Коллекторские агентства определение понятия их права и обязанности
Прежде чем переписывать образец, как правило следует хорошо исследовать изложенные в нем пункты законодательства. На время применения они вероятно могли потерять свежесть. Сохраненные ресурсы, как правило, радостны. Верно изложенный шаблон укрепит в преодолении задач при составлении заявления. Это приблизит возможность сберечь средства на оплате специалиста.
Коллекторские агентства представляют собой особые организации, основной деятельностью которых подразумевается взыскания долговых обязательств с должников. Сегодня, популярность такого вида услуг растет день ото дня, что обусловлено существенным ростом кредитования и возникновения случаев не возврата кредитов. Данный рынок в России развивается достаточно стремительно, спрос на данный вид услуг колоссальный, коллекторские агентства сотрудничают с большим количеством крупных банков. Однако, справедливости ради, следует отметить, что специализированной правовой базы для деятельности коллекторских агентств в России не существует и на сегодняшний день.
Как правило, коллекторские агентства работают по схемам в двух основных направлениях:
- выступают от имени кредитора, осуществляя деятельность за вознаграждение;
- выступают от своего имени, выкупая долг у кредитора.
В обоих случаях, правовой основой деятельности коллекторских агентств является Гражданский кодекс РФ, а также Гражданско-процессуальный кодекс. Специализированный законопроект, который мог бы регламентировать деятельность коллекторов, был разработан законодателями еще в 2010году, однако до настоящего времени законные основания для работы коллекторских агентств отсутствуют, поскольку проект так и не был принят, хотя и существует вероятность вступления его в силу в недалеком будущем. Тем не менее, в настоящее время законные основания для деятельности коллекторов не предусмотрены, а судебная практика такова, что суд может принять сторону любого из участника – должника или коллектора.
Обязанностью коллекторского агентства, как еще одного участника двусторонней сделки между кредитором и заемщиком является не только ускорить процесс возвращения задолженности, но и своевременно передать информацию по должнику в бюро кредитных историй. В ходе своей деятельности коллектор имеет право совершать действия, не выходящие за рамки закона. Так, агентство имеет право собирать сведения и информацию о должнике в пределах своей компетенции, отправлять ему уведомления о задолженности и предложениях о ее погашении, вести с должником переговоры, способствовать досудебному урегулированию возникшего спора, проводить с должником встречи, а также представлять интересы кредитора в суде. При этом, звонить должнику или встречаться с ним коллектор имеет право только в дневное время, при начале разговора, он должен представиться персонально, а также сообщить название организации, представителем которой он является.
Сотрудники коллекторского агентства не могут осуществлять действия, которые противоречат действующему законодательству. В частности, они не имеют права проникать в жилище должника без его на то разрешения, то есть без разрешения собственника или арендатора. Коллекторы не имеют права изымать имущество должника или денежные средства в счет уплаты долга, они не могут угрожать должнику, применять психологическое давление, шантажировать его или запугивать, использовать в разговоре с ним нецензурные выражения. Коллекторское агентство, действующее подобным образом, может быть подвергнуто уголовному преследованию.
При любых неправомерных действиях сотрудников коллекторских агентств (огласка информации о должнике – сообщение сведений начальству, соседям, знакомым, звонки в ночное время и другое), должник имеет право обратиться в правоохранительные органы и суд.
О законности коллекторских агентств
Содержание статьи:
Слово коллекторы сегодня знакомо многим гражданам, кто брал кредиты и не выплачивал их вовремя. Насколько законны ли поступки коллекторов по отношению к должникам? Как правильно вести себя, когда незнакомые люди звонят вам с угрозами и выламывают вашу дверь? Посмотрим, законно ли действуют коллекторские агентства в нашей стране.
Существует мнение, что коллекторы – это бандиты, действующие вне закона. Но это не совсем так. В 2012 году принят закон «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», регламентирующий деятельность подобных организаций. В законе описываются основные правила по урегулированию взаимоотношений частных лиц с кредитными организациями, а также прописаны от лица коллекторских агентств права и обязанности.
Основные положения закона о коллекторах
Данные пункты значительно сужают деятельность любых коллекторов, будь то столичное коллекторское агентство, либо провинциальная организация по взысканию задолженности. Однако методы работы специалистов подобных организаций могут свести с ума любого гражданина, поэтому следует дополнительно знать и некоторые другие свои права гражданского и уголовного кодексов РФ.
Коллекторские агентства – определение понятия, их права и обязанности
Коллекторские агентства представляют собой особые организации, основной деятельностью которых подразумевается взыскания долговых обязательств с должников. Сегодня, популярность такого вида услуг растет день ото дня, что обусловлено существенным ростом кредитования и возникновения случаев не возврата кредитов. Данный рынок в России развивается достаточно стремительно, спрос на данный вид услуг колоссальный, коллекторские агентства сотрудничают с большим количеством крупных банков. Однако, справедливости ради, следует отметить, что специализированной правовой базы для деятельности коллекторских агентств в России не существует и на сегодняшний день.
Как правило, коллекторские агентства работают по схемам в двух основных направлениях:
- выступают от имени кредитора, осуществляя деятельность за вознаграждение;
- выступают от своего имени, выкупая долг у кредитора.
В обоих случаях, правовой основой деятельности коллекторских агентств является Гражданский кодекс РФ, а также Гражданско-процессуальный кодекс. Специализированный законопроект, который мог бы регламентировать деятельность коллекторов, был разработан законодателями еще в 2010году, однако до настоящего времени законные основания для работы коллекторских агентств отсутствуют, поскольку проект так и не был принят, хотя и существует вероятность вступления его в силу в недалеком будущем. Тем не менее, в настоящее время законные основания для деятельности коллекторов не предусмотрены, а судебная практика такова, что суд может принять сторону любого из участника – должника или коллектора.
Обязанностью коллекторского агентства, как еще одного участника двусторонней сделки между кредитором и заемщиком является не только ускорить процесс возвращения задолженности, но и своевременно передать информацию по должнику в бюро кредитных историй. В ходе своей деятельности коллектор имеет право совершать действия, не выходящие за рамки закона. Так, агентство имеет право собирать сведения и информацию о должнике в пределах своей компетенции, отправлять ему уведомления о задолженности и предложениях о ее погашении, вести с должником переговоры, способствовать досудебному урегулированию возникшего спора, проводить с должником встречи, а также представлять интересы кредитора в суде. При этом, звонить должнику или встречаться с ним коллектор имеет право только в дневное время, при начале разговора, он должен представиться персонально, а также сообщить название организации, представителем которой он является.
Сотрудники коллекторского агентства не могут осуществлять действия, которые противоречат действующему законодательству. В частности, они не имеют права проникать в жилище должника без его на то разрешения, то есть без разрешения собственника или арендатора. Коллекторы не имеют права изымать имущество должника или денежные средства в счет уплаты долга, они не могут угрожать должнику, применять психологическое давление, шантажировать его или запугивать, использовать в разговоре с ним нецензурные выражения. Коллекторское агентство, действующее подобным образом, может быть подвергнуто уголовному преследованию.
При любых неправомерных действиях сотрудников коллекторских агентств (огласка информации о должнике – сообщение сведений начальству, соседям, знакомым, звонки в ночное время и другое), должник имеет право обратиться в правоохранительные органы и суд.
Правила общения с коллекторами
В нашей стране коллекторские агентства заслужили негативную репутацию среди граждан. Каждый должник должен знать свои права при общении с подобными организациями, поскольку их действия не всегда ограничиваются законными рамками. Принцип действия коллекторов начинается с банальных телефонных звонков и заканчиваются регулярными преследованиями.
Согласно недавно проведенным социологическим исследованиям, коллекторов приравняли к полиции по критерию доверия и всеобщего отношения. Действительно, между полицией и коллекторскими организациями существует много общего. Разница в том, что первые относятся к государственным учреждениям, а вторые – к коммерческим.
Предлагаю сперва определить понятия коллекторского бизнеса и уточнить законодательные порядки.
Все думают, что коллекторы представляют собой возродившихся бандитов 90-х годов. На текущий момент, государством не определен официальный статус коллекторов. Ясно одно, что Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств направила в 2011 году запрос в Государственную Думу о рассмотрении собственного проекта закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Если верить требованиям планируемого документа, можно выявить следующие основы, определяющие отношения между коллекторами, кредиторами и заемщиками:
Кредитное учреждение имеет право передать долговые обязательства своего клиента в объеме одного договора на одну коллекторскую компанию. Следует отметить, что сейчас действует и обратное положение.
Должник должен быть проинформирован о передаче права коллектору на взыскание долга.
Коллекторская компания обязана предоставить заемщику следующую информацию: ФИО, должность, наименование коллекторского агентства, документы, указывающие полномочия по востребованию долга.
Ежедневный обзвон должников со стороны коллекторов не может превышать трех раз в сутки в указанный период, с 6.00 до 22.00 часов.
Коллекторы получают доступ к информации БКИ о кредитной истории заемщика.
Пока что данные условия остаются на стадии планирования. Однако не факт, что права и обязательства коллекторов и заемщиков будут грамотно исполнены после принятия закона. До тех пор, коллекторские организации частенько превышают допустимые лимиты общения с должниками.
Как заемщик может защитить себя? Первым делом необходимо ознакомиться со своими правами и добиваться своей правоты:
Согласно статье 385, заемщик средств имеет право уклоняться от исполнения обязательств перед новым кредитором до тех пор, пока ему не будут раскрыты доказательства о переходе требований;
Заемщик вправе избегать коллектора и требовать соблюдения своих прав в суде если срок исковой давности по кредиту давно истек;
Должник может потребовать привлечение к уголовной ответственности коллекторских служб если последние шантажируют, угрожают ему или родственникам и близким должнику людям. Данные правила предписаны в статье 163 УК РФ — вымогательство;
Коллекторы не имеют право изымать имущество заемщика в пользу погашения кредита. Таким правом наделяются исполнительные органы власти исключительно после принятия решения судебными инстанциями.
Коллекторские агентства не могут требовать погашения заемных средств посредством их счета. Должник обязан гасить кредит только в банке и ни в коем случае не предоставлять деньги третьим лицам.
Сегодня число зарегистрированных коллекторских служб на территории РФ превышает 1000. Многие компании не ограничивают свою деятельность законными нормами.
Как должник способен выстоять борьбу с недобросовестными коллекторами?
Коллекторские службы преследуют единственную цель – заставить должника как можно быстрее погасить долг и другие штрафы, санкции, пени. Таким образом, заемщик обязан быть готов к тому, что ему постоянно будут звонить на телефон, его попытаются унизить на глазах родственников, коллег по работе, его будут преследовать, и даже будут угрожать.
Какое поведение должен принять должник, когда сталкивается с подобными ситуациями? Как он способен обезопасить себя и свою семью перед неприступными агрессорами?
Возьмите на заметку пару ценных советов, которые наверняка пригодятся в будущем:
не начинайте беседу без предварительного представления коллектора. Он обязан предоставить информацию о своем агентстве, контактные данные, название, имя и должность представителя компании.
убедитесь в достоверности данных. Позвоните в коллекторскую службу и уточните если они действительно присылали подобного сотрудника. Далее необходимо получить подтверждение банка о том, что ваше дело было передано коллектору.
еще раз убедитесь в том, что коллектор действует от имени банка. Для этого необходимо попросить документы, доказывающие подобное сотрудничество, например договор между банковским учреждением и коллекторской организацией.
если дело дошло до личной беседы, тогда рекомендуется строго следить за интонацией и объемом предоставленной информации. Естественно, коллектор будет манипулировать вами, разговаривать на завышенных тонах, угрожать, обманывать и т.д. Ваша задача – сохранять спокойствие и не раскрывать личную информацию, касающуюся текущего места работы, наличных средств, банковских счетов и имущества.
записывайте беседу на мобильный телефон. Запись прослужит ценным доказательством превышения полномочий коллектора в будущем, особенно если дело дойдет до судебного разбирательства. А лучше всего сразу заснять разговор на видеокамеру, можно даже в открытом виде. Таким образом, агент хотя бы будет следить за своей речью.
когда коллектор перешел все дозволенные рамки, стал угрожать вашей семье и давить психологически, значит, настало время обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве.
