Главная Консультация по проблемам кредитования

Юридическая защита прав кредиторов


Лишние средства всегда приятны. Прежде чем подгонять шаблон, очень советуем хорошо прочитать приведенные в нем ссылки постановлений. Сейчас они вполне могли утратить силу. Правильный бланк поможет в разрешении трудностей при изготовлении официального заявления. Это поможет сэкономить на услугах юриста.

Юридическое лицо, у которого есть обязательства по каким-то долгам, решает провести реорганизацию. Это сложный момент, ставящий под угрозу соблюдение прав кредиторов на возврат данных реорганизуемому юридическому лицу в долг средств. Кредитор сохраняет свое право истребовать долг. В Гражданском кодексе (в статье 60) определены гарантии для кредиторов. В соответствии с законом права кредиторов должны быть защищены, то есть имеющийся долг надо погасить.

Кредитор получает информацию о реорганизации предприятия-должника: в срок три дня после надлежащего оформления решения о реорганизации предприятие-должник должно направить уведомление об этом в орган, где было зарегистрировано. Информация о реорганизации данного предприятия отражается в Едином реестре юридических лиц. Должник обязан также двукратно опубликовать соответствующее сообщение в СМИ.

После опубликования такой информации кредитор может потребовать погасить долг в досрочном порядке. Юридическая защита прав кредитора проводится с учетом определенного законом срока действия права кредитора на погашение долга досрочно — до 30 дней. Если срок истек, кредитор может требовать погашения долга от правопреемников предприятия-должника. Без согласия кредитора должник не может перевести долг на какое-либо иное юридическое лицо.

Телефон защиты прав потребителей в любом городе опубликован на официальном сайте муниципального образования. Так, права потребителей в Смоленске защищаются муниципальными властями. Защита прав потребителей всегда должна осуществляться на местном или даже государственном уровне.

Юридическая защита прав кредиторов

Юридическое лицо, у которого есть обязательства по каким-то долгам, решает провести реорганизацию. Это сложный момент, ставящий под угрозу соблюдение прав кредиторов на возврат данных реорганизуемому юридическому лицу в долг средств. Кредитор сохраняет свое право истребовать долг. В Гражданском кодексе (в статье 60) определены гарантии для кредиторов. В соответствии с законом права кредиторов должны быть защищены, то есть имеющийся долг надо погасить.

Кредитор получает информацию о реорганизации предприятия-должника: в срок три дня после надлежащего оформления решения о реорганизации предприятие-должник должно направить уведомление об этом в орган, где было зарегистрировано. Информация о реорганизации данного предприятия отражается в Едином реестре юридических лиц. Должник обязан также двукратно опубликовать соответствующее сообщение в СМИ.

После опубликования такой информации кредитор может потребовать погасить долг в досрочном порядке. Юридическая защита прав кредитора проводится с учетом определенного законом срока действия права кредитора на погашение долга досрочно — до 30 дней. Если срок истек, кредитор может требовать погашения долга от правопреемников предприятия-должника. Без согласия кредитора должник не может перевести долг на какое-либо иное юридическое лицо.

Телефон защиты прав потребителей в любом городе опубликован на официальном сайте муниципального образования. Так, права потребителей в Смоленске защищаются муниципальными властями. Защита прав потребителей всегда должна осуществляться на местном или даже государственном уровне.

Принцип единой правовой защиты интересов кредиторов

Меры, направленные на защиту прав кредиторов

Защита интересов кредиторов при проведении процедур банкротства осуществляется с помощью:

- создания системы, позволяющей учесть интересы кредиторов в целом и препятствующей удовлетворению требований одних кредиторов за счет других;

- введения запретов на предъявление к должнику иных требований, помимо предъявляемых в порядке осуществления процедур банкротства;

- создания упорядоченной структуры приоритетов удовлетворения требований кредиторов;

- введения системы обязательных требований к должнику по предоставлению информации о кредиторах, суммах задолженностей, размере и местоположении имущества;

- ограничения возможностей должника по распоряжению имуществом и т.д.

Рассмотрим основные меры, предназначенные для защиты интересов кредиторов при осуществлении процедур банкротства.

Прежде всего, как уже отмечалось ранее, важным положением, направленным на упорядоченное и сбалансированное удовлетворение требований кредиторов, является то, что с момента принятия арбитражным судом к производству заявления о признании должника банкротом кредиторы не вправе обращаться к должнику в целях удовлетворения своих требований в индивидуальном порядке - все действия в отношении должника от имени кредиторов осуществляются собранием кредиторов и комитетом кредиторов. Данное положение обеспечивает невозможность удовлетворения должником требований одних кредиторов в ущерб требованиям других, создает оптимальные условия для получения всеми кредиторами максимально возможного удовлетворения своих требований.

Следует также отметить, что на защиту интересов кредиторов в целом направлены положения Закона о банкротстве 2002 г. относительно процессуальных требований на предъявление к должнику имущественных претензий. Так, имущественные требования к должнику могут быть предъявлены только с соблюдением порядка, установленного Законом о банкротстве 2002 г. При этом по ходатайству кредитора приостанавливается производство по делам, связанным со взысканием с должника денежных средств и иного имущества должника, исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда, вступивших в законную силу до момента принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом. Наконец, запрещается удовлетворение требований участника должника - юридического лица о выделении доли (пая) в имуществе должника в связи с выходом из состава участников.

В то же время хотелось бы подчеркнуть, что защита интересов кредиторов путем запрета индивидуального порядка предъявления требований к должнику не означает закрепления полного уравнивания кредиторов в правах на удовлетворение своих требований. Напротив, законодательством закреплен определенный порядок удовлетворения требований кредиторов, защищающий интересы тех категорий кредиторов, которые с точки зрения законодателя более всего нуждаются в защите. Принцип приоритетности прав и законных интересов отдельных кредиторов достаточно очевиден, в частности, требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью, удовлетворяются в первую очередь.

В целом современное российское законодательство о несостоятельности (банкротстве) строится одновременно и на принципе единой правовой защиты интересов кредиторов, направленном против удовлетворения требований одних кредиторов в ущерб другим, и на принципе приоритетности прав и законных интересов отдельных категорий кредиторов.

В этом отношении показателен следующий пример из судебно-арбитражной практики.

Арбитражным судом было рассмотрено дело о несостоятельности (банкротстве) акционерного общества.

В связи с ходатайством одного из участвующих в деле лиц производство по делу было приостановлено и назначено внешнее управление имуществом должника. На период проведения этой реорганизационной процедуры был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Один из кредиторов должника, имеющий не исполненные на день возбуждения производства по делу о банкротстве исполнительные листы, обратился в арбитражный суд с заявлением о нераспространении на него действия моратория. Арбитражный суд отказал в удовлетворении этого ходатайства.

Суды апелляционной и кассационной инстанций также обоснованно отклонили данное требование, исходя из того, что закон не предусматривает возможности введения частичного моратория, т.е. нераспространения его действия на какую-либо часть требований кредиторов.

В то же время ВАС РФ обратил внимание на то, что мораторий вводится в отношении требований кредиторов, учитываемых в соответствии со ст. 1 Закона о банкротстве 2002 г. при определении наличия (отсутствия) признаков банкротства (требований по взысканию задолженности по оплате товаров, работ, услуг, а также по обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды), а потому действие моратория не распространяется на требования кредиторов первой и второй очередей.

В ходе осуществления процедур несостоятельности (банкротства) серьезную проблему представляют неправомерные действия отдельных участников процесса. Одним из основных средств защиты прав и законных интересов кредиторов от неправомерных действий должника и других кредиторов являются положения Закона о банкротстве 2002 г. касающиеся недействительности сделок с участием должника.

Так, в период наблюдения временный управляющий вправе предъявлять в арбитражный суд от своего имени требования о признании недействительными сделок, а также о применении последствий недействительности ничтожных сделок, заключенных или исполненных должником с нарушением требований, установленных Законом о банкротстве 2002 г.

В ходе проведения процедур внешнего управления и конкурсного производства иски о недействительности сделок, совершенных должником, могут быть предъявлены внешним или конкурсным управляющим либо кредиторами должника. При этом необходимо учесть, что такие сделки могут быть признаны недействительными как по общим основаниям, предусмотренным гражданским законодательством, так и по специальным основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве 2002 г.

В первом случае внешний (конкурсный) управляющий, предъявляя соответствующий иск, действует от имени должника в качестве его органа, у которого сосредоточены полномочия по управлению делами должника. Ответчиком по такому делу должен выступать контрагент по соответствующей сделке.

Во втором случае, когда внешним (конкурсным) управляющим или кредитором предъявляется требование о признании сделки недействительной по специальным основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве 2002 г. внешний (конкурсный) управляющий действует в рамках полномочий арбитражного управляющего.

Поэтому такой иск он должен предъявить от своего имени, а в качестве ответчиков привлечь должника и его контрагента по сделке.

Иным образом решается судьба сделок, совершенных должником с заинтересованными лицами. Подобные сделки могут быть признаны недействительными по иску внешнего (конкурсного) управляющего независимо от даты их совершения по отношению к моменту возбуждения дела о банкротстве должника. Единственным условием для признания указанных сделок недействительными является то, что в результате их исполнения фактически причинены убытки кредиторам должника.

Защита прав кредиторов и вкладчиков

Обеспечение исполнения обязательств перед кредитными организациями. С расширением трансграничной финансовой деятельности встал вопрос о введении единообразного режима обеспечения исполнения обязательств, что также затрагивает проблему возврата долгов по кредитным договорам. Этот вопрос регулирует Директива № 2002/47/ЕС о финансовом обеспечении исполнения обязательств.

Финансовое обеспечение образуют денежные средства и финансовые инструменты, права на которые удостоверяются в письменном виде (например, через зачисление денежных средств на счет или осуществление приходной записи по счету депо в случае учета прав на ценные бумаги в депозитарии). Под предоставлением обеспечения понимается передача должником предмета обеспечения кредитору, фиксация прав кредитора посредством соответствующей записи по счету (в реестре), а также любой иной способ введения кредитора в право обеспечения. Факт предоставления предмета обеспечения должен быть подтвержден письменно или иным равнозначным способом.

Сторонами в договоре финансового обеспечения могут выступать национальные центральные банки, Европейский центральный банк, Банк международных расчетов, международные банки развития, МВФ и Европейский инвестиционный банк, кредитные организации, фондовые фирмы, страховые общества, инвестиционные фонды и их управляющие компании, клиринговые и иные эквивалентные системы, а также в случаях, когда контрагентом по сделке являются указанные выше лица, иные юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Принимая во внимание транснациональный характер финансовой деятельности в ЕС, Директива регулирует вопрос о праве, применимом к отношениям по договору финансового обеспечения, которым признается право страны, в котором ведется «определяющий» счет

По общему правилу у кредитора возникает ограниченное имущественное право на предмет обеспечения. Вместе с тем договором может предусматриваться, что кредитор вправе свободно распоряжаться предметом обеспечения посредством его продажи, предоставления в ссуду и пр.; однако к моменту исполнения обязательства кредитор обязан иметь в наличии имущество, адекватное ранее предоставленному обеспечению. Договор финансового обеспечения может включать положения, направленные на взаимное ограничение риска должника и кредитора из изменения стоимости обеспечения или обязательства, во исполнение которого оно было предоставлено. В зависимости от ситуации на финансовом рынке либо должник обязан предоставить новое (маржинальное) обеспечение, либо кредитор обязан возвратить должнику часть обеспечения.

Порядок обращения взыскания на предмет обеспечения. Согласно Директиве основанием для обращения взыскания на предмет обеспечения является нарушение договора или наступление события, которое в силу договоренности между сторонами приравнивается к нарушению договора. Обращение взыскания осуществляется следующими способами:

если предметом обеспечения являются финансовые инструменты — посредством их продажи кредитором/оставления за кредитором[144] с последующим зачетом требований последнего, обеспеченных такими финансовыми инструментами, в счет стоимости предмета обеспечения или с последующим погашением обязательства должника;

если предметом обеспечения являются денежные средства — посредством зачета требований кредитора, обеспеченных подобным образом, в счет соответствующей суммы или ее принятия во исполнение обязательства.

Директива устанавливает упрощенную процедуру обращения взыскания на предмет обеспечения: если стороны не договорились об ином, подобное обращение происходит без направления должнику предварительного предупреждения, без соответствующего решения суда, без соблюдения общего порядка обращения взыскания в смысле реализации предмета обеспечения с публичных торгов или иным предусмотренным для этого образом. Наконец, удовлетворение требований кредитора за счет обеспечения происходит вне общей очередности, устанавливаемой национальным законодательством для ликвидации и санации должника.

Страхование банковских вкладов. Термин «вклад», используемый в интеграционном праве, означает кредитовое сальдо по счету или по промежуточным позициям, подлежащее возврату кредитной организацией на основании закона или договора, а также требования из сертификатов, выданных кредитной организацией. Речь идет о вкладах различных лиц, а не только населения. По вопросу о гармонизации порядка и уровня защиты клиентов кредитных организаций Комиссия ЕС первоначально решила ограничиться рекомендательными мерами; при этом Дании, Греции, Ирландии, Италии, Люксембургу и Португалии предлагалось создать национальные системы гарантирования вкладов, а остальным государствам-членам было указано на необходимость приведения существующих систем в соответствие с предложениями Комиссии ЕС (Рекомендация № 87/63/ЕЭС об образовании систем гарантирования вкладов в Сообществе). Однако указанная Рекомендация не была выполнена государствами-членами в установленный срок (к 1 января 1990 г.); это привело к необходимости издания обязательного правового акта ЕС, которым явилась Директива № 94/19/ЕС о системах гарантирования вкладов.

Согласно этой Директиве в каждом государстве-члене подлежат созданию системы гарантирования вкладов, признаваемые в установленном порядке. Закрепляется обязательное участие кредитных организаций в таких системах согласно принципу страны происхождения. Освобождение кредитной организации от указанной обязанности возможно в случае ее членства в альтернативных системах, удовлетворяющих определенным требованиям (предоставление эквивалентного уровня защиты клиентов и порядка их информирования, наличие необходимых средств и пр.). Кредитные организации обязаны информировать своих клиентов об условиях системы гарантирования вкладов (об объеме страховых выплат, порядке их получения и пр.).

Выплаты осуществляются гарантийными системами при наличии решения национального компетентного органа о том, что кредитная организация не в состоянии удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам (подобное решение принимается в течение 21 дня с момента установления первого случая неуплаты), или решения суда об отказе в удовлетворении требований кредиторов. Обязанность своевременного информирования клиентов кредитных организаций о соответствующих решениях возлагается на гарантийные системы. По общему правилу компенсации производятся в течение трех месяцев с момента возникновения у клиентов права на возмещение.

Устанавливается минимальный размер страховых выплат, приходящихся на одного клиента, а именно 20 тыс. евро. Выплаты не осуществляются по вкладам кредитных организаций, осуществленным от их имени и за их счет, вкладам, относящимся к собственным средствам кредитных организаций, вкладам, связанным с операциями по легализации доходов, полученных преступным путем (при установлении данного факта судом).

Неисполнение кредитной организацией своих обязательств как участника гарантийной системы, как правило, означает ее исключение и влечет за собой отзыв лицензии на совершение банковских операций.

В целях защиты конкуренции на едином внутреннем рынке ЕС предусматривается особый порядок предоставления гарантийных выплат клиентам филиалов кредитных организаций. В случае открытия филиала в стране-реципиенте, где существуют более высокие гарантийные выплаты по сравнению со страной происхождения, предусматривается добровольное участие филиала в системе гарантирования вкладов страны- реципиента, позволяющее повысить размер компенсации. При обратной ситуации, а именно когда филиал открывается в стране-реципиенте, в котором гарантийные системы предоставляют более низкую компенсацию, выплаты клиентам филиала возможны только на уровне регулирования страны-реципиента.

В остальном государства-члены могут сохранять действующие и издавать новые национальные положения, предусматривающие более высокий уровень правовой защиты клиентов, исключать гарантийные выплаты для определенных категорий вкладов или предусматривать для них более низкий размер компенсации, а также устанавливать процентный лимит компенсации в зависимости от размера вклада.

Сложности имплементации Директивы № 94/19/ЕС были вызваны тем, что к моменту ее издания государства-члены придерживались неадекватных подходов к организации систем гарантирования вкладов, в том числе в некоторых государствах-членах действовал принцип добровольности участия. Кроме того, отрицательно было воспринято требование равнозначной компенсации вкладчиков в пределах одного государства-члена[145].

Источники:
mosadvokat.org, studopedia.net, sci-book.com

Следующие статьи:


Форма и содержание договора.

Если нужно составить грамотный договор, следует соблюсти несколько правил, чтобы содержание не затерялось в не правильной форме. Подробнее...