труд, не возможный без квалификации.
Согласно Ст. 10 Закона о страховании автотранспортных средств, страховка осаго имеет срок действия не менее года, за исключением случаев, когда предусмотрены иные сроки действия подобных договоров о страховании автомобилей. Продление договора о страховании авто на следующий год возможно, если страхователь уведомил страховщика о соответствующем решении не позднее чем за 2 месяца до конца срока действия договора. При этом действие продленного договора не прекращается даже в случае просрочки уплаты страховой премии, но не более чем на месяц.
Что касается владельцев транспортных средств, имеющих иностранную регистрацию и временно эксплуатируемых на территории России, они заключают договора о страховании своей техники на весь срок этого временного использования, однако не менее чем сроком на 15 дней.
После приобретения транспортного средства на территории РФ его новый владелец вправе оформить договор о страховании авто только на срок следования к планируемому месту регистрации ТС. При этом, согласно положению пункта 1 статьи 10 настоящего Закона, он же обязан еще до регистрации заключить договор на один год.
Порядок осуществления страхования автомобилей описывается в Статье 15 закона о страховании авто. Так, для этого владельцы автомобилей заключают со страховщиками договора о страховании, где указываются непосредственно технические особенности транспортного средства, а также гражданская ответственность владельцев, которая застрахована.
Согласно договору о страховании, страхуется риск гражданской ответственности, как самого страхователя, так и других лиц, использующих это же транспортное средство, исключительно на законном основании владельцев.
В момент заключения договора о страховании, страховщик обязан вручить страхователю страховой полис, а также специальный знак государственного образца.
5. Страхование транспортных средств
Средства транспорта, как и домашнее имущество, страхуются добровольно. На страхование принимаются автотранспортные средства и водные маломерные суда, которые подлежат государственной регистрации в установленном порядку.
К автотранспортным средствам относят: легковые, грузовые, грузопассажирские, микроавтобусы, мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, мопеды, тракторы и мини-трактори.
В водных транспортных средств относят разнообразные лодки, яхты, катамараны и т. ин.
Как показывает практика наиболее развитых стран мира, наиболее распространенным видом имущественного страхования является страхование автотранспортных средств. В США, скажем, на этот вид страхования приходится около 45% общего сбора премий по имущественному страхованию. Это объясняется, с одной стороны, стремительным ростом численности владельцев автотранспортных средств и высоким уровнем опасности этого вида транспорта - с другой. Статистические данные свидетельствуют, что число погибших на 1 млрд. пассажиро-километров составляет: для автотранспорта - 16 человек, для воздушного - 6,5, для железнодорожного транспорта - 1,2 особи.
Одновременно с транспортным средством могут быть застрахованы (по желанию страхователя) водитель и пассажиры, дополнительное оборудование к транспортному средству, груз, который на нем перевозят. В автостраховании к объектам страхования относятся:
страхования "авто-каско";
страхование гражданской ответственности;
страхование от всех видов рисков;
страхование автомобилей на время ремонта, парковки и хранения в гаражах;
страхование экспортно-импортных грузов;
страхование грузов при перевозках внутреннего соединения;
страхование от несчастных случаев во время ДТП.
Страхование груза от несчастных случаев та
гражданской ответственности будет рассмотрен пизнише.
Страхование от всех видов рисков предполагает полное страховое покрытие. Оно обеспечивает возмещение убытков, вызванных утратой или повреждением застрахованного транспортного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей сторони.
При страховании автомобилей частных владельцев, кроме перечисленных уже рисков, добавляются еще возмещение бенефициару (правопреемнику) в случае смерти страхователя всей капитальной суммы, при физических увечьях - затраты на лечение, а также на покрытие убытков от повреждения багажа и других предметов, которые находились в салоне автомобиля.
Страхование "авто-каско" предусматривает страховую защиту от любых убытков, которые могут возникнуть в результате повреждения, полной гибели или утраты автотранспортного средства или отдельных его частей при наступлении оговоренных в страховом полисе событий. Этот вид страхования распространяется на все автотранспортные, водные и наземные виды транспортных засобив.
Страхование "авто-каско" может быть полным или частковим.
При определенном страховании "авто-каско" владелец транспортного средства получает страховую защиту от убытков вследствие повреждения застрахованного объекта в случае аварии, столкновения с любым другим предметом, пожара, самовозгорания, переворачивание, стихийного бедствия, взрыва, противоправных действий и т. др. за исключением убытков эксплуатационного характеру.
При частичном страховании "авто-каско" страховое покрытие обеспечивается только в случае пожара, взрыва двигателя, похищения, повреждения транспортного средства во время похищения, стихийного лиха.
По условиям страхования "авто-каско" страховщик не возмещает убытки, если:
они являются следствием умышленных действий страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых находилось транспортное средство;
они являются следствием военных действий, гражданского возмущения, забастовок;
они конфискованы, арестованы, уничтожены по распоряжению влади.
средство эксплуатировался неисправным;
водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
средство использовался с целью обучения водить (автомобиль)
установлено естественный износ транспортного средства или его отдельных узлов
Страхование автомобилей в условиях ремонта, парковки и хранения в гаражах
За сохранение автомобилей своих клиентов ответственность несут владельцы автотранспортных гаражей и парковых стоянок. В связи с этим предлагают два вида страховой защиты:
1) на время транспортировки автомобиля в гараж, мастерские или стоянки (если автомобиль не доставляют непосредственно его владельцы)
2) на период пребывания автомобиля на их ответственности - от всевозможных ризикив.
В случае наступления страхового случая страховщик возмещает затраты на перемещение автомобиля в ремонтную мастерскую и доставку его страхователю после ремонта. При угоне или повреждении автомобиля в гараже или на стоянке страховое возмещение получает владелец гаража или стоянки.
Возмещение убытков, причиненных собственнику транспортного средства в результате ДТП, как правило, осуществляется после ремонта на основе предъявленной страхователем накладной - счета, по которому страховщик производит оплату выполненных робит.
В практике некоторых стран страховщик предоставляет бесплатно автомобиль в пользование страхователю на период ремонта его собственного автомобиля. - При страховании транспортных средств чаще используют два вида полисов: полис с объявленной ценностью и открытый полис.
Полис с объявленной ценностью содержит четко оговоренную и фиксированную сумму страхового возмещения, которая должна быть уплачена при наступлении страхового случая, и условиями договора предусмотрен пересмотр и уточнение этой суммы после возникновения збиткив.
Открытый полис предусматривает определение суммы страхового возмещения после возникновения страхового события путем оценки суммы збитку.
Примером полиса с объявленной ценностью есть полис по страхованию "авто-каско", а полиса с открытой стоимостью - "страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
Страхование автомобиля имеет определенные особенности. Правилами страхования автомобиля предусматривается возможность заключения договора при условии:
собственного участия страхователя в возмещении убытков (франшиза), размер которой выбирает сам страхователь;
возмещения без учета скидки на износ запасных частей, требующих замены в случае их повреждения (с дополнительной оплатой). Размер дополнительного платежа при этом определяется в размере 5% от страховой суммы - если срок эксплуатации автомобиля не превышает 5 лет, 10% - со сроком эксплуатации 5 - 8 лет, 20% - от 8 до 12 лет, 30% - от 12 лет;
возмещение стоимости потери товарного вида в результате страхового события, оговоренной в заключенном договоре (тоже с уплатой дополнительного платежа), но при условии, что автомобиль застрахован по действительной стоимости. Доплата в данном случае привязывается к оценке действительной стоимости и определяется в размере: 20% - если срок эксплуатации не превышает 5 лет, 15% - от 5 до 8 лет, 10% - от 8 до 12 лет, 5% - более 12 рокив.
Страхование водных транспортных засобив
Страхование водных транспортных средств основывается преимущественно на тех же основаниях, что и автомобильное. За основу страховой оценки судна берется сумма, предложенная страхователем, которая не должна превышать его действительной вартости.
Договор страхования может быть заключен на одной из перечисленных далее условий, которая определяет объем возмещения убытков и величину страховых платежей в зависимости от объема ответственности, взятой страховщиком:
с ответственностью за гибель и повреждения;
с ответственностью за полную гибель с учетом расходов на спасение;
без ответственности за повреждения, кроме случаев загибели.
Договор страхования данного вида заключается на отдельный рейс или на определенный строк.
Страхование вантажив
Поскольку владельцы транспортных средств и владельцы грузов, могут быть различными субъектами, в страховом деле используют обособленное страхования транспортных средств - "каско" и страхование грузов этими средствами, - "карго".
Договор страхования груза может заключаться на таких условиях:
с ответственностью за все риски;
с ответственностью за частную аварию;
без ответственности за повреждения, кроме случаев загибели.
По договору, заключенному с первым условием (с ответственностью за все риски), возмещению подлежат убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза по любой причине, кроме военных рисков, влияния (прямого или опосредованного) радиации, неосмотрительности и намеренных действий страхователя. а также рисков, связанных со спецификой груза и его транспортировкой. Некоторые из них могут быть застрахованы за дополнительную премию.
По договору, заключенному за вторым условием, возмещаются убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза вследствие: пропажи судна или другого транспортного средства; столкновения или гибели судов, самолетов и других транспортных средств или от удара их о неподвижные или плавучие объекты; посадки судна на мель, провала мостов, взрыва, пожара, повреждения судна льдом, а также вследствие мер, направленных на спасение или тушения пожара, есть все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза и уменьшению убытка, если убыток возмещается по условиям страхування.Module. По договору, заключенному с третьим условием (без ответственности за повреждения, кроме случаев гибели), возмещаются те же убытки, и при ответственности за частную аварию. Отличие состоит лишь в том, что в этом случае возмещаются только убытки от полной гибели всего или части груза, тогда как в предыдущем случае - от повреждения или полной гибели всего или части вантажу.
И по второй, и по третьей условиями не покрываются убытки по тем же видам рисков, что и в первом випадку.
Ответственность страховщика по договору страхования начинается с момента, когда груз будет взят со склада в пункте отправления для перевозки, и продолжается до тех пор, пока груз не доставят грузополучателю на склад, указанный в полисе, но не позднее 60 дней после разгрузки морского судна в конечном порту назначения.
83 Страхование транспортных средств и грузов
Транспортное страхование относится к выборочному страхования как части имущественного страхования Поэтому условия страхования имеют много общего с условиями страхования имущества в целом
Транспортное страхование - совокупность различных видов страхования от опасностей, возникающих на разных путях сообщения
- морское;
- речное;
- наземное;
- воздушное;
- смешанное
Объектами транспортного страхования являются:
1 Средства транспорта без груза - каско-страхование
2 Грузы без страхования транспорта - карго-страхование
Страхованием одновременно может быть охвачено как само транспортное средство (такое страхование известно как страхование каско), так и груз, который на нем груз (страхование карго), водитель и пассажиры, а и акож ответственность перевозчика перед третьим особо.
время рынок страхования транспортных средств является значительным Благодаря своему географическому и экономическому положению транспортная система в Украине очень развита В то же время развиваются интенсивно и объемы т транспортных перевозок внутри самой Украины Все это дало большой толчок для развития страхования на транспорте Начав внедрять транспортное страхование в 1992 г, Украина сейчас опережает многие в других стран Вместе с тем, в Украине около с 10 милл зарегистрированных автотранспортных средств страхованием охвачено примерно 20% Таким образом, можно прогнозировать дальнейшее развитие рынка автотранспортного страхованиюхування.
Страхование наземного автомобильного и водного (кроме отдельных видов) транспорта осуществляется в добровольной форме, а страхование воздушного транспорта - в обязательной
Особенно важным видом транспортного страхования является страхование наземного автомобильного транспорта, поскольку такой вид транспорта является неотъемлемой частью большинства сфер предпринимательской деятельности Поэтому в есть веские причины и интерес к страхованию транспортных средств на случай различных неблагоприятных событий При страховании наземного автомобильного транспорта объектами страхования являютсяє:
- транспортные средства и прицепы к ним, которые подлежат регистрации в органах ГАИ и находятся в технически исправном состоянии (грузовые и легковые автомобили, мотоциклы, мотороллеры, специальный автотрансп порт, мини-техника и др.);
- дополнительное оборудование к транспортному средству
На страхование принимаются все марки автомобилей, которым обычно не более 10 лет
Страховыми рисками при страховании средств наземного автомобильного транспорта могут быть:
- дорожно-транспортное происшествие (ДТП);
- пожар или взрыв в автомобиле в результате самовозгорания;
- кража или попытка кражи;
- противоправные действия третьих лиц;
- стихийное бедствие (наводнение, буря, ураган, землетрясение и т.п.), падения деревьев, падения предметов, нападение животных
При страховании автотранспортных средств на практике существуют различные варианты проведения страхования За каждым из них определяется разный объем ответственности страховщика, отличающихся составом рисков, составляющих содержание страхового покрытия - объем ответственности страховщика.
Существуют ограничения страховых случаев, при которых страховщик не осуществляет возмещение, особенно если машину уничтожены во время боевых действий или массовых беспорядков; конфисковано на основании решений правоохранительная их органов, при радиоактивном загрязнении, в результате которого транспортное средство не может быть использован; гниения, коррозии, потери естественных свойств, использованных в автотранспортном за себе, естественных химических процессов и т.п.; естественного износа транспортного средства в целом, отдельных деталей и узлов, потери товарного вида, заводского брака; убытков, возникших вследствие участ и автомобильного средства в соревнованиях - гонках; убытков, причиненных имуществу водителя и пассажиров, находящихся в транспортном средстве во время страхового случая.
Размер страхового тарифа зависит от:
- типа и марки (модели) автомобиля, его назначение;
- года выпуска;
- условий и срока эксплуатации;
- технических и внешних характеристик автомобиля;
- места хранения и наличия противоугонных устройств;
- возраста и стажа водителя;
- других факторов
зависимости от типа выбранного риска страховой платеж может составлять 1,5-15% от страховой суммы
Транспортное средство может быть застрахован на полную стоимость или на определенную долю от полной стоимости, но не менее х / от стоимости автомобиля
Страховая сумма определяется на основании представленных заявления па страхования и документов, подтверждающих стоимость автотранспортного средства, прицепов к нему и дополнительного оборудования Стоимость автотранспорт тного средства определяется по справке - расчетом торговой организации, биржевой цены или на основании выводов специалистов - товароведов страховой компании При этом страховая сумма не должна превышать действующей стоимости транспортного средства на день заключения договора с учетом износсу.
Страховой платеж исчисляется страховщиком в зависимости от страховой суммы и избранных страхователем страховых случаев, от которых зависит размер страхового тарифа
Договор страхования заключается обычно на год и может быть заключен как в пользу страхователя, так и в пользу другого лица, определенного страхователем
При наступлении страхового случая страхователь должен уведомить органы дли и страховой компании Страховщик после поступления заявления в трехдневный срок должен осмотреть транспортное средство, составить страхов ный акт в присутствии страхователя, виновного лица и свидетелив.
Страховое возмещение не выплачивается в случае:
- если страхователь был в нетрезвом состоянии, вследствие умышленных действий и при несвоевременном сообщении страховщика о страховом случае;
- использование транспортного средства и прицепов к нему в заранее известном страхователю аварийном состоянии;
- управление транспортным средством лицом, не имеющим удостоверения водителя;
- совершение действий, связанных с нарушением правил дорожного движения;
- нарушение правил пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных веществ и предметов, легко воспламеняются и т.д.
Выплата страхового возмещения осуществляется в пределах страховой суммы с учетом пропорциональной ответственности При частичном повреждении автомобиля возмещение выплачивается в размере фактических собирать иткив и в сумме, которая необходима для ремонта автотранспортного средствау.
В связи с тем, что растет объем перевозок пассажиров и грузов водным транспортом, все большее значение приобретает морское страхование В его состав входят следующие основные виды: страхование судов (касс ско), страхование грузов (карго) В Украине к морскому страхованию относят также страхование ответственности судовладельцев и страхование от несчастных случаев на морском транспорте июня ез это объектами морского страхования выступаютть:
1 судно (как транспортное средство) - каско
2 Груз, перевозимый этим судном, - карго
3 Фрахт (доходы от фрахта, которые получает судовладелец)
4 Правовое (гражданская) ответственность судовладельца или грузоперевозчика
Вместе с тем, чисто страховой интерес по сохранению имущества имеют два первых вида, которые можно считать имущественным видам страхования Остальные относятся к другим отраслям страхования, а именно: личного и в ответственностиі.
Особенности морского страхования:
- на страхование принимаются большие риски, поэтому оно проводится не отдельными страховщиками, а объединениями страховщиков, которые берут на себя морские риски на принципах сострахования и перестрахования я В Украине в 1998 г создано Морское страховое бюро Украины Членство в бюро является обязательным условием для получения лицензии на страхование морских рисковів;
- международный характер морских перевозок, что приводит к существованию международных соглашений и правил, на основе которых проводится страхование национальными страховщиками;
- договоры заключаются преимущественно на основе Морского страхового полиса Ллойда и оговорок Института лондонских страховщиков;
- договоры морского страхования из-за их сложности заключаются при посредничестве страховых брокеров;
- элементом рынка морского страхования является Клубы взаимного страхования судовладельцев
Основное место среди имущественных видов морского страхования занимает страхование судов (каско), что обусловлено как повышенными рисками использования этих средств, так и их высокой стоимостью страхования КАСКО ко судов охватывает страхование корпуса судна (включая машины и оборудование), фрахта и других расходов, связанных с рисками плавания на морях, реках и озерах Под фрахтом понимают плату за пере везение судном груза и пассажиреів.
Объем страхового покрытия устанавливают на основе одного из следующих условий:
- с ответственностью за полную гибель и повреждения;
- с ответственностью за полную гибель;
- без ответственности за повреждения;
- без ответственности за частную аварию
Осмотр судна, грузов и другого имущества, принимаемого на страхование, осуществляет сюрвейер - эксперт, который является агентом страховщика На основании его заключения страховщик принимает решение о заключении договора с страхования Распределение расходов по общей аварии между судном, грузом и фрахтом осуществляется диспашером - специалистом в области морского права, которым составляется специальный расчет, который называется я диспашею.
При наступлении страхового случая страхователь должен доказать документально этот факт, предоставить все претензионные документы и расчеты, необходимые страховщику для определения страхового возмещения
Выплата страхового возмещения в полном объеме по договору происходит в следующих случаях: в случае полной фактической, полной конструктивной гибели судна и при пропажи судна без вести
При страховании грузов (карго) применяют такие распространенные условия страхового покрытия:
- с ответственностью за все риски;
- с ответственностью за частичную аварию;
- без ответственности за повреждения, кроме случаев кругаиння;
- дополнительно - противоправные действия третьих лиц
Страхователь - это юридическое или физическое лицо - отправитель или получатель груза
Объект страхования - это груз страхователя при его транспортировке от места отправления до места назначения
Особенности страхования грузов в морском страховании:
- договор может быть заключен на отдельный рейс (от одного пункта к другому) и на определенный период времени Заключается по Генеральному полису, по которому страховщик обязуется в течение определенного срок ку обеспечивать страховую защиту всех грузов без оформления полиса страхования по каждой отдельной партии груза;
- страховой полис выдается страховщиком только от своего имени и вступает в силу с момента уплаты страхователем страховой премии;
- договор может быть заключен не только в интересах самого страхователя, но и в интересах другого лица;
- права и обязанности по договору страхования могут передаваться страхователем без ведома страховщика другому лицу
Груз принимается на страхование в сумме, заявленной страхователем Страховая сумма должна соответствовать действительной страховой стоимости груза
Страховые тарифы при страховании грузов зависят от:
- вида груза и транспортного морского средства; - способа отправки груза;
Условиями страхования грузов предусмотрены также случаи отказа в возмещении убытков, а также принципы возмещения убытков
Отметим, что страхование грузов является наиболее распространенным в морском страховании время договоры страхования грузов классифицируют по различным признакам:
1) по видам транспорта - договоры железнодорожных, автомобильных, внутриводного и воздушных перевозок;
2) по территории - внутригосударственные и международные;
3) по количеству перевозчиков, участвующих в перевозке, - местные перевозки, перевозки в прямом сообщении, прямые смешанные перевозки и т.п.
Авиационное страхование - страхование рисков, связанных с использованием авиационной и космической техники
Авиационное страхование включает следующие виды:
1 Страхование самолетов, вертолетов и другой авиатехники от повреждения и уничтожения (авиа-каско)
2 Страхование ответственности эксплуатантов воздушных судов
3 Страхование ответственности владельцев воздушных судов
4 Страхование других рисков
Страхование авиационных судов - это вид авиационного страхования, где объектами страхования выступают воздушные суда, зарегистрированные в Департаменте воздушного транспорта и имеющих сертификат летной годности
Страхователем по этому виду страхования может выступать физическое или юридическое лицо - владелец воздушного судна или перевозчик, эксплуатирующий воздушное судно Такой вид страхования в Украине предусмотрено осуществлять в обязательной формі.
Условия страхования охватывают такие страховые случаи:
1 Повреждение воздушного судна
2 Полная гибель воздушного судна
Для координации деятельности национальных страховщиков в области авиационного страхования, сбора статистических данных, разработки программ и методов страхования авиационных рисков в Украине создано Авиационное бюро Украины.
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Страхование транспортных средств.
Предметами страхования являются подлежащие регистрации в ГИБДД, прошедшие очередной государственный технический осмотр и не имеющие значительных механических и коррозийных повреждений кузова транспортных средств. К ним относятся легковые, грузовые, грузопассажирские и специальные автомобили, автобусы, микроавтобусы, прицепы, трак-торы, мотоблоки, мотоциклы, мотороллеры, мопеды, снегоходы. Достаточно часто страховые компании не принимают на страхование отечественные автомобили старше 5—8 лет и импортные старше 7— 10 лет.
Объектом страхования в данном случае будут имущественные интересы страхователя, связанные с сохранением транспортного средства, с его восстановлением после наступления страхового случая и с дополнительной потребностью в связи с этим в денежных средствах.
Субъектами договора страхования транспортных средств являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель. Страхователь — это юридическое или дееспособное физическое лицо, которое владеет транспортным средством на правах собственности, по договору аренды, финансового лизинга, имущественного найма, по соглашению о совместной деятельности или эксплуатирует его по доверенности. Договор может быть заключен только в пользу собственника или другого лица, наделенного собственником правом распоряжения транспортным средством, включая и право отчуждения в пользу страховщика права собственности на транспортное средство при страхо-вании на случай хищения. Обязательным условием заключения договора является осмотр автомобиля страховщиком.
Договор страхования транспортного средства и дополнительно ус-тановленного оборудования (специальная покраска, автомобильная теле- и радиоаппаратура, сигнализация, оборудование салона и т.д.) обычно заключается в отношении наиболее вероятных рисков, в перечень которых входят:
хищение — утрата застрахованного транспортного средства в результате противоправных действий третьих лиц: угона, кражи, разбоя;
ущерб — повреждение или уничтожение транспортного средства или его частей в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийного бедствия, падения предметов, противоправных действий третьих лиц;
ущерб по дополнительному оборудованию — имущественные потери, вызванные утратой, повреждением, уничтожением дополнительного оборудования в результате перечисленных выше собы-тий.
В качестве дополнительных гарантий возможно предоставление страховщиком технической и правовой помощи на месте ДТП, эвакуация поврежденного автомобиля с места происшествия.
Одновременное страхование рисков «хищение» и «ущерб» называется страхованием «авто-каско».
Не относятся к страховым случаям:
утрата застрахованного автомобиля или его повреждение в ре-зультате умысла страхователя или выгодоприобретателя;
повреждения, связанные переделкой и усовершенствованием транспортного средства;
пожар, возникший в результате замыкания электропроводки или других неисправностей транспортного средства;
похищение транспортного средства, запасных частей, дополнительного оборудования с охраняемой стоянки или из охраняемого гаража;
повреждения, полученные при обучении вождению, при участии в соревнованиях или другом использовании автомобиля не по назначению;
повреждения, полученные в результате управления страхователем или иным лицом в состоянии опьянения;
повреждения, полученные в результате передачи страхователем или выгодоприобретателем управления лицу, не имеющему права управления автотранспортным средством данной категории, и т.д.
Страховая сумма не может превышать действительной стоимости транспортного средства или дополнительного оборудования, опреде-ляемых с учетом износа за период эксплуатации.
Тарифные ставки устанавливаются на основании базовых тарифных ставок с учетом особенностей транспортного средства, периода страхования, страхуемых рисков, а также величины возможного ущерба. По риску «хищение», например, учитываются марка автомобиля, год выпуска, пробег, стоянка в ночное время (охраняемая, неохраняемая стоянка, гараж) (табл. 8.4).
Таблица 84 Примерные тарифы на новые транспортные средства по риску «хищение» Прице Грузови Мини- Ока, ВАЗ Другие Иномар пы, полу ки, авто грузов и- Моск 2104-07 ВАЗы, ки прицепы бусы ки, мик вич, Волги роавто ИЖ, бусы УАЗ, ЛУАЗ Тариф, % 1,4-2,0 2,0-4,0 3,5-5,1 4,2-5,3 4,7-4,8 4,8-5,3 5,4-9,6
Большинство страховых компаний страхуют риск «хищение» только вместе с риском «ущерб». При страховании риска «ущерб», помимо уже перечисленных факторов, учитывается количество водителей, эксплуатирующих автомобиль, а также их водительский стаж (табл. 8.5).
Таблица85 Примерные тарифы на новые транспортные средства по риску «ущерб» Прице Грузови Мини- Ока, ВАЗ Другие Иномар пы, полу ки, авто грузови Моск 2104-07 ВАЗы, ки прицепы бусы ки, мик вич, Волги роавто ИЖ, бусы УАЗ, ЛУАЗ Тариф, % 1,5-2,0 3,0-3,5 4,0-7,0 5,0-7,0 5,0-7,0 6,8-7,1 6,0-9,0
При решении вопроса о выплате возмещения страховые компании обычно требуют предъявления справки из ГИБДД или милиции, однако ущерб в размере 1—5% стоимости может быть возмещен без предъявления документов. В качестве альтернативы денежного возмещения возможен ремонт автомобиля в одном из автосервисов, предложенных компанией.
Величина ущерба и причины его возникновения устанавливаются экспертами страховщика на основании данных осмотра поврежденного автомобиля, а также документов, полученных от компетентных органов.
В случае повреждения транспортного средства, застрахованного по риску «ущерб», величина убытков признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ. Если пострадавший от страхового случая автомобиль не подлежит восстановлению, страховщик выплачивает страховое возмещение за вычетом стоимости запасных частей и деталей, годных к употреблению. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования к причинителю вреда. При этом страхователь или выгодоприобретатель обязаны передать страховщику все необходимые документы, доказательства и сведения. В случае хищения транспортного средства страховая выплата производится в размере страховой суммы.
Достаточно часто страховые компании включают в договор условие, по которому в случае выплаты страховой суммы по риску «хищение» к страховщику переходит право собственности на автомобиль.
Автовладельцы в нашей стране имеют достаточно широкий выбор программ страхования транспортных средств, различающихся перечнем покрываемых страховых рисков и продолжительностью страхования. По комплексной программе страхования «авто-комби» помимо застрахованного автотранспортного средства и дополнительного оборудования страховой защитой покрываются багаж, жизнь и здоровье водителя и пассажиров, которым может быть причинен ущерб в результате ДТП, а также гражданская ответственность владельца автомобиля.
Отличия страхования транспортных средств за рубежом состоят в следующем.
в развитых странах в договор обязательно включается пункт об обязанности страхователя содержать автомобиль в исправном состоя-нии;
при определении лиц, имеющих право вождения страхуемого автомобиля, страховщики оговаривают возможность управления автомобилем третьими лицами во время его ремонта, технического обслуживания, а также парковки возле ресторанов и отелей. При передаче автомобиля этим лицам страховщик будет нести ответственность только в случае кражи автомобиля или связанной с кражей ава-рии, ставшей причиной смерти, повреждения или повреждения имущества третьих лиц;
при определении размера страхового тарифа учитывается большее количество факторов, в том числе сложность ремонта конкретной марки автомобиля, возраст водителя (например, в Германии применяется повышающий коэффициент 1,2, если возраст водителя 18—20 лет, и коэффициент 1,1 — если возраст 22—23 года), район парковки и т.д.;
имеет место большее разнообразие форм страхового возмещения. Возмещение после реализации страхового случая может быть выплачено деньгами, возможно осуществление ремонта в авторемонтной мастерской, являющейся дочерней фирмой страховщика, возможна временная (на время ремонта) или постоянная замена пострадавшего автомобиля новым;
водителям за безаварийную езду предоставляются скидки со страховой премии «за безупречность». В некоторых странах поощрение водителей осуществляется через предоставление всем страхователям при заключении договора возможности платить взносы по пониженным ставкам, но при выплате страхового возмещения при страховом случае производится удержание предоставленной скидки;
на страхование принимаются автомобили со значительными сроками эксплуатации с предоставлением скидки со страховой премии. Практика показывает, что владельцы таких автомобилей реже обращаются за возмещением.
