Главная Где найти ответ

Финансовые операции и закон


Верно изготовленный образец будет спасительным в устранении неудобств при сочинении заявления. Это поможет сэкономить на оплате специалиста. Сэкономленные ресурсы для каждого полезны. Прежде чем перерабатывать пример, конечно следует внимательно проверить приведенные в нем статьи закона. Сейчас они могли потерять актуальность.

Развитие инновационных современных технологий предоставило возможность существенно оптимизировать протекание таких финансовых операций, как уплата за коммунальные услуги, перевод денег, оплата товаров и оформление путевок. Как правило, зачастую для упрощения процедуры для подобных банковских услуг даже не нужно открывать собственный счет, ведь все необходимые процедуры выполняются специальным программным обеспечением.

Однако, ввиду юридической защиты клиентов, денежные переводы могут осуществляться только при точном соблюдении условий законного осуществления финансовой операции по платежным системам. Поэтому, когда клиент начинает осуществлять действия, которые по закону свидетельствуют о намерении физического лица воспользоваться той или иной услугой банка, это фактически  уже считается полным принятием тех требований, что предоставляются финансовым учреждением.

Следует также отметить, что в ряде случаев законодательство предусматривает ряд дополнительных требований к отправителю перевода ввиду степени его юридической ответственности и рода занятости. В таких ситуациях клиента обязывают предъявлять подтверждающий его личность документ или же предоставлять специальные бумаги, которые несут данные о происхождении и источника валюты.

Банковские учреждения вправе устанавливать минимально и максимально возможные денежные суммы для осуществления финансовых операций по переводам и платежам, а также определять размеры комиссии за осуществление той или иной процедуры. Надежность и гарантия выполнения подобно заказа, следуя определенным пунктам законодательства, подтверждается специальным контрольным номером платежа, который присваиваться переводу сразу после юридического оформления необходимой документации.

Финансовые операции и закон

Развитие инновационных современных технологий предоставило возможность существенно оптимизировать протекание таких финансовых операций, как уплата за коммунальные услуги, перевод денег. оплата товаров и оформление путевок. Как правило, зачастую для упрощения процедуры для подобных банковских услуг даже не нужно открывать собственный счет, ведь все необходимые процедуры выполняются специальным программным обеспечением.

Однако, ввиду юридической защиты клиентов, денежные переводы могут осуществляться только при точном соблюдении условий законного осуществления финансовой операции по платежным системам. Поэтому, когда клиент начинает осуществлять действия, которые по закону свидетельствуют о намерении физического лица воспользоваться той или иной услугой банка, это фактически  уже считается полным принятием тех требований, что предоставляются финансовым учреждением.

Следует также отметить, что в ряде случаев законодательство предусматривает ряд дополнительных требований к отправителю перевода ввиду степени его юридической ответственности и рода занятости. В таких ситуациях клиента обязывают предъявлять подтверждающий его личность документ или же предоставлять специальные бумаги, которые несут данные о происхождении и источника валюты.

Банковские учреждения вправе устанавливать минимально и максимально возможные денежные суммы для осуществления финансовых операций по переводам и платежам, а также определять размеры комиссии за осуществление той или иной процедуры. Надежность и гарантия выполнения подобно заказа, следуя определенным пунктам законодательства, подтверждается специальным контрольным номером платежа, который присваиваться переводу сразу после юридического оформления необходимой документации.

финансовая операция

См. также в других словарях:

Финансовая операция — сделки и другие действия граждан или юридических лиц с финансовыми средствами независимо от формы и способа их осуществления, связанные с переходом права собственности и иных прав, включая операции, связанные с использованием финансовых средств в … Официальная терминология

ФИНАНСОВАЯ ОПЕРАЦИЯ — в соответствии со ст. 1 Закона от 19 июля 2000 г. О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем (в редакции Закона от 11 декабря 2005 г.) финансовой операцией считается сделка со средствами независимо от формы и… … Юридический словарь современного гражданского права

финансовая операция — ▲ операция ↑ относительно, ресурс, деньги финансирование. финансировать. вложение (вложения в промышленность). ассигнование. ассигновать. субсидирование. субсидия. субсидировать. инвестиция долгосрочное вложение капитала для получения прибыли;… … Идеографический словарь русского языка

Финансовая операция — деяния субъектов права со средствами независимо от формы и способа их осуществления, направленные на возникновение, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей, а равно удостоверение или регистрация таких деяний. К… … Право Белоруссии: Понятия, термины, определения

Финансовая операция, имеющая незаконный характер — финансовая операция, совершенная с нарушением требований законодательства. (Ст. 2 Закона Республики Беларусь О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем ) … Право Белоруссии: Понятия, термины, определения

Финансовая операция, подлежащая особому контролю — финансовая операция, которая с учетом ее суммы, других условий и иных фактических данных подлежит регистрации в соответствии с настоящим Законом. (Ст. 2 Закона Республики Беларусь О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных… … Право Белоруссии: Понятия, термины, определения

ОПЕРАЦИЯ ФЬЮЧЕРСНАЯ — срочная коммерческая и финансовая операция. Словарь финансовых терминов … Финансовый словарь

ОПЕРАЦИЯ — операции, жен. [латин. operatio, букв. действование]. 1. Хирургическая лечебная помощь, намеренное нарушение целости больного органа тела или ткани, с целью их излечения (мед.). Кровавая операция (с рассечением наружных покровов тела и поранением … Толковый словарь Ушакова

ОПЕРАЦИЯ — (лат.). 1) в медицине: врачевание через отнятие поврежденного члена, прокалывание и т. п. 2) всякое действие, предприятие, способ, исполнение. 3) соединение торговых сделок. Словарь иностранных слов, вошедших в состав русского языка. Чудинов А.Н … Словарь иностранных слов русского языка

операция — и, ж. opération, нем. Operation < лат. operatio. 1. Ряд военных действий, подчиненных единому стратегическому плану, или одно такое действие. БАС 1. Записки о военных операциях. Вед. 1719 2 259. Действы (фр. парал. opérations) будут чиниться,… … Исторический словарь галлицизмов русского языка

Операция «Чистое поле» — Война в Южной Осетии 2008 года, Пятидневная война Грузино южноосетинский конфликт Грузино абхазский конфликт Дата 7 августа … Википедия

Книги

  • Мавроди, Сергей Пантелеевич. Jesse Russell. Внимание! Книга представляет собой набор материалов из Википедии и/или других online-источников. High Quality Content by WIKIPEDIA articles! Серге?й Пантеле?евич Мавро?ди (род. 11 августа… Подробнее Купить за 1509 руб
  • Мавроди, Сергей Пантелеевич. High Quality Content by WIKIPEDIA articles!Серге?й Пантеле?евич Мавро?ди (род. 11 августа 1955, Москва, СССР) — российский предприниматель, основатель АО «МММ», которое рассматривается как… Подробнее Купить за 1508 руб
  • МММ. Jesse Russell. Внимание! Книга представляет собой набор материалов из Википедии и/или других online-источников. High Quality Content by WIKIPEDIA articles! «МММ» — советская, затем российская компания,… Подробнее Купить за 1125 руб
  • Зачем поручителю быть «финансистом»

    Для самостоятельного проведения финансовых операций необходим юридический статус финансового учреждения

    Елена Близнюк

    Специально для «Юридической практики»

    По общему правилу, финансовые операции проводятся субъектами хозяйствования через финансовые учреждения. Однако существуют отдельные операции, проводить которые такие субъекты могут и самостоятельно. И вот тут возникают вопросы: «Насколько такие операции необходимо приравнивать к финансовым услугам?», «Какими обязательными действиями субъект хозяйствования должен сопровождать операции, чтобы оставаться в рамках закона?».

    Финансовые операции и услуги

    Единственное законодательное определение, а также перечень финансовых операций содержит Закон Украины «О предот­вращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» от 28 ноября 2002 года. Согласно нормам данного Закона, финансовой операцией является любая операция, связанная с осуществлением или обеспечением осуществления платежа при помощи субъекта первичного финансового мониторинга (в основ­ном это финансовые учреждения).

    В свою очередь Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании финансовых услуг» от 12 июля 2001 года приводит определение и почти такой же перечень финансовых услуг, где финансовой услугой признаются операции с финансовыми активами, совершаемые в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, — и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов.

    То есть большей частью различие между финансовыми услугами и финансовыми операциями в законодательстве проводится по субъекту, оставляя практически идентичное содержание, а именно: финансовые операции осуществляются субъектом хозяйствования посредством финансового учреждения; финансовые услуги предоставляются финансовым учреждением такому субъекту хозяйствования. Однако, если допустить, что, опираясь на разрешительные нормы законодательства, субъект хозяйствования самостоятельно будет осуществлять некоторые финансовые операции, то указанная граница практически стирается. В таком случае важными становятся характер и периодичность конкретной операции. Эти критерии практически не фигурируют в законодательстве, однако имеют существенное значение, поскольку деятельность по предоставлению финансовых услуг как предпринимательская подразумевает обязательные характерис­тики систематичности, постоянной основы и цели получения прибыли.

    Важным для понимания характеристик и содержания финансовых операций (услуг) является и определение финансовых активов. Согласно последнему из указанных законов, финансовыми активами являются деньги, ценные бумаги, долговые обязательства и право требования долга, которые не отнесены к ценным бумагам. В свою очередь приказ Министерства финансов Украины «Об утверждении П(С)БУ 13 «Финансовые инструменты» от 30 ноября 2001 года № 559 относит к финансовым активам: денежные средства и их эквиваленты; контракт, предоставляющий право получить денежные средства или другой финансовый актив от другого предприятия; контракт, предоставляющий право обменяться финансовыми инструментами с другим предприятием на потенциально выгодных условиях; инструмент собственного капитала другого предприятия. Таким образом, финансовыми активами не обязательно будут привлеченные ресурсы, поскольку это не указано ни в одном из определений. То есть финансовые услуги — операции с финансовыми активами и собственно финансовые операции являются практически идентичными по содержанию.

    Не является определяющей и характеристика осуществления операций финансовых услуг «в интересах третьих лиц», поскольку такая черта или формулировка может присутствовать практически в любом гражданско-правовом договоре, где не будут совпадать должник и выгодоприобретатель.

    Какие операции возможны без получения статуса финансового учреждения

    Статья 5 Закона «О финансовых услугах и государственном регулировании финансовых услуг» закрепляет право осуществления операций по оказанию финансовых услуг (финансовых операций) за финансовыми учреждениями. Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг идет еще дальше, указывая в своем распоряжении «Об утверждении Положения о Государственном реестре финансовых учреждений» № 41 от 28 августа 2003 года, что финансовые услуги предоставляются только финансовыми учреждениями; правда, в остальном дублируются положения базового законодательства.

    В случае, прямо предусмотренном Законом, финансовые услуги оказываются и физическими лицами — субъектами предпринимательской деятельности. Примером такого случая может служить оказание услуг в сфере страхования страховыми посредниками (страховыми (перестраховыми) брокерами, страховыми агентами). В свою очередь возможность и порядок оказания отдельных финансовых услуг юридическими лицами, по своему правовому статусу не являющимися финансовыми учреждениями, определяется исключительно законами и нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг, изданными в пределах их компетенции.

    На сегодня это лишь единственный нормативно-правовой акт Госфинуслуг — распоряжение «Об утверждении Положения о предоставлении отдельных финансовых услуг юридическими лицами — субъектами хозяйствования, по своему правовому статусу не являющимися финансовыми учреждениями» № 21 от 22 января 2004 года. И хотя формулировка его названия предполагала бы довольно широкое трактование, а его содержание должно было бы содержать как минимум несколько таких «отдельных» финансовых услуг, к сожалению, оно преду­сматривает лишь возможность оказания услуг по финансовому лизингу.

    Напомним, что, согласно Закону Украины «О финансовом лизинге», по договору финансового лизинга лизингодатель обязуется приобрести в собственность вещь у продавца (поставщика) в соответствии с установленными лизингополучателем спецификациями, условиями и передать ее в пользование лизингополучателю на определенный срок, но не менее одного года, за установленную плату (лизинговые платежи). Основным отличием такой формы лизинга от оперативного (аренды) является именно приобретение объекта лизинга в собственность. Среди финансовых учреждений на операциях финансового лизинга в основном специализируются банки и финансовые компании. Условиями проведения операций по финансовому лизингу самостоятельно предприятием являются:

    — предусмотренное в предмете деятельности, определенном учредительными документами, осуществление деятельности по оказанию услуг финансового лизинга;

    — наличие внутренних правил по оказанию услуги финансового лизинга, утвержденных уполномоченным органом юридического лица согласно учредительным документам;

    — наличие квалифицированных работников, непосредственно осуществляющих деятельность по финансовому лизингу (заключение, сопровождение и исполнение соответствующих договоров), имеющих высшее образование по финансовому, экономическому или юридическому направлению, но не имеющих непогашенной или неснятой судимости за корыстные преступления;

    — наличие справки о постановке на учет юридического лица, выданной Госфин­услуг;

    — отсутствие непогашенной или неснятой судимости у руководителей (учредителей) юридического лица за корыстные преступления.

    Таким образом, сегодня для проведения операций по финансовому лизингу предприятием самостоятельно не обязательно получение статуса финансового учреждения. При этом во избежание подозрений в уклонении от финансового надзора и мониторинга такие операции не должны иметь систематического характера (заключение на протяжении календарного года трех и более договоров финансового лизинга).

    Однако вне правового поля остаются возможности, предоставленные гражданским и хозяйственным законодательством, самостоятельно осуществлять субъектам хозяйствования операции по коммерческому кредитованию, предоставлению займа, поручительству юридическими лицами и др. Согласно статье 4, это является финансовыми услугами, но поскольку нет специально предусмотренного порядка проведения таких операций юрлицами самостоятельно, то осуществляться они могут исключительно финансовыми учреждениями (или посредством их). Существующий механизм, по-моему, нецелесообразен и не способствует хозяйственному обороту, кроме того, не отвечает международной практике. Тем более что ни параграф 1 главы 71 «Заем», ни статья 1057 «Коммерческий кредит», ни параграф 3 главы 49 «Поручительство» Гражданского кодекса Украины, ни остальные нормы перечисленных институтов другого законодательства не предусматривают обязательного участия в таких отношениях финансовых учреждений.

    Как получить статус финансового учреждения

    Итак, как следует из вышеизложенного, если у субъекта хозяйствования — юридического лица возникает необходимость самостоятельно осуществить отдельные операции из перечня статьи 4 Закона «О финансовых услугах и государственном регулировании финансовых услуг» (кроме услуг финансового лизинга), то такой субъект обязан зарегистрироваться в Госфинуслуг, то есть получить статус финансового учреждения.

    Согласно нормам базового законодательства, а также указанного Распоряжения Госфинуслуг № 41, юридическое лицо получает статус финансового учреждения с момента внесения соответствующей записи о нем в Государственный реестр финансовых учреждений. Документом, подтверждающим такой статус, является свидетельство о регистрации финансового учреждения. Если же для оказания определенной финансовой услуги необходимо иметь лицензию, уже зарегистрированный субъект не имеет права осуществлять такие операции без получения соответствующей лицензии.

    Для регистрации в Госфинуслуг необходимо подать следующие документы:

    — заявление о внесении информации в Государственный реестр финансовых учреждений;

    — регистрационную карточку с общей информацией о юридическом лице;

    — в случаях, предусмотренных нормативно-правовыми актами, информацию о лицензии и правила оказания финансовых услуг;

    — регистрационную карточку с информацией об отдельных подразделениях (при наличии);

    — другие документы, исчерпывающий перечень которых предусмотрен соответствующими нормативно-правовыми актами для отдельных видов финансовых учреждений.

    Не позднее 30 календарных дней со дня поступления документов Госфинуслуг принимает решение относительно внесения в Реестр финансовых учреждений юридического лица или об отказе в этом. Основаниями для принятия решения об отказе во внесении в Реестр могут быть:

    — несоответствие предоставленных документов требованиям законодательства;

    — недостоверность информации в предоставленных документах;

    — несоответствие заявителя, согласно предоставленным документам, требованиям нормативно-правовых актов в сфере регулирования рынков финансовых услуг.

    В случае отказа по причине обнаружения недостоверной информации в предоставленных документах подать новое заявление в Госфинуслуг можно лишь через три месяца с момента принятия решения об отказе. В остальных случаях соблюдение временной дистанции не предусмотрено.

    В случае принятия Госфинуслуг позитивного решения оформляется свидетельство и вносится информация в Реестр в течение 5 рабочих дней с момента принятия такого решения. Если заявитель в течение 30 календарных дней со дня направления ему извещения о принятии решения о внесении в Реестр не обратится за получением оформленного свидетельства, Госфинуслуг имеет право отменить решение о внесении в Реестр.

    Таким образом, для осуществления субъектом хозяйствования отдельных финансовых операций самостоятельно, кроме несистематических операций финансового лизинга, сегодня необходим статус финансового учреждения. Но не будем забывать, что, прежде чем оформлять официально такой статус, юридическому лицу нужно не только определиться с видами финансовых услуг и финансового учреждения, но и в обязательном порядке выполнить ряд требований специального законодательства, которые, в частности, могут касаться организационно-правовой формы, образования и других требований к руководителям (учредителям).

    Источники:
    mosadvokat.org, dic.academic.ru, pravo.ua

    Следующие статьи:


    Правила составления договоров.

    С договорами сталкивались все. Но не каждый умеет составить договор правильно. Предлагаем узнать как правильно составить договор. Подробнее...