Срок исковой давности кредиторской задолженности исковая давность по кредитному договору

Собравшись изготавливать претензионный документ, советуем размышляя разбить смысл на три важных составляющих. Найденные разделы не точно будут расположены в том же порядке. Для начала необходимо осознать к чему вы стремитесь в результате, справивишись, поищите причины. Существенными могут быть решения судов, местные порядки, деловые обычаи. Введение очень существенная часть, который вносит впечатление. Кроме того постарайтесь понять кому должен быть направлен составляемый претензионный документ и кто на самом деле будет осуществить действие.

Сегодня ситуация, когда банк предъявляет заемщику требования о погашении кредитной задолженности, довольно распространена, причем нередки случаи, когда это происходит спустя несколько лет после окончания срока кредитного договора. Исходя из этого, на практике возникает масса вопросов по поводу исчисления срока исковой давности по кредитному договору, в том числе, как определить начало течения срока давности, при которой банк может обратиться в суд с иском о возврате задолженности по кредиту.

Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает общий срок исковой давности в 3 года, течение срока начинается со дня, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права. Срок исковой давности кредиторской задолженности не является исключением, однако существуют особенности для определения начала срока давности для предъявления требований по возврату кредитной задолженности, когда кредит подлежал оплате по частям. Так, согласно части 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения в течение срока исковой давности начинается только по окончании срока исполнения.

Закон определяет, что кредитные отношения являются длящимися – отношениями, срок которых определен временными рамками. В пределах указанных временных сроков, в согласии с графиком платежей, установлены сроки выполнения отдельных видов обязательств, в том числе обязанность по уплате ежемесячных платежей и процентов по кредитному договору. При этом, течение срока давности по иску, которые вытекают из нарушения одной стороной договора условий оплаты работ или услуг по частям, начинаются непосредственно в отношении каждой отдельной части с того дня, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права. Таким образом, срок давности по искам о просроченных повременных платежах будет исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с вышеуказанными нормами, становится ясно, что течение срока исковой давности по каждому платежу начинается тогда, когда заемщик не исполняет свои обязанности по внесению очередного платежа, в это же время кредитору становится известно о нарушении исполнения обязательств по кредитному договору. Чтобы было более понятно, приведем пример: договор на получение кредита был заключен 10 августа 2012 года сроком на 1 год, с обязанностью внесения ежемесячных платежей в счет уплаты основного долга и процентов, предусмотренных кредитным договором. В силу определенных причин, заемщик уже с 19 ноября 2012 года перестал осуществлять платежи, именно с этого момента начинает течь срок исковой давности для обращения банка в суд с целью взыскания задолженности по кредиту. Следовательно, спустя 3 года с даты непогашения очередного платежа по кредитному договору, кредитор не вправе в судебном порядке требовать от заемщика возврата кредита.

Течение срока исковой давности может быть приостановлено или прерываться, особенно это актуально, если обязанным лицом были совершены действия, которые свидетельствуют о признании долга. К таким действиям относят:

- признание претензии, в том числе частичное признание;

- уплата должником или иным лицом с его согласия частичной уплаты основного долга или процентов по кредиту;

- изменение договора, из которого следует, что должник признает наличие долга, например, заключение дополнительного соглашения об отсрочке или рассрочке платежа;

- акцепт инкассового поручения.

Это понятие подразумевает под собой срок, отведенный для защиты прав по судебному иску лица, чьи права были нарушены. Составляет он три года, то есть если с того момента, как был оформлен кредит, прошло больше трех лет, то заемщик может этот кредит просто не выплачивать. Долг считается аннулированным и ни коллекторские агентства, ни банк не имеют права требовать его погашения.

Но есть один момент - срок давности будет иметь юридическую силу только в том случае, если в течение трех лет между кредитополучателем и кредитной организацией (либо коллекторским агентством) не было никаких коммуникаций. Это означает, что непосредственно срок давности отсчитывается либо с момента последней выплаты за кредит, либо с момента последнего разговора по этому поводу с клиентом.

Как правило, банк передает возникшую задолженность за кредит коллекторскому агентству, которое довольно настойчиво требует от заемщика возврата долга. При этом сотрудники агентства пытаются контактировать с неплательщиком не реже, чем хотя бы раз в год. Запись телефонного разговора с заемщиком либо его подпись, извещающая о получении им заказного письма, могут быть представлены как доказательства в суде, что контакт с клиентом был. В этом случае срок исковой давности будет отсчитываться заново.

Если же на протяжении трех календарных лет неплательщик смог обеспечить полное отсутствие контактов с коллекторским агентством или банком, и по происшествии этого периода к нему пришла повестка в суд, то он может подать встречный иск с требованием признать долг недействительным.

Консультация онлайн - Срок исковой давности по кредиту

Я брала кредит на развитие бизнеса как физическое лицо-предприниматель перевозка пассажиров. По договору срок возврата кредита 12/02/2010г. Последний мой платеж был 12/02/2009 г. по каждому отдельному обязательству, указанному в кредитном договоре – график ежемесячный уплаты тела кредита, процентов, комиссии за кредитное обслуживание. За нарушение сроков возврата кредита – начисляется пеня. За нарушение сроков оплаты процентов и комиссии начисляется пеня.

Вопрос № 1: Правильно ли я понимаю, что срок исковой давности начинает течь с момента последнего платежа по каждому обязательству, которое указано в договоре в виде графика ежемесячных платежей? Т.е. если последний мой платеж был 12/02/2009г, то срок исковой давности закончится через 3 года – 12/02/2012г?

Вопрос № 2: Если мой последний платеж был 12/02/2009г, а потом платежи по моему кредитному договору частями периодически осуществляла страховая компания, которая заключала договор страхования рисков с банком, а не со мной, и меня не ознакомили с этим договором, и ее последний платеж по моему кредиту был 12/02/2012г. Как в этом случае идет срок исковой давности, если банк подал в суд 12/02/2013г на меня о взыскании задолженности. Причем проценты, комиссия, пеня продолжают рассчитываться до 12/02/2013 (даты подачи банком иска) - законно ли это?

Подскажите ссылки на законы, если не затруднит.

Заранее благодарна за ответ.

Согласно Гражданскому кодексу Украины общий срок исковой давности составляет 3 года (ст. 257 ГК Украины). Исковая давность в вашем случае отсчитывается с момента истечения срока, когда кредит должен быть выплачен.