Главная Домашняя энциклопедия

Споры со страховыми компаниями


Фактически письмо это отражение качеств заявителя. Помощник невольно формирует ощущения о подписавшемся, что написал собственные мотивы, воспринимая обращение и его смысл. Это случается очень ответственнымв случаях, когда решение открывается от умственного состояния. Получить хороший документ у специалиста весьма дорого. Потому что отсутствие недоделок имеет решающее значение.

Страхование производится на основе договоров личного или имущественного страхования, заключенных между физическим или юридическим лицом и страховой организацией. По договору имущественной страховки страховщик должен за определенную страховую премию в случае указанного страхового случая возместить клиенту причиненные вследствие события убытки, то есть выплатить страховые возмещения. Все просто и ясно, но в соответствии с законодательством, многие вопросы регламентируются разработанными страховыми компаниями правилами.

Положения правил часто противоречат действующему законодательству. Поэтому часто при наступлении страхового случая клиент нуждается в независимой экспертизе, которая не будет стараться свести страховую выплату к минимуму, а поможет разрешить все споры со страховыми компаниями.

Согласно законам независимыми экспертами в экспертизе транспортных средств могут выступать только эксперты-техники, имеющие профессиональную аттестацию. Список аттестованных экспертов можно найти на сайте Минтранса РФ.

Также, часто страховые компании самостоятельно расширяют список оснований для отказа в возмещении страховки. В 2012 году Верховный суд РФ постановил, что «условия договора по имущественному страхованию, ставящие выплату страхового возмещения в зависимость от действий страховщика, несмотря на факт наступления страхового случая, ничтожны».

Не все страховые компании, конечно, злоупотребляют своим положением, но в целом их отношение к клиентам оставляет желать лучшего. Верховный суд также отразил в Постановлениях различные моменты реализации прав клиента в сфере страхования.

Так, например, потребитель получил право потребовать компенсацию нанесенного морального вреда.

В случае возникновения сомнений в правильности действий страховой компании, требуется профессиональное содействие юриста.

уже не такие вежливые, дозвониться в call-centre становится все сложнее. Начинаются проблемы с выплатой страховых возмещений, задержка в оформлении документов и т.п. Нередко начинаются и совсем серьезные проблемы, такие как отказы в выплате. В процессе урегулирования убытков страховой компании по выплате страхового возмещения с вами уже будут общаться не приветливые менеджеры, а строгие и хмурые юристы. которые всеми способами будут искать любые зацепки, чтобы отказать вам выплате или уменьшить ее сумму. Так что же делать? Как добиться от страховщика страхового возмещения? Как бороться с недобросовестной работой страховщиков и как их можно за это наказать?

Для начала нужно разобраться, как не допустить ситуацию, при которой вам придется бороться со страховой компанией при получении суммы страхового возмещения.

Для этого нужно воспользоваться несколькими дельными советами, которые предлагает Ассоциация украинских страхователей:

  • У вас должны быть копии всех документов, которые вы подписываете и с которыми вы ознакомились;
  • Если в договоре страхования указано, что вы ознакомлены с правилами страхования, а на самом деле вы читали лишь какую-то их часть, вы должны обязательно указать это в письменном виде с уточнением номера, даты регистрации документа;
  • Необходимо внимательно читать правила страхования, особенно то, что написано мелким шрифтом – обычно это и есть самые важные оговорки, которые потом могут использовать против вас;
  • Необходимо помнить, что любые устные уточнения и объяснения работников страховой компании не имеют юридической силы, все, что касается вашего договора страхования должно быть документально подтверждено;
  • Договор страхования обязательно должен быть подписан уполномоченным лицом страховой компании, у которого есть на это право, с расшифровкой фамилии, инициалов и должности.
  • Все обращения и заявления в страховую компанию должны быть оформлены только в письменном виде с подтверждением факта и даты вручения;
  • Не бойтесь и не стесняйтесь задавать вопросы на все интересующие вас пункты договора, особенно если они носят двусмысленный характер.
  • Если же у вас не получилось придержаться этих советов, или они вам не помогли, тогда вам нужно знать, как можно добиться от страховой компании выплаты возмещения.

    Для начала стоит отметить, что решение споров со страховыми компаниями является весьма сложным процессом. На это есть несколько причин.

  • во-первых, страховые компании используют высококлассных юристов на всех этапах заключения и сопровождения договора страхования, а страхователи, в основном, прибегают к помощи юристов уже на стадии решения споров, когда все основные ошибки уже допущены;
  • во-вторых, украинские суды является некомпетентными в решении страховых споров, неопытными, нередко коррумпированными, что явно идет в минус страхователю.
  • Существует 2 метода решения споров со страховыми компаниями: судебный и до судебный.

    Начнем с досудебного метода. Существует несколько инструментов, которые могут повлиять на страховую компанию, в зависимости от деталей, стадии спора, взаимных претензий сторон и их правовой обоснованности, полноты доказательной базы у обеих сторон, позиции страховой компании и ее слабых мест. Вам помогут официальные обращения в страховую компанию с конкретными претензиями и их правовым обоснованием, обращение в контролирующие органы, правозащитные органы, средства массовой информации.

    К организациям, которые могут защитить права потребителей в сфере страхования можно отнести: Держспоживстандарт (может помочь страхователям, однако чаще направляет все жалобы в Госфинуслуг); Госфинуслуг (практически не защищает права страхователей, а лишь проводит проверку исполнения страховой компанией нормативных параметров, а потом советует обращаться в суд); Управление по защите прав потребителей при городских и районных администрациях (обычно занимаются лишь проблемами качества бытовых товаров и услуг); Ассоциация страхователей Украины (оказывает консультационные и юридические услуги страхователям, придает огласке факты негативного отношения к страхователям со стороны страховых компаний, обращается в страховые компании и контролирующие органы), объединения страховых компаний – Лига страховых организаций Украины (создано для защиты прав страховых компаний, однако пытается защищать и клиентов) и Моторное транспортное бюро Украины (совмещает защиту прав, как страхователей, так и страховщиков).

    Теперь поговорим о судебном методе решения споров со страховыми компаниями .

    Вы должны знать, что правовой основой для судебного вмешательства в решение споров со страховой компанией является Общее законодательство и законодательство, связанное с деятельностью страховых компаний. Также иски, которые вы подаете в суд против страховой компании, не облагаются госпошлиной и могут предъявляться по месту нахождения страховой компании, по месту жительства страхователя, по месту нанесения вреда или месту исполнения договора. Выбор за вами.

    Представлять ваши интересы в суде как страхователя может доверенное лицо, однако и страхователь лично может участвовать в судебном процессе. Представителем страхователя может быть адвокат или лицо, достигшее восемнадцатилетнего возраста, имеющее процессуальную дееспособность и заверенные полномочия. Полномочия доверенного лица должны быть подтверждены доверенностью, которая заверяется нотариально или должностным лицом по месту работы, учебы, службы, стационарного лечения, отбывания наказания или по месту жительства (ЖЭК).

    Однако эффективнее в защите прав страхователя в суде будет действовать профессиональный юрист. Стоимость юридических услуг зависит от многих факторов, таких как сложность спора, объем работ юриста, его квалификация, а также величины оспариваемой суммы.

    Если же у вас не получилось доказать страховой компании свою правоту, и Вы не захотели обращаться в суд, но страховая компания причинила вам большой ущерб, даже моральный, есть несколько способов ее наказать. Ассоциация украинских страхователей их разделила на 2 группы: моральные наказания и материальные наказания.

    Итак, начнем с моральных наказаний. Наилучший результат дает обращение в средства массовой информации с жалобой на определенную страховую компанию. Негативная информация в тиражных и популярных изданиях испортит имидж компании и станет предостережением для потенциальных клиентов.

    Также эффективно действуют сообщения на различных Интернет-форумах. Такого рода сообщения не только помогут наказать страховщика, а также помогут людям в выборе страховой компании.

    Можно обратиться с письменной жалобой в Госфинуслуг и местное Управление по защите прав потребителей – они могут провести проверку страховой компании и, в случае, подтверждения нарушений, наложить санкции на деятельность компании.

    Полезным будет обращение с жалобой в Ассоциацию страхователей Украины. АСУ предаст ей огласке, а также, в случае резонансного дела, разошлет информацию по изданиям, может собрать пресс-конференцию с участием обиженного страхователя.

    Если морального наказания вам мало, вы можете прибегнуть к экономическим наказаниям. которые немного увеличат расходы страховой компании. Только необходимо помнить, что экономическое наказание возможно исключительно при судебном решении спора и при помощи квалифицированного юриста.

  • Если страховая компания задерживает выплату обязательств, вы можете потребовать выплату пени. Как правило, пеня равна удвоенной учетной ставке НБУ (на 19.02.09 учетная ставка НБУ= 12,1%). Сумма пени = кол-во дней задержки*(2*учетная ставка НБУ/360)*сумма долга.
  • За время задержки суммы выплаты, ее покупательная способность уменьшается вследствие инфляции, поэтому вы можете потребовать компенсацию потерь на инфляцию.
  • Сумма, которую задерживает страховая компания, является упущенной выгодой для вас. Ведь если бы страховая выплатила вам деньги вовремя, они были бы уже в обороте и приносили вам прибыль поэтому вы можете потребовать компенсацию. При определении суммы можно привязаться к средним ставкам по депозитам.
  • Если в результате действий страховой компании, ваше транспортное средство не могло быть использовано, вы можете потребовать от страховой компенсации потерь, которые связаны с физическим износом автомобиля. По той же причине вы можете предъявить требование о компенсации потерь на оплату наемного транспорта.
  • Также вы можете требовать компенсации потерь на оплату юридических услуг адвоката при решении спора.
  • Согласно части 2 статьи 230 Гражданского кодекса, страховая компания должна будет выплатить двойную сумму долга, но только если действия будут определены как обман клиента.
  • И, наконец, возмещение морального ущерба. Для обоснования суммы можно использовать медицинские обстоятельства, наличие малолетних детей или престарелых родителей, также травмы и инвалидность.
  • Итак, как вы видите, методов решения споров со страховой компанией достаточно много. Не нужно бояться отстаивать свои права. Вы можете добиться компенсации от страховой компании, а также наказать ее за недобросовестное исполнение обязанностей. Главное – это помнить, что со страховой компанией вас связывают не дружеские отношения, а отношение, основанные на экономических интересах.

    Ирен Ангеловская: Финцентр

    Страховые споры

    Cтраховые споры - это вид гражданско-правовых отношений по защите имущественных интересов физических лиц и юридических лиц в случае наступления определенных событий, определенных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты физическими лицами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий) и доходов от размещения средств этих фондов.

    На сегодняшний день уровень страхования в Украине еще далек от мировых стандартов, что приводит большое количество судебных дел по страховым спорам. Жалобы на страховую компанию. Современные специализированные компании предлагают клиентам большой спектр услуг, включая оформление самых разных документов, будь то договор купли продажи доли ООО или генеральная доверенность. Особенного внимания заслуживают споры на тему Взыскание страховых выплат компаниями, которые чаще всего возникают тогда, когда страховщики отказываются выплачивать возмещение или занижают его размер. Мы предоставляем квалифицированную помощь гражданам в связи с любыми вопросами, так или иначе связанными со страхованием. Споры со страховыми компаниями.

    Наши услуги в сфере страховых споров:

    - Взыскание страховых выплат

    - Жалобы на страховую компанию

    Как страховщики «воюют» со страхователями

    Существующие в нашей стране взаимоотношения между людьми, гражданином и государством, физическим и юридическим лицом, безусловно, еще очень далеки от совершенства. Не исключением являются и правовые отношения между страхователем и страховщиком. Конфликт интересов, как говорится, налицо – одни стараются больше получить, другие, соответственно, меньше заплатить. На этой почве и возникают юридические споры со страховыми компаниями.

    Какие же методы и способы применяют страховые компании для того, чтобы уклониться полностью или частично от выплаты положенных страховых сумм?

    Как известно, сумма определяется чаще всего на основании заключения определенной оценочной организации. Но она может находиться в так называемых договорных отношениях со страховщиком. В таком случае сумма может быть в значительной степени занижена.

    Юристы могут попытаться признать сам договор страхования недействительным. При положительном результате компания обязана будет вернуть только уплаченные ранее страховые премии.

    Отказ в выплате даже за незначительное нарушение выгодоприобретателем прописанных в договоре условий страхования.

               PRAVO96.COM

                          Как грамотно решить вопрос со страховой компанией после ДТП?

    Так получилось, что вы попали в ДТП. Документы уже давно собраны и лежат в страховой компании, далее по тексту (СК), а денег все нет. Почему вы до сих пор без денег, вы так и не услышали. Давайте попробуем разобраться, кто виноват, и как выйти из этой ситуации.

    Для начала вам стоит перепроверить все документы, которые вы сдали в СК: есть ли подтверждение, что они приняты. Часто случается так, что срок выплат затягивается по вине самого потерпевшего.

    Но, если все документы в порядке, а СК по каким - то причинам не выполняет свои обязательства, следует обратиться за помощью к юристу.

    Алексей, подскажите, как быть, если документы собраны, а страховая компания не принимает документы на оформление страхового возмещения?

    Бывает, что Страховая компания не принимает документы от потерпевшего, но, к счастью, это случается, очень редко. Если такое произойдет, необходимо выяснить причины, по которым страховая компания не принимает документы. Например, было три участника ДТП, а Вы решили обратиться в свою Страховую компанию, хотя по закону должны обратиться в Страховую компанию виновника, - естественно, в данном случае отказ обоснованный. Может быть другой случай отказа: Страховая компания виновника - банкрот, Вы пришли в свою Страховую компанию, тогда как потерпевшая сторона должна обратиться в РСА.

    Если причины не законны, то необходимо отправить документы в Страховую компанию по почте - ценной бандеролью с описью всех вложенных документов с просьбой провести осмотр поврежденного автомобиля. По закону Страховая компания должна организовать осмотр поврежденного автомобиля в течение пяти рабочих дней с даты получения заявления. Если реакции от страховой компании не будет, нужно решать вопрос через суд. Главное сохранить у себя опись отправленных документов с отметкой сотрудника почты и квитанции об оплате почтовых услуг.

    В каких случаях страховая компания обязана выплатить страховку, а в каких может отказать в выплате на законных основаниях?

    По ОСАГО Страховая компания обязана выплатить страховку, если Вы являетесь потерпевшей стороной или установлена обоюдная вина. Отказ в выплате страхового возмещения может быть в следующих случаях:  Если потерпевшей стороной в страховую компанию не предоставлены все необходимые документы.

    Если страховая компания виновника ДТП находится на стадии банкротства; если у страховой компании виновника ДТП отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности. Здесь следует обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА) или его ближайший филиал.

    При неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред.

    При отсутствии полиса ОСАГО у виновника ДТП. Тут ущерб автомобилю должен компенсировать сам виновник ДТП. Если не удается договориться с виновником ДТП по поводу компенсации вреда причиненного автомобилю, необходимо обратиться в суд.

    Если Вы признаны виновником ДТП.

    Если причинен вред при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах.

    В других случаях, таких как наличие умысла, при ядерном взрыве, военных действиях, гражданской войне, народных волнений и прочих…

    Но в любом случае, в течение 30 дней с момента подачи потерпевшим заявления о страховой выплате СК обязана осуществить страховую выплату потерпевшему, или дать письменный отказ в страховой выплате. В письменном отказе должны быть указаны причины, по которым Страховая компания не произвела страховую выплату.

    По КАСКО обязанность выплатить страховку у страховой компании возникает при возникновении страхового случая, указанного в договоре страхования. Там же прописаны сроки выплаты страховки. Если те или иные обстоятельства причинения вреда не являются страховым случаем по договору КАСКО, то обязанности произвести страховую выплату у страховой компании не возникает. Т.е. многое зависит от того, с какой Страховой компанией и на каких условиях заключен договор страхования КАСКО. Стоит отметить, что в правилах страхования по КАСКО часто предусмотрены случаи, когда выплата страховки по КАСКО не предусмотрена: например, это может быть нетрезвое состояние водителя-страхователя, умышленное причинение ущерба страхователем и другие.

    Не секрет, что Страховые компании выплачивают денег намного меньше, чем положено по закону. Вы не виноваты в ДТП, но бегать по Страховым компаниям, СТОА, судам - терять время, нервы и деньги будете именно Вы - потерпевшая сторона.

    Как показывает статистика, СК, которые выплачивали владельцам автомобиля всю сумму ущерба, в скором времени подавали заявление о банкротстве. Те, что остались, очень часто пользуются некомпетентностью многих автовладельцев в вопросах оценки ущерба, причиненного автомобилю, и в юридических вопросах.

    Конечно, не имея специального образования в области оценки ущерба причиненного в ДТП автомобилю и одновременно юридического образования, не каждый автолюбитель сможет отстоять свои права.

     Что делать, если страховая компания специально занижает сумму страховки по ОСАГО?

    Чем больше повреждений зафиксировано в Акте осмотра - тем больше страховая выплата! Очень важно, чтобы человек, который будет осматривать автомобиль - неважно кто, специалист от Страховой компании или независимый оценщик, зафиксировал все имеющиеся повреждения автомобиля. Если вдруг обнаружится, что зафиксированы не все повреждения, то в данном случае лучше сразу написать заявление в СК на проведение дополнительного осмотра автомобиля для фиксации всех повреждений автомобиля. При этом, если очевидно, что имеются скрытые повреждения, нужно требовать от Страховой компании, чтобы они организовали сборку-разборку поврежденных деталей автомобиля.

    Если СК не хочет организовывать осмотр за свой счет, то можно организовать все самим и обязательно письменно уведомить СК о дате, месте и времени проведения осмотра скрытых повреждений автомобиля. Придут или не придут представители Страховой компании на осмотр - это их дело, по закону расходы на проведение разборки-сборки деталей автомобиля должна возместить Страховая компания.

    Важный момент - находится ли автомобиль на гарантии. Если автомобиль на гарантии, Вы проходили все необходимые ТО, есть все необходимые документы, подтверждающие что машина на гарантии, и есть возможность отремонтировать автомобиль у официального дилера, то я бы этим воспользовался! Первым делом, можно съездить к официальному дилеру и попросить предварительный счет на оплату - определить сумму, которую придется затратить на ремонт автомобиля. После фиксации всех повреждений в Актах осмотра можно отдать автомобиль на ремонт. Если в ходе ремонта будут обнаружены скрытые повреждения - снова пишем заявление о проведении дополнительного осмотра в Страховую компанию. Собираем все чеки - сравниваем сумму, которую перечислила Страховая компания, и сколько ушло фактически на ремонт.

    Делаем небольшой подсчет, сколько нам должна Страховая компания. Долг СК равен сумме фактических затрат на ремонт, с учетом вычета суммы, которую выплатила СК и суммы УТС. В целях получения данной суммы подаем исковое заявление в суд.

    Помните, если автомобиль не на гарантии, то необходимо обратиться в оценочную организацию для проведения оценки ущерба, причиненного автомобилю. Как уже отмечалось ранее, необходимо забрать из СК заверенные копии Актов осмотра и Акта о страховом случае. Оценка может проводиться и без осмотра автомобиля, только по Актам осмотра - в данном случае важно, чтобы все повреждения в Актах осмотра были зафиксированы. Сохраняем договор, чеки (квитанции), подтверждающие оплату оценки - их можно взыскать со Страховой компании и/или виновника ДТП. Составляем Исковое заявление с копиями всех необходимых документов и подаем в суд.

    При возникновении сложностей в определении суммы ущерба, можно записаться к нам в офис на бесплатную консультацию - мы можем бесплатно определить сумму, которую должна была Вам выплатить СК. Это поможет Вам определиться, стоит ли тратить время и силы, чтобы получить оставшуюся сумму.

    Как быть, если страховая компания занижает сумму страховки по КАСКО?

    Обратиться в СК или к оценщику, проводившему осмотр поврежденного автомобиля, и забрать Акт осмотра транспортного средства и по возможности Акт о страховом случае. Далее следует внимательно изучить условия, на которых заключен договор КАСКО.

    Для начала обратите внимание на наличие франшизы. При условной франшизе:

    - если размер ущерба не превышает установленный договором размер франшизы, то страховое возмещение не выплачивается;

    - если размер ущерба превышает установленной договором размер франшизы, то страховое возмещение выплачивается в полном объёме;

    При безусловной франшизе:

    - во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный договором размер франшизы;

    Также важным фактором является полное или неполное страхование - если автомобиль застрахован на неполную стоимость автомобиля - то выплата производится пропорционально застрахованной стоимости автомобиля.

    Тут важно все - агрегатное или безагрегатное у вас страхование:

    - при агрегатном страховании при расчете страховой выплаты вычитаются все предыдущие выплаты по страховым случаям, произошедшим ранее;

    - при безагрегатном страховании страховая выплата не уменьшается.

    Способы возмещения ущерба:

    - ремонт на СТОА по направлению Страховщика (Страховой компании);

    - по калькуляции Страховой компании, независимого оценщика и т.п.

    Каким образом производиться расчет страховой выплаты:

    - с учетом износа автомобиля;

    - без учета износа автомобиля.

    Далее следует обратиться к независимому оценщику для пересчета суммы ущерба, нанесенного автомобилю. Сохранить договор, чеки (квитанции), подтверждающие расходы на оценку ущерба, причиненного автомобилю. При наличии разницы подать в суд.

    В случае, если Ваш автомобиль не старше 5 лет, естественный износ не более 35% и Вы не виновник ДТП, можно сделать также платную оценку УТС. После этого обратиться в страховую компанию виновника с заявлением о страховой выплате с просьбой оплатить УТС и расходы на проведение оценки. При этом, нужно приложить заверенные копии отчета УТС и дубликаты чеков, договора к заявлению и другие необходимые документы, ранее перечисленные. Я бы не стал отдавать оригиналы документов, т.к. они потом могут понадобиться при обращении в суд. Из практики, страховые компании не выплачивают УТС - пишут отказ, поэтому приходиться взыскивать УТС через суд.

    Источники:
    mosadvokat.org, tristar.com.ua, www.pravolad.com.ua, www.pravo07.com

    Следующие статьи:


    Как составляется договор

    Вы знаете что должно быть в договоре, узнайте как правильно все это изложить. Подробнее...